我没钱却搞到了钱，大学生可以使用的口子到底有哪些坑

李明看着手机上显示的钱包里没钱了，想要创业但是缺少启动资金不知道该做些什么。听说有些学生可以通过某种方式获得资助，于是他就试着在搜索引擎中输入了一些关键词来寻找相关信息。屏幕亮起之后，在几秒之内出现的一个网页让他的心情很激动也很担心，“大学生可以用的漏洞”到底有没有用呢？更深的地方是什么样的呢？ 目前的消费环境之下，为大学生设计的各种各样的金融产品也越来越多了。当同学们需要资金的时候，就会去搜寻有关于“大学生可以用到的地方”的信息以求解决自己的问题。所谓“口子”一般指的是借贷平台、金融产品等申请途径，在行业内则被称为“口子”。对于没有资金但是又急于使用的人而言，知道这些渠道的规定很重要。 目前市场上比较常见的平台大体上可以归为以下几种类型。第一种是支付宝的花呗和借呗，这是大部分学生接触到最多的产品。花呗主要用来购物，额度一般为500-5000元不等，最长免息时间为40天左右，对用户的资质要求不高，只要你的支付宝账户状态良好并且已经进行了实名认证的话就可以拿到最初的额度了。第二款就是京东白条了，它的额度和花呗差不多，主要是为了在京东商城里买东西用的，并且也可以分次付款，但是提现的功能受到一定的限制。 除了上述的大公司之外，还有专门为年轻人服务的平台，比如分期乐、趣分期等等。该类平台的额度范围很广，可以从几百元到几万之间任意选择，并且一般要凭学生证、身份证和学信网上查询到的学生信息来申请。可以设置为3个月至24个月之间的任何时间段。但是要注意的是，这些平台实际给出的年化利率要比花呗高很多，有的产品的综合年化率甚至能达到15%-24%，甚至是更高的水平。 用户的评价褒贬不一。有的用户说：花呗很方便，月底应急买顿饭没有问题，只要按时还就好但是也有一些同学用分期类平台的人抱怨道：“看到每一期还款金额都不大，实际上却要多出好几千元才够本，而且如果提前还的话还会被收取违约金，简直就是一种隐性的高利贷。” 这就产生了对各个渠道进行优劣比较的需求。好处就是门槛低、到账快，适合没有资金的学生来快速获得现金流，并且正规的大平台比如花呗、白条已经接入了征信系统，可以促使用户形成良好的信用习惯。但是也存在着诱导过度消费的风险以及一些小众平台的服务费用不明晰、催收方式过于强硬等问题。 在使用上述“漏洞”的时候要注意以下事项。第一点就是不能接触非法的“校园贷”或者高利贷，凡是需要抵押身份证、签订裸条协议的地方都属于违法行为。第二步是把实际利率算出来，并且不被“日息万分之几”的说法所欺骗，在这里用IRR公式来求出真实的年化收益率。第三点就是量力而行，还款的资金来源要确定下来，如果出现逾期的话除了会损害自己的信用记录之外还会带来一定的法律隐患。 为使大家更加明了，把一些常见的问题列出来如下： 问：大学生没有经济来源，申请这些项目会不被批准吗？ 答：不一定。比如花呗、白条这样的产品，风控模型除了看你的收入证明之外还会考虑你过去的消费习惯以及信用记录，但是额度可能不会很高。 问：逾期的话会有怎样的结果呢？ 答：正规平台会向央行征信上报信息，会对以后的房贷、车贷产生影响。还会产生罚息，并且会受到合法催收的通知。 问：用借款进行投资或者创业可以吗？ 答：非常不建议这样做。学生的抗风险能力比较差，借来的钱会有利息，如果创业失败就会背上一身债，得不偿失。