哪个分期平台不上征信？干了12年中介，跟你说点掏心窝子的话

昨天凌晨2点的时候我的手机就响了起来，打来的是一个老客户的电话小周。他的声音都有些发抖了，说是由于房贷审批被卡住了，银行说他的征信上有太多的贷款查询记录。问我说：“哥哥，你之前帮我在平台上找到的工作，不是说过可以不用再付佣金了吧？”没有一个分期平台会查征信吗？怎么会全部都出现了呢？听完之后我就叹了一口气，这件事每年都要发生八百次左右。其实很多人都来找我是因为“不查征信”，但是你们真的认为不上征信有什么好处吗？

没有上征信的分期平台还会有吗？

大体的意思是这样的：有的，但是和你们想象中的不一样。市场上有一些小平台或者小贷公司，并没有接入央行征信系统，在你还不起钱的时候，征信报告上暂时看不到你的记录。但是不要傻了，这样的平台我已经见过很多次了，利息高的让人害怕，各种的服务费、管理费加起来之后，年化利率可以达到六十几甚至更高。借一万块钱的话，拿到手的是八千元，还款的时候需要还出一万五。这就是高利贷，并不是分期付款平台。

说实话，在过去的十二年里，我做过上万个订单，见过很多人为“不上征信”这两个字而把自己给坑惨了。老张是做装修的一个，因为征信不好，正规银行贷款不了，非要让我不去查征信。那么结果是什么呢？借了五万元之后三个月就变成了十二万元，并且房子都快被抵押出去了。你觉得这样做值不值得呢？

分期平台不上传到征信系统的事情很多人都不知道

这件事情要分开来说。目前主流的分期平台有花呗、借呗、微粒贷、京东白条等都会上征信。即使一些你认为没有听说过的中小平台，也有很多已经接入了百行征信或者是网络征信系统。我的一个朋友在某个分期平台上做风控工作，并且私下里告诉我，因为最近监管部门检查很严格，所以新成立的公司要想合法运营的话就必须要有征信记录作为要求之一。声称“百分之百不查征信”的都是骗人的或者是打算跑路的黑心平台。

另外一种情形是平台本身没有上央行征信系统，但是仍然会把用户的逾期信息出售给催收公司。这些人不管有没有征信问题，都会给你打电话轰炸、上门催收、骚扰你通讯录里的人，方法之多让你想也不敢想象。以前有一个客户向这个平台借款八千元，后来因为被催债逼着换工作、换手机，到现在也不敢回家乡。它是为了不让别人知道自己的信用状况而存在的，而你却要为它的存在付出代价——本金。这笔账你算过了吗？

号称“不查征信”的骗局，踩到一个就等于喝了一壶酒

我说的是真实的事件。去年有一个叫小刘的年轻人，刚刚大学毕业不久，想要买一部新的手机，在一个分期平台上贷了六千元。平台客服保证地说，“我们不查征信，随便借。”那么结果是什么呢？小刘已经逾期两个月了，在征信系统里没有记录，但是他的通讯录已经被曝光得差不多了。他的父母、他的上司、他的前任女朋友都收到了催款电话。小伙子的工作没了，女朋友也分手了，现在还住在家里靠父母养活。这件事到今天我还记得很清楚，那个小伙子来到公司的時候眼睛都是紅色的。

另外一种就是“征信修复”。有的中介机构会告诉你可以帮你清除征信上不良记录，并且收取几百元到数万元不等的服务费用。不信的话都是胡说八道。征信记录是由中国人民银行来管理的，除非出现银行系统的错误之外，没有人可以去修改它。曾经有人给对方缴纳了两万元的“修复费”，但是对方拿到钱之后就立刻把这个人拉黑了。冤不冤呢？

怎样才能知道某个网站是否会被列入征信系统呢？

很多人的问题都是这样的，我回答的方法也很简单粗暴：直接向客服询问，“你们平台有没有接入央行征信系统？”如果是客服支支吾吾或者说是“暂时没有”，那么基本上就是没有接到电话了。但是要注意的是，并不是没有接入到央行征信系统就等于没有接入其他的征信系统，也不能因此而随意不还款。另外，在借款合同中可以找到“授权查询征信”的字样。有了它的话就会被记入征信系统。

还可以到中国人民银行征信中心查询本人的信用报告。申请一笔借款之后的一个月内再去查看征信报告，看看是否出现了新的查询或者贷款信息。虽然这种方法比较笨拙，但是最保险的方法。

与其找不到有信用的地方，倒不如想一想怎样才能把信用搞好

说白了就是为什么找不到有信用记录的平台呢？也就是担心征信花掉之后，以后贷款都办不成吧？但是你是否想过，你所使用的高利贷平台，在还清债务之后会给你带来更大的经济负担、更高的违约概率以及更加糟糕的个人信用状况。见过很多人为“保护”自己的征信而去向各种各样的平台借钱，最后把家里所有的钱都借出去了。这样的逻辑是不是有些颠倒了呢？

用户老陈是一名从事餐饮行业的老板，在过去的几年里由于经营不善导致资金链出现问题。他的征信上有好几条逾期记录，正规银行贷款不了。他找到我想要想办法解决这个问题，当时我对他说：“不要借钱了，先把手上的债务还清吧，等你的征信恢复之后再考虑。”半年之后征信状况有所改善，于是我就帮他在一家商业银行找到了一款产品，并且利率比四大行要高一些但是却低于那些非法集资的小平台。现在的生意慢慢好了起来，征信也正常了。这就是正确的做法。

你知道吧，银行并不害怕你有贷款，而是害怕你会乱借钱。征信上有大量的小贷公司查询记录，银行会认为你的资金缺口很大、风险高。而如果你的征信是清白的，在偶尔有一到两次正常的还贷行为的时候，银行还会觉得你的信誉很好。因此，不如四处寻找没有一个分期平台会查征信不能放纵自己过度消费，把所有的钱都借出去。

我的观点是不要把征信当成敌人而应该看作朋友

多年的经验告诉我，征信主要是用来保护人的，并不是用来躲避风险的。如果你不回避它的话，总有一天它还是会来找你的；而如果你去呵护它的话，则可以为你节省数以百万计的利息支出。我的房贷利率比别人的低一点，就是因为我的信用比较好。什么是1个点的意思呢？三十年下来可以节省十几万元，足够买一辆新车了。

说到这儿，我要说明一下，并不是所有的平台都清楚自己的具体规定。本月是否要接入征信系统，在下个月就会决定下来了，政策变化很快。我知道本地的一些银行以及一些大的平台，其他的就不敢随便说了。但是可以断定的是，凡是向你许诺“绝对不会上征信、随便借款不用还款”的人，要么是傻子，要么就是坏蛋。

最后一件事情就是上周有一个客户问我说：“哥，我的征信上有条逾期记录，能找一个不查征信的平台借点钱来还掉吗？”告诉他这就是拆东墙补西墙，越是这样就越容易出问题。他的脸色不是很好，但是我知道我是为了他好的。干了这么长时间之后，有些话我不由得要说出来，即使你不喜欢听。

不要再去询问哪些分期平台不查征信了，如果有空的话可以查询一下自己的征信报告，看是否有错误信息，并且把应该偿还的钱还上。征信就是这么回事，你对它好，它就对你好。