所有微信能下款的口子：别被忽悠了，真能借钱的就这几类

上个星期有一个客户很着急地找到我，开口就说所有的微信可以贷款的方式什么是用户想要知道的内容。放下手中的杯子之后再看看他的手机上显示的内容，“百分百下款”、“黑户也可以贷款”的小程序链接都在里面。这位名叫小周的人从事着一些小型生意，在最近一段时间内因为货物款项被拖欠而出现了资金短缺的情况，并且希望可以向别人借到五万元用来度过接下来两个月的时间。经过上网查询后发现越来越不清楚了，于是就来找专业人士咨询一下。其实当时我都快笑出来了，但是也很无奈。市场上哪里有“全部”的说法呢？能够正常申请贷款的只有几种类型，其他的都是陷阱。

在微信里宣称“一定要下载”的链接是否可信呢？

其实微信并没有放贷的功能，它是用来做交易的一个工具。你可以在微信里借钱，无非就是三个途径：银行以及消费金融公司官方的小程序、嵌入到微信生态系统里的正规P2P平台、以及各种各样的第三方中介。前三者都是正当的道路，而第四条则十之八九都是骗人的。

小周给我的一些链接，我就随便点击了几个看看。有一个页面做的很花哨，并且声称可以“无视征信、秒批20万元”。这是在胡说八道吧？银行也不会这样说的。我对他说，凡是宣扬“无视征信”、“黑户必过”的都是要远远避开的。或者是让你交会员费、解冻费，或者把你的个人信息卖给了很多骚扰电话。如果真的能够放款的话，为什么还要盯住这个额度不放呢？

见过很多因为这样的广告而受骗的人。去年有一位大姐向我借了两万元人民币，但是只收到了一万四千元现金，并且其中六千元是以“服务费”的名义被扣除掉的。这就是所谓的砍头息，是违法的行为。但是她的合同上面写得很清楚，她当时很着急要用钱，并没有仔细看过。之后就闹到了法院里面去了，差不多花了半年的时间才解决好。为什么呢？

可以使用的微信贷款途径已经整理好，这里为你介绍

与其在网上瞎搜所有的微信可以贷款的方式也可以去正规的地方看一看。从我从事这个行业以来，接触到的案子数以千计，能够一直使用的只有这么几个：

第一种就是微信自己开发的产品之一——微粒贷。不需要多说，白名单邀请制，有的话就有，没有的话就不可能有。不要相信网上的“强制开通微粒贷”的方法，都是骗人的。我的一个朋友曾经花了五百块钱买了一个叫做“强开秘籍”的东西，但是最后怎么样了呢？一分钱都没有赚到，五十元也打水漂了。微粒贷的利率根据个人情况不同而有所差异，有人看到过最低为万分之一点五，最高则达到万分之五左右，差别很大。具体的数值由系统来决定，并且我们也不清楚它是如何计算出来的。

第二种就是银行的小程序。目前大的银行都已开通了微信上的小程序，例如招商银行、建设银行、工商银行等等。你在哪里有流水、哪里有工资卡就在哪里申请，成功率最高的是哪个银行。小周按照我之前的建议，在他所使用的银行小程序上申请了一笔消费贷款，金额为五万元人民币，并且年化利率在六个百分点左右，两天之后就收到了这笔钱。这就是正确的做法。

第三种就是有牌照的消费金融公司了。马上消费、招联金融、中银消费等都存在在微信上。利率比银行高一些，但是审核比较宽松，可以接受征信有一点点问题的人。但是话又说回来，即使再宽松也有限制，逾期次数过多也会被拒绝。

微信小贷申请入口在哪里找到呢？教给读者两种方法

很多人的正规入口找不到了，被各种各样的广告带走了。其实很简单。打开微信，“我”-“服务”-“理财通”或“钱包”，下拉就可以看到“微粒贷借钱”以及其它合作方的入口。以上都是经过官方认可的安全途径。另外，在微信小程序中搜索银行的名字或者是消费金融公司名称的时候，已经过认证并且带有蓝V标志的小程序才会显示出来，不要点击那些名字和它非常相似但是没有进行过认证的小程序。

