融e借有额度但审核不过有办法吗？生意人踩坑后的自救实录

上个月十一的时候，我正在为工厂采购一批原材料而着急，缺的资金大约有20万元左右。

之前由于工行账户频繁使用，所以手机银行上一直显示着一笔很大的融e借额度，在看到这个数字的时候我心里就感觉很安心，认为那就是我的应急资金。

结果等我需要用钱的时候去点开申请，就会被拒绝了。

那时候我真的拍大腿想不通，明明有额度在那儿，为什么到了嘴边的鸭子就飞走了呢？相信很多做买卖的朋友和我一样，在这样的情况下感到很为难：融e借有额度但是审核不通过怎么办？这件事情并不是没有解决的办法，但是要弄明白其中的道理才行，不能像我当年一样胡乱尝试。

有额度并不代表可以贷款，不要被数据所欺骗

人们有一个错误的想法，认为银行给了一定的额度就等于安全了。

其实这样的想法很幼稚。

其实这个额度就是银行根据你的过去流水或者是公积金的情况给出的一个“预审批”的结果，并不是真的存在一个具体的数值。等到你真正去点击借钱按钮的时候，系统就会再次运行一次风控模型，这时才算是真正的开始。

当时我就吃到了这样的亏，认为有了额度就等于有钱了，于是停止了其他的申请，最终被搁置在中间。

尤其是最近两年来银行风控越来越严格了，之前可以过去的现在可能就过不去了。我的一个做物流的朋友征信很好，但是因为最近点了很多小贷查询，虽然有额度，但是仍然被卡住了。因此看到额度不要高兴得太早，那是张请柬，并不是门票。

融e借审核不通过的原因有哪些呢？

既然发生了这样的事情，我便没有隐瞒，去找了一个在银行做风控的老朋友咨询了一下情况，并且自己也进行了之后的研究，发现被拒绝的原因无外乎就是这几个方面的问题。

第一种方式是征信查询次数过多。

这就是很多人的疏忽之处。你觉得我没有逾期就可以万事大吉了，但是银行只关心你最近有没有很缺钱的情况。如果近两个月来你经常去申请信用卡或者点击“查看我的额度”的链接的话，在征信报告里就会有很多查询记录出现，而银行系统的风控人员会认为你是有多头借贷的行为，存在很高的风险。

那时候我是很着急的，被拒绝后不相信邪门歪道，换了很多个时间段再试一次，但是每次点击都会被记录下来，并且越来越费劲、越来越不成功。

就形成了一个恶性循环。

第二条陷阱就是负债率太高。即使你有额度，但是系统也会看你的现有信用卡使用情况以及其他的贷款金额。如果您的信用卡经常出现透支的情况，或者是最近刚刚申请过其他的消费贷款的话，那么系统的判断就会认为您存在还款困难的问题。

具体的数字我已经记不清楚了，但是信用卡使用的比例达到七成以上就属于一个警戒线，在不同的城市之间可能会有细微的不同，但是相差不大。

融e借有额度但是被拒了怎么办呢？可以采取以下几种方法

弄明白问题的原因之后，我们才好对症下药。因为系统认为我不可靠，所以我要想方设法地让自己变得可靠起来。

我之后总结出一套方法，并不是百分之百能够通过的，但是可以提高通过率。

第一种方法就是搬砖提额法。

这个方法虽然陈旧，但是很有效果。既然是因为综合评分不够而被拒绝了，那么就往你的工商银行账户上多存一些钱吧，或者是购买一些理财产品。当时我只能忍着疼痛把收回来的数万元货款先存到工商银行，并且存放了大约半个月左右的时间。

不管是“刷流水”还是“刷存在感”，都是在向银行表明：我有钱、不缺钱、只是暂时需要周转一下。银行系统很势利，你的钱越多，它就越愿意借给你。

第二步就是把征信查询记录给删了。

不可以着急。如果最近你查得比较多的话，最有效的方法就是“躺平”。不要再点击任何申请了，要老老实实地等待两个月左右的时间，使这些查询记录的影响变小一些。

我的一个物流朋友按照我的建议忍了三个月没有去修改征信记录，在之后再重新提交贷款申请的时候，虽然额度有所降低，但是总算能够成功拿到贷款了。

第三种方式就是要注意申请的时间。

这是在网上找不到的小技巧。根据我的一个老同学的说法，银行每个月的放贷任务是按一定的规律进行的。一般而言，在季度末或者是年末的时候，银行为了完成业绩目标而进行冲业绩的行为中，风控会稍微放松一些。但是各个地方和各支行的情况又不一样了，所以我不能保证一定能成功，不过你可以在那个时间点试一试。

另外，在工作日的早上提出申请比较好。虽然系统是用机器来审核的，但是也会有需要人工复核的时候，比如深夜进行系统维护、数据滞后等都会造成结果的不同。

实在不行的话就不要在一根树干上吊死了

其实融e借虽然利率很低，但是并不是唯一的选择。

后来由于实在等不了了，所以就办理了建设银行的快贷，虽然利率比其他银行稍高一些，但是放款速度很快，并且可以拿到较大的贷款金额。

我们做的是生意，钱的来往就是我们的生命线。

与其执着于某一款产品，倒不如去了解其他公司的产品。目前国有大行如中国银行、农业银行等都推出了类似的产品，但是门槛不同。有的人重视公积金，有的人重视房贷，有的人重视流水。融e借看不上你的话，说不定其他的银行会认为你是优质的客户。

不要那么固执，没有必要和工商银行争个高低。

另外一条途径就是在工商银行网点里找到一个比较熟识的客户经理，并且关系要好一些，然后向他咨询下是否可以通过线下方式进行审批。尽管融e借属于线上产品，在某些特定情形下，例如你为该行优质代发工资客户时，客户经理仍然有权为你进行一次申请复核。

但是这要靠你平时的人脉来支撑了，如果平时和银行没有接触的话，那么银行也不会为你承担这样的风险。

不要相信强制开通的服务

到此为止，我要提醒大家的是。

市场上有很多中介机构声称可以帮您“强行开通”或“清洗征信”，并保证能够成功贷款。不许相信。

这些人说的话都是没有根据的。

其实也就是用信息上的优势把你的本来就很不错的条件再包装一遍，并且收取一定的费用。更过分的是让你做假材料，如果被银行发现的话就会被列入黑名单，之后想要贷款都会很难。

我之前也差一点上当了，但是现在想来，还是踏实养好自己的信用比较好。

其实银行借的钱主要是看人的品行以及还钱的能力，并不是靠包装就能做到的。

如果你目前面对的是“审核未通过”的页面而感到焦虑的话，请不要急于不断地点击刷新，而是应该把你的征信报告打印出来仔细地查看一下，是否有过多的查询记录或者负债过高。

有针对地去解决它，要比胡乱折腾好得多。

实在不行的话就换个银行吧，做生意不能只盯着钱不放，要继续前行，不要因为这件事而让你的脚步停了下来。