还有什么网贷口子下款？小老板亲测这3条路走得通

上个星期五的时候，在仓库里面有一车刚刚运来的建筑材料让我很为难。

供应商忽然要求现结货款，并且如果不马上支付的话就不发货了，但是我的手上正好有一笔项目回款，这笔钱要在下个星期二才会到帐。差额为30万元左右，在那个时候我是很着急的，脑子里全是想办法还有哪些网贷平台可以申请到贷款可以应急使用。这件事对于做小本生意的人来说都是很明白的事情了，一旦资金链断裂，就相当于被扼住喉咙一样。

说实话，在那时候我都快相信网上的“无视黑白户、秒下款”的广告了，好在最后还是没有去尝试。把这几年来我在资金运转方面遇到的问题以及从中得到的经验教训全部说出来，给同行们做个提醒。

不要相信所谓的“特殊渠道”，因为银行反而更容易沟通

很多人的第一反应就是对银行敬而远之，认为办理业务太繁琐，审核速度也较慢，并且需要提供担保品。这句话在五年之前是没有问题的，但是现在呢？其实并不是这样的。

我周围的很多做生意的朋友到现在仍然认为只有房产、汽车才能被银行接受。目前各银行都推出了针对小微企业主的信用贷款产品，利率要比网络借贷低很多，而且是合法合规的。去年老张做的餐饮生意，在当地一家城商行拿到了20万元贷款，年利率只有五点多一点。

但是银行并不是来做慈善的。所指的内容是什么？看你流水的真实性、经营稳定性的程度如何。不要天真地认为随便制造一些虚假流水就可以蒙混过关了，因为银行的风险控制机制要比你想得更加严密。以前我去了一家股份制银行申请商户贷款，填写好资料之后两个小时就拿到了额度，并且可以马上取款。这样的速度和那些号称有网贷口子的速度相比起来，并不算慢。

所以不如四处询问还有哪些网贷平台可以申请到贷款也可以到你常去的银行网点问一问。即使你的征信有那么一点小问题，但是并不是连三累六这样的大毛病的话，在客户经理那里还是有一定的协商余地的。具体的可以沟通到什么程度，根据不同的分行政策而有所不同，我不能肯定地说出来，但是值得一试。

号称“必下款”的口子到底行不行呢？

市场上到处都是各种各样的贷款广告，其中大部分都存在陷阱。

去年我就吃了一个亏。当时因为资金短缺所以在网上找到了一个可以忽略个人信用记录并且当天就可以放款的网站。填写了很多资料之后，最终还是有个人联系上了我，并且要求先支付999元的“工本费”、“验资费”。说是要交了钱就可以走特殊的通道。那么结果是什么呢？钱已经给了，但是所谓的通道并不存在，一打电话就直接被挂断了。这样的“前期费用”，到现在我还历历在目，就是割韭菜一样。

另外一种比较隐秘的情况也存在。有的平台真的可以放款，但是它的利息非常高，再加上各种的服务费、担保费等等，实际的年化利率能达到50%以上。借一万拿到八千元，还款的时候需要还上一万五。把钱借过来就等于灾难开始了，并不是用来解困的，而是来催命的。

那么所有的网络贷款都不可触碰吗？其实并不是这样的。比如支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等大平台产品，利率公开，条款明确，用作临时周转是没有问题的。但是要问起那些连名字都不知道的小平台呢？我的意见是：没有希望了，不要去送人头。

网贷口子下款的方法有很多，但是时间是最重要的

这部分的内容是属于我自己的发现，并且网上的所谓专家也不会告诉你的。

如果你一定要通过网络借贷来周转资金的话，在选择平台的同时也要注意申请的时间。经过一段时间的观察之后我发现，在每月中旬的时候（即15日～20日之间），下款的概率比较高一些。是什么原因呢？由于很多金融公司在这个时候需要完成业绩指标，或者是刚刚拿到新的资金额度，所以在审批上可能会稍微宽松一些。

另外一点就是，在申请的时候最好选择工作日的时间段。晚上的时候或者是周末提交的申请，通常都会处于“待审核”的状态，到下周一的人工复核阶段时，由于一些无关痛痒的小问题就会被拒绝。而在工作日的白天下班之后，系统的自动审批概率就比较高了，如果大数据没有问题的话，秒批秒到账的情况也是比较常见的。

另外，在填写表格时有一个小窍门。在联系人一栏中除直系亲属外还要填写一个征信良好的有固定工作的人。有的平台会随机抽取联系人进行核实，如果被抽中的联系人是老赖的话，那么你很有可能就会被拒绝了。这件事没有地方可以申诉，但是规则就是这样的。

没有出路的时候该怎么办呢？

如果银行不批准贷款、大平台没有额度的话，是不是就没有办法了呢？

但是并不完全是这样。此时可以查看一下自己所持有的保单情况。如果之前购买了商业保险，例如寿险、重疾险等，并且缴费期较长的话就可以进行保单贷款。这并不是借钱来的，而是把你的保单现金价值“借”出来用，利率不高，并不会影响到保单的有效性。去年我的建材款就是通过保单贷款来补齐的，前后一共用了两天的时间。

还可以向亲朋好友借钱来解决资金问题。我明白做生意的人最害怕的就是欠下别人的人情，觉得这样会抬不起头来。但是你要想一想，欠银行几万元的利息和欠朋友一顿饭的钱相比哪个更划算呢？到了山穷水尽的时候，面子也就没有你想象中的那么重要了。

那么民间借贷和私人放贷又该如何处理呢？不可以接触。那伙人想要结账的时候，他们的手法非常凶残。我的一个同行向朋友借了五万元进行私人贷款，在三个月之后就变成了十五万元，并且把房子都抵押出去了。这件事情并不是在吓唬人，而是真的发生了。

说了很多，但是核心只有一个字：找钱时不要只看哪个口子可以下款，而要先想一想这笔钱你能不能还上。四处打听的是还有哪些网贷平台可以申请到贷款最容易上当受骗的就是这些人了。

做生意时总会有资金短缺的时候，要保持冷静，首先找到合法途径解决，然后再考虑其他的应急措施。不要因为几天的急事而欠下很多债务。

下一次如果还有人对你说有“内部通道、不讲是非”的话，就直接把他赶出去吧。