无视综合评分差的网贷真的存在吗？别被忽悠了

上个月我的一个朋友向我要了五万元，并且说是用来周转生意的。当时我也很缺钱，于是随便问道：“要不要去网上借贷？”叹了一口气之后把申请记录递给了我，上面都是被拒绝的信息。原因是：总分不够好。问我是不是有那样的不考虑综合评分低的网贷在网上看到过很多关于“黑户也可以申请贷款”、“不用查征信就可以马上放款”的说法。看了他的征信报告之后，我心里就一直想着一个问题：这样的东西真的可以贷到款吗？

说实话，这件事情我曾经也做过一些研究。市场上标榜“无懈可击”的产品，基本上都是骗人的。但是如果说没有一点机会的话，并不完全正确。也就是说你必须要弄明白什么是所谓的“综合评分”，又是什么样的东西把你的路给堵死了。

综合评分为什么达不到要求呢

很多人的理解是评分低就等于征信黑，但是并不完全正确。曾经看到过征信没有太大的问题也可以被拒绝的情况。银行所用的这套系统其实就是用来计算账目的。你的收入、工作、负债以及你在填写表格的时候使用的IP地址都包含在内。我的一个做中介的朋友私下里告诉我说，他们公司内部有一个不成文的规定：如果一个人手机上安装了很多借贷软件的话，那么该人就会被认定为“多头借贷”，从而导致风险骤增。这件事情大多数人都不知道。

那时候我去帮助另外一个朋友在某个平台上申请贷款，虽然他的条件不错，但是仍然被拒绝了。之后我把手机上那些七八个不知道叫什么的小贷软件全部删除掉，在两天后再次去申请同一个银行的时候发生了什么事呢？已经过去了。额度不大，只有八千元，但是总算下来了。该方法并不一定能够起到作用，但是它却是一个很多人为之所忽视的地方。

号称不看综合评分就敢借的钱包是什么样的套路

现在的网络上搜索一下就会出现很多弹出式的广告。不管对错都给批文、立刻发放贷款，并且不再进行任何后续跟踪和调查。但是你自己去试一下吧！我去试了不下二十次。那么结果是什么呢？或者收取“工本费”、“验证费”，交了之后就被拉黑；或者是利息超高，借三千只拿到两千一，一个星期后再还款时要还三千五。这不是贷款而是杀人放火。

另外一种比较隐秘的方式是。它会给你下款，但是合同上的金额和你实际拿到的钱不一样。上个月有一位客户向我抱怨，在使用某平台的“无视评分贷款”时发现，借款一万元，实际上只收到七千元，并且还有三千元的服务费没有扣除。那么还款的时候又是怎样的情况呢？按照每万块钱本金来偿还。计算出年化利率大于六成的话，这就是赤裸裸的套路贷了吧？

因此不要傻掉了，正规机构是没有真正的不考虑综合评分低的网贷。风控就是他们生命中最重要的东西了，怎么会睁着眼睛去踩雷呢？敢于不听的人，或者是骗子，或者是要把人剥皮的高利贷。

打分低的人还可以借钱吗

这个问题提得很好。有希望，但是方法要正确。

第一、不要随便去点击那些野鸡平台。每次申请都会在你的征信里留下一个查询痕迹，而且越多越好。曾经有一个人一个月内点开了30多个平台，征信报告打印出来的纸张堆起来有一尺多高，正规的金融机构见到之后都摇头叹息。暂时停止两个月左右的时间来使查询记录得到一定的“冷却”。

第二种方法就是去实体店体验一下。一些小贷公司、典当行或者是银行的一些特殊的产品，在线无法通过审核，在线下人工审核的话就有可能了。上个月我给一个做装修的小老板做过咨询，他的征信上有逾期记录，所以被系统直接拒绝了。之后由当地某村镇银行的一名客户经理提供真实流水以及工程合同，并最终获批了十万元贷款。利率比大行稍高一些，但是比较正规可以接受。

抵押要比用信用来申请容易一些

其实就是说，金融机构最害怕的就是你还不上钱。如果你有房子、车子和保险的话，即使你的评分不是很好，别人也会给你贷款的。所以大不了处理抵押品而已。我的表弟去年买了一辆车，但是他的征信状况非常糟糕，有多张信用卡逾期未还。但是他首付很高，用车子作抵押也可以拿到贷款。但是利率要比普通人的高很多，并且没有商量的余地。

几个实用建议

说了很多了，给个实际的吧。

• 首先把征信报告打印出来，看看哪里出现了问题。是因为逾期次数多、查询次数多或者负债过多吗？有的放矢。
• 不要相信所谓的“包装资料”、“洗白征信”的广告，都是骗人的。曾经有人被诈骗了上万元，但是没有拿到贷款的钱，并且连自己的衣服都没有了。
• 如果是急需资金的话，就去向亲朋好友借钱或者想办法把手中的资产卖掉来解决这个问题。网贷并不是万能药，但是它也有可能成为压垮骆驼的最后一根稻草。
• 实在需要借用的话，最好选择有资质、有营业执照的正规公司。年化利率大于24%的就直接跳过。不管它的宣传有多么天花乱坠。

找到我借钱的人之后又发生了什么事情呢？我没有借给他钱，但是帮他说服了他，并且告诉他他的主要问题就是网贷申请次数太多。让其忍受了三个月没有提交任何申请，在当地农村商业银行转了一圈之后，最终用担保贷款的方式解决掉了。额度不是很大，只有三万元，但是利息是合法的，压力也小了很多。

现在的很多人都想通过“捷径”来获得贷款，认为只要有贷款就可以不管其他的了。但是你有没有想过一个问题，今天的高利贷明天用什么去偿还呢？拆东墙补西墙，墙壁上都出现了窟窿，最后把自己埋进去了人很多。不要到那个时候再后悔不迭。