我把车抵押后才发现，那些无视一切是人就下款的app背后全是坑

深夜2点的时候我一直在网上搜寻有关于“车子借款套路是什么”的信息，因为刚刚我把车开到银行去做了抵押贷款。对方说，“无视一切就是人的APP”也有额度，但是看到合同上的服务费比原来多了一倍之后才知道所谓的“秒批”，其实就是把车钥匙交给别人了，并且没有需要进行人脸识别或者查征信的要求的平台，通常来说都是要付出更多代价的。汽车借的钱的方式有哪些？是否存在不用看征信就可以申请到贷款的情况呢？

很多人在需要资金周转的时候，会被网络上铺天盖地的广告所迷惑，认为真的有可以忽略一切的借贷途径。不管是车贷还是信用贷款，在正规平台上都有一套自己的风控机制。所谓车子借款套路最常见的是“GPS安装费”、“家访费”等种种名义下的“砍头息”。市场上有的汽车抵押类产品宣称可以达到车辆价值的150%，分期付款最长可达36个月，并且表面上看似乎减轻了负担，但是实际计算下来综合年化率却常常超过24%。有些不规范的企业在你逾期之后会直接拖走你的车子，并且收取很高的拖车费用。

那么就是一些声称可以不管人的APP。这样的应用程序一般会打上极简审核以500-5000元不等的额度为主，期限多为7/14天左右。比如一些小贷公司，并不会去查询你的征信记录，但是他们会查看你的通讯录。一旦提交申请之后就会有“高炮”的风险出现——借款一千块只能拿到七百块，在七天之后再还上一千块钱。这样的超短周期、超高利率产品根本就没有所谓的“使用条件”，只要给个身份证、开张银行卡就可以放款了，但是代价就是个人信息全部被暴露出去。

相比之下，平安车主贷、易鑫车贷这样的正规车贷平台虽然审核比较严苛，要查询征信记录、查看违章情况以及检查车辆状态，但是借款金额一般不超过三万元至五十万元，并且还款方式多样，年化利率也比较公开。用户的评价里，正规平台的优点是流程规范不会发生暴力催债的情况；但是那些没有资质的APP，用户的评价基本上都是“骚扰电话很多”、“利率太高”。因此千万不要相信那些所谓的“无视黑白户”的说法，那是用来吸引你的陷阱。

在使用上述借款途径的时候，有几点注意事项要记得住。第一种情况就是放款之前收取费用的，基本上都是诈骗行为；第二种就是在签订合同时要看清楚违约条款，在车辆抵押合同里有“拖车”的条款；第三点就是不要随便给APP授权访问通讯录。优缺点分析很明确：正规银行车贷的好处是利率低、额度大，坏处是手续繁琐、需要抵押证件或者抵押车辆；而不正规的APP好处是放款速度快，坏处就是利率高、风险很大。如果不想掉入无休止地借债还债的恶性循环中去的话，那么就请避开没有门槛要求的各种“好意”。

下面是有关汽车借用车以及相关的应用程序的一些常见问题的回答：

问：汽车抵押贷款要不押车呢？
答：不一定。目前很多平台都提供了“押证不押车”的服务，在车上装上GPS设备，并且费用一般是由借款方来支付的。

问：有没有不需要进行信用审核就可以申请到贷款的借贷平台呢？
答：正规持牌机构会查询征信。如果APP声称没有任何征信要求的话，那么它很可能就是高利贷或者诈骗软件了，要小心使用。

问：汽车借呗套路中所谓的“服务费”是否合理呢？
答：按照监管要求，在放款的时候不能提前扣费（砍头息）。遇到这种情况可以保留好相关证据，并且向金融监管部门进行投诉。