无视黑花白的口子有哪个？别被忽悠了，真相都在这儿

前几天一个老客户的电话里，他直接问我：“无视黑花白的口子是什么意思可以马上放款吗？其实听了这句话之后我的太阳穴都会跳起来。这位哥们的身份是做装修包工头的，去年由于工程款被拖欠，手里的信用卡都被刷爆了，在征信上面那是相当不错的一个状态，逾期记录多到可以用芝麻饼来形容。目前需要给工人发放工资，听说网上有一个“大神”提到有这样的神奇的方法，所以就来找我了。老实说，从事这个行业这么多年的人都听过这样的问题了，但是每次都得忍住脾气把人从坑里拉出来。

所谓“无视黑白”是什么意思呢？

把这句话拆开来解释一下。市场上吹捧的“无视黑花白”，其实就是告诉人们：不管你的征信有多差、是否为黑户、查询次数（花钱）有多少无法计算出来、是否有资产（不花钱），都可以申请到贷款。这样的好事你会相信吗？这就如同你在菜市场买东西时，别人都在排队付款，而老板却只看一眼就对你说：“没关系，不用给你钱就可以拿走了。”你觉得这个老板是来做慈善的呢？还是被自己人坑了吗？

金融机构不同于慈善组织，它开张营业的第一件事情就是挣钱，第二件事情就是控制风险。你的征信被拉黑了，说明之前你借的钱不打算还了；查询花费了，表示你现在急需用钱已经到了饥不择食的程度。那么会有人愿意借钱给你的吗？这并不是放贷，而是送钱。因此市场上存在的一些号称忽略掉黑色和白色的口子之间有什么十个人当中有九个半都是陷阱，剩下的一个可能就是你在梦里想出来的。

号称“无视查询花户”的那些口子，结果怎么样了？

去年有一个做电商的年轻人叫陈某。小陈人很聪明，但是当资金链条出现问题的时候就会手忙脚乱。那时候为了进货，一个月之内点开了不下二十个网贷平台，把征信都弄成了“大花脸”。正规银行看了之后就拒绝了。这时在某个论坛上看到了有人推荐“无视查询花户”的漏洞，并且说这是内部渠道可以秒批。

那么结果又是怎样的呢？没有拿到借款的钱，却被骗去了五百元“会员费”，说是要开通VIP才可以走快速通道。付款之后，平台就无法打开，客服也被拉黑了。还好一些，还有些平台会用他的个人信息来注册非法账号，导致他后来还要去派出所说明情况。这是为什么呢？本来就没有什么钱了，又被割了一刀韭菜，真是雪上加霜。

因此不要总是想走捷径。当觉得找到一个别人没有发现的“漏洞”的时候，实际上自己就成了这个“漏洞”。

征信被拉黑之后就没有办法了吗？

并不是这样的。尽管我从事的是理财规划工作，但是从业时间长了之后，对于这个行业的一些规律也有所了解。我们要把“黑”与“花”区分开来，因为它们的本质不同，解决的方法也就不同。

如果只存在“花”的情况，即征信查询次数较多但是没有出现过逾期的情况，在这个时候不要随便操作。通常我会让客户静默三个月以上。在这三个月的时间里要控制自己的手不点击任何网贷链接、不办理任何信用卡以及不能点击那些所谓的“查看我的额度”。这就如同你的手上有一道伤口一样，需要给它一些时间来结痂恢复，而你却总是不断地去抓挠它，那么能好吗？三个月之后，有些银行的抵押类的产品或者是消费贷款还会有一定的机会，但是必须要有稳定的收入和资产证明才行。

那么如果真的是“黑”了怎么办？这样就比较复杂了。正规的银行贷款基本上和你没有关系了。此时可以考虑的一种方式就是抵押。如果你名下有房子、车子，并且这些财产的价值能够抵消掉所欠债务的话，那么一些机构可能会因为你的资产而降低对你的征信要求。但是利息一定不会很低，你要好好计算一下是否值得这样做。至于那些只有信用担保而没有任何其他条件限制的贷款产品，已经死了的心里准备好了，或者说是被高额利率吓破胆的“714高炮”。

小心为上策：以下这些地方曾经有人踩过很多次

到此为止，我要给各位朋友一个提醒了。有的所谓“口子”就是一种文字游戏。

• 第一种就是“租机贷”。说是要租手机，其实也就是一种变相的高利贷行为，把你手中的手机作为抵押品去借钱，按照这样的方式计算的话，年利率可以达到上百甚至上千以上，到最后连手机都没有了还要背上一身债务。

• 第二种为“担保贷”。说的就是不管对错，找一个有良好信用的人作保证人。这就是在坑自己的亲人吧！到时候如果你还不上的话，担保人就要承担责任了，我见过很多因为这件事而兄弟反目、夫妻离异的例子。

• 第三种就是“包装资料”，这是最坑人的。中介可以为你制作虚假流水和虚假的工作证明，并且收取一定的费用来完成这个过程。现在的银行风控系统很智能了，一查一个准，不但贷款批不下来，还会因为你骗贷而被拉入黑名单，严重的话还要承担刑事责任。

这件事是没有办法省略的。见过很多想要走捷径的人，结果却把自己逼到了绝路。

与其去找“口子”，倒不如换一个角度思考

换一个角度来看待这个问题。如果此时你急需用钱，并且征信状况不佳的话，那么你就不应该四处打听忽略掉黑色和白色的口子之间有什么不如想一想身边是否有可以利用的资源来赚钱。我的一个客户以前征信也很差，但是有一辆开过三年的皮卡车。没有向别人借钱，而是把车子卖给了二手车商，并且得到了一笔资金用来周转一下，尽管损失了一些钱财，但是总算解决了眼前的问题，并且也没有背上高额的利息。之后生意慢慢好转起来，他就又买了一辆车。

有的人去找自己的亲朋好友承认错误，尽管面子上很难看，但是比起被网贷公司催债要好很多。另外亲戚朋友的钱可以商量利息，也可以调整还款期限。但是要看你平时的人品怎么样。平时不烧香，临到要紧的时候才去求神拜佛，那是没有希望的。

征信就是你自己的“经济身份证”。这个东西弄脏很容易，洗干净就很难了。现在有很多年轻人为了买一部手机或者换一个包包而随意地去借网贷，等到真正需要买房买车的时候已经来不及了。具体的数字我已经记不清楚了，但是我觉得去年被拒绝的房贷申请中，大概有三分之一是由于平时乱点网贷导致征信变差造成的。

另外还有一件很多人都不知道的事情是：有的农村商业银行或者村镇银行对于本地户口客户的宽容程度要比大的银行稍微高一些。如果你在村里或者镇上有好的口碑和实际的经营活动，并且征信上有一点小问题的话，客户经理如果愿意给你写一份情况说明的话，也是可以被批准的。但是有一个条件，那就是你要真的去做事情，并且要有一定的社会关系网。这不是“口子”，而是“人情世故”加上“资产背书”。

不要再幻想有神仙妙法可以解救自己了，其实是没有的。把心思放在建立良好的信用记录和从事实际的企业经营上面要比做其他的事情好得多。