我试了那些号称不看信用不看负债的口子，结果有点意外

凌晨3点的时候，老张一直看着手机上出现的第10次“审核未通过”的提示信息而发呆。很多人的目标就是找到一个既不要求看信用也不要求看负债的网贷平台，好像一提交申请就可以拿到钱了，并且不管有没有风险。真正的没有风控底线的网贷公司真的有吗？那么为什么还有人会去搜索“2026年必须下款的黑户贷款”呢？什么样的资金周转渠道可以做到门槛很低呢？

说实话，在市场上有很多声称可以不用看征信也不管负债的广告，其中大部分都是虚假宣传。但是经过半个月的努力去挖掘各个平台之后，还是发现了一些对于征信没有要求或者根本不看大数据的产品。该类平台一般会依附于某个具体的消费场景或者是小贷公司之上，并且它的额度并不高，但是它却胜在下款速度快大体上在三千到一万左右，给急需用钱的人提供了一条生路。

第一种方式叫做“极速贷”，大家都知道。该平台可以提供最高为五千块钱的借款额度，并且最长只能借七天或十四天。最大的特点是不查征信只要你的年龄是在18-45岁之间、拥有实名制手机并已经使用了三个月以上的话基本上就可以通过审核了。但是利息方面就比较高了，借出五千元之后只能拿到四千多点，剩下的那一千多元就被算作是“服务费”。很多用户的评论表示，尽管费用较高，但是可以解决燃眉之急，并且放款速度极快一般在十分钟之内就可以收到钱了。

再说一下“随手借”。该口子额度稍大一些的话，最高可以拿到1万元，分期是三个月或者是六个月。它对申请人的要求比较严格，要申请人提供淘宝收货地址或者京东购物凭证来完成身份验证，但是仍然不看央行征信。很多花时间去研究征信的朋友，在这里也获得了贷款的机会。但是要小心一点，该平台催收会很频繁，如果出现逾期的话就会被电话轰炸。好处是分期压力小缺点就是隐私保护做的不好。

除了上述两种之外，还有“信用卡代还”这一种方式，例如“易还宝”。从严格意义上讲这些产品不属于贷款范畴，但是可以达到类似的效果。主要是看你信用卡的额度了，只要你没有被银行冻结信用卡的话就可以帮你代付账单，并且之后你可以用信用卡去还款给它。该方法不经过征信系统并且额度会随着你信用卡的额度而变化。用户的反馈都很好，觉得这样比较隐秘，不会被家人察觉到，但是手续费一般都在1%-2%，如果长期使用的话成本就比较高了。

但是任何事情都具有两面性。所谓“黑白户必下”的说法也存在很多问题。第一是利息成本高年化利率一般都远远超过国家所允许的最大限度，越借越多，就会形成一个恶性循环——用贷款来偿还贷款。第二是信息泄露风险一些不规范的小平台也会倒卖用户的个人信息，所以你会经常收到骚扰电话。最后一个就是暴力催收如果不能按时还款的话，并不是只有你自己会受到影响，你的通讯录里的朋友也会被波及到。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、不能同时提出多份申请大数据虽然不能互相传递信息，但是申请记录多的话会使得系统判断出你的资金非常紧张，从而更加难以放款。第二、看清合同条款有的平台喜欢玩文字游戏，在口头承诺了3000元之后，在合同里却写的是4000元，并且把超出的部分当作服务费来收取。第三、量力而行只能借到自己能够还上的钱，并不能因为面子、虚荣而去借钱来消费。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的问题都列出来了：

• 问：这些口子是不是真的不管征信呢？
  答：大部分不会查看央行征信报告，但是会查询一些第三方数据平台，例如同盾、蚂蚁信用分等等。但是条件很低，并且只有轻微的逾期没有及时还款的情况才会被通过。
• 问：申请被拒绝之后应该怎么做呢？
  答：被拒绝的原因有很多，比如资料填写不全、手机号实名时间不足等。可以换个地方试一试，也可以隔一段时间之后再提交申请，不能太短的时间内反复提交。
• 问：逾期的话会有怎样的结果呢？
  答：逾期会收取很高的利息，并且还会被催收。不记入征信系统，但是会被列入平台内的黑名单，之后想要借款就会很难了。
• 问：怎样才能知道某个平台是不是合法的呢？
  答：要看有没有营业执照、看利息是不是在法律允许的范围内。如果利率过高或者要求先付手续费的话，那么基本上就可以判定为高利贷或者是诈骗了。

总之，在市场上也存在着一些不管有没有信用证、有没有保证金网贷口子存在，但是它也伴随着很高的风险。如果只是一时的资金周转问题，并且有能力在短时期内还清债务的话，也可以考虑一下。但是如果你已经负债很多了，想要通过这些漏洞来改变自己的命运的话，那么我还是建议你再三考虑一下吧，因为世界上并没有什么不劳而获的事情啊。理性借贷才是正道。