有件事情要告诉大家。不要在同一时间向多个平台同时申请贷款，这样会在你的征信报告中留下很多条查询记录。查询次数过多的话，后面出现的平台就会觉得你是“缺钱”的人，从而更难通过审核。我已经见过很多人因为这个原因而摔倒了。一个做装修的客户，在一天之内就申请了七八家银行，但是都被拒绝了，本来可以批准的也被拒绝了。缓了三个月之后，查询记录少了一些，于是又去申请了。

在申请微信贷款之前，你要知道以下几件事情

虽然微信贷款的操作很简单，但是其中的门道却很多。给你举几个真实的例子，你就知道大概是什么情况了。

去年有一位做餐饮行业的老板找到我来做财务规划，在聊天的过程中提到了有关贷款的事情。向某消费金融公司借款12万元，并且分成了24个月来还清。当时的月供并不高，可以接受。之后我把这笔账给他算了一下，年化率大约为24%左右。当时他就蒙了，说合同上面写的是别的数字。让我把合同拿出来看看，上面没有年化利率一说，只有“日息万分之五”。万分之五乘以365是多少？再加上复利、手续费等等其他的费用的话又是怎样的一种情况呢？因此在签订合同时要仔细查看年化利率，并非只关注月供即可。

另外，在微信上申请的贷款都会被记入个人信用报告。如果你没有按期还款的话，那么你的征信就会马上出现不良记录。认为数额不大就可以不管不顾的人，并不是正确的态度，五千元的滞纳金也属于滞纳金。曾经有一个人就是因为几百元的逾期而无法办理住房抵押贷款。银行不会因为你忘记或者没有钱而区别对待，只要逾期就是逾期。该污点要保存五年的时间段，如果影响太大就去掉了。

另外还有一件很多人都不知道的事情。微信上有的贷款申请是“预审批额度”，并不是最后放款时的实际金额。显示可以借到十万，但是实际去申请的话只能拿到三万元左右。这种事情我已经遇到过很多次了，客户满怀期待地来找我说自己有多大的额度，可是申请下来的结果却相差很远。预审批是由系统按照你的基本信息进行计算得出的结果，在正式提交申请之前需要查询征信记录并核对相关材料，因此额度也会有所变化。各个平台的规则都不一样，并且具体的调节方法也不对外公布。

微信贷款平台推荐的是什么？

如果你要问具体的推荐什么产品的话，那么我就要先说明了：因为每个人的实际情况不同，所以适用的产品也就不一样。只能给你一个大致的方向，你自己去尝试一下吧。

征信好并且工作稳定的可以优先选择银行的产品。利率较低，并且很安全。如果有了微粒贷的话就用微粒贷，如果没有的话就到工资卡所在的银行的微信小程序里查看一下。年化利率不超过百分之十的就是很好的了。

征信有小问题或者是自由职业者没有固定的收入流水的话，就可以选择消费金融公司的产品了。利率比较高，一般为年化15%-24%左右。大于24%的时候就要注意一下了。法律规定最高利息率为24%，超出部分即使已经偿还也不能再要回。但是扯皮很麻烦，不如直接绕开比较好。

没有听说过的名字的平台，“秒批”、“必下”的、利息写的模棱两可的，都不要去碰。不是要吓唬你，但是坑人的平台很多。去年有一组数据表明，在网贷投诉中占到六成以上的就是虚假宣传以及乱收费问题。这是已经公开的投诉数据，真实的比率可能会更大一些。

小周之后按照我所说的那样，老老实实地走的是银行通道。没有那些野鸡平台吹嘘的额度大，但是很安全、很公开。他说幸好我没有相信那些广告，否则说不定会被骗得团团转。

总而言之，借钱这件事儿最好是不要去借。如果真的需要借款的话，那就只能向自己要了。不能因为眼前的利益而给自己的将来留下隐患。微信上贷款的入口虽然很便捷，但是便捷并不意味着可以随意使用。你所借的钱最终都会被归还，并且还会产生利息。

下次再有人问你所有的微信可以贷款的方式就可以对他说：不要找了，正规途径也就只有那么几种了，其他的就是坑人或者是诈骗。

你现在的手机上有没有“看上去很有吸引力”的贷款链接呢？马上删除。