验证支付宝可以下款的口子？银行经理告诉你哪些真能下款

上周三下午的时候，在网点整理这个季度信贷档案的时候，一位叫老陈的老顾客火急火燎地跑进了我的办公室。他满脸是汗，把手机都按到了我的脸上一样说，“有个网友给我推荐了一个‘内部渠道’，花几百块就可以买到一个验证码，在支付宝上打开隐藏的借款通道，据说额度大、利率低，并且是银行放款。”老陈问我说这件事怎么样了？我看了一下那个页面之后心里只有一个词——扯淡。老实说，在现在这个时代要找验证一下使用支付宝借款是否有漏洞人多得很，但是你知道吗？其实很多所谓的“口子”或者是骗局，或者是你想象中的样子。

支付宝里的所谓“隐藏口子”又是什么呢

很多人的想法就是支付宝里面藏有银行没有对外公布的秘密通道。其实银行的风险控制体系要比大家想象中的严格很多，怎么会留下这样的漏洞呢？网上的“强制开通技术”、“内部验证码”等十个人里面有九个都是用来注册其他网站用的，剩下的一个就是为了骗取你几十元的学习费。见过太多的客户因此上当受骗，不仅没有借到钱，而且征信也被查花了。

支付宝本身就是很大的一个流量入口，银行也会利用支付宝来发放贷款，但是都是合法的合作关系，例如借呗、网商贷或者是某些消费金融公司的产品。不要想那么多，银行是不会走捷径直接给你放款的，并且也不会有哪个中介拿着所谓的“验证口子”四处兜售。

支付宝贷款入口申请实际需要满足什么样的条件

既然已经谈到这里了，那我也就再多说一些有关于银行内部的事情吧。支付宝里各种各样的借款产品，不管哪个平台上的，都有一个很严格的审核标准。上个月我和一家消费金融公司的合作项目就是通过支付宝端口来办理的，当时我还对他们的风控体系进行了深入的研究。填写完资料就可以贷款了吗？其实并不是这样的。

系统首先查看的是用户的芝麻信用分数，这是众所周知的事情，但是很少有人知道的是，在此之前还会采集用户在支付宝上的一些消费记录。你会买什么东西、在哪里购买以及退货的比例是多少、是否经常更换绑定的电话号码等等都会被考虑进去。一个做服装批发的客户，在去年十一月份的时候找到我说自己用支付宝好几年了，流水也挺大的，但是却不能够申请到贷款。我看了一下他的账号，哎呀妈呀，绑定了七八个收货地址，最近半年换过三次手机，这样的异常情况已经把风控给触发了。

另外一条人们往往忽视的信息就是你的社会关系网。支付宝会查看你通讯录中有没有多少个黑名单用户，如果在你的朋友圈里“老赖”的人数太多的话，你也将会受到牵连。这件事情银行是不会直接告诉你的，但是它的确存在。

号称可以验证下款的漏洞，到底能不能碰

说到这里，一定会有不服的人说，在网络上也有人用一些手段拿到钱来。我承认有这样的情况存在，但是你要弄明白这是什么性质的钱。有的小贷公司为了完成任务，就会利用各种方式放款，利率之高让人难以置信，年化利率可以达到36%以上。认为自己占了便宜其实是在自寻死路。

前两个月有一个小伙子来到网点办理业务，在聊天中得知他通过网络找到了一个“口子”，说只要给通讯录、定位权限就可以贷款。那么结果是什么呢？钱借来了，三千元，拿到手只有两千七百元，七天之后要归还款项四千五百元。逾期一天的话，通讯录里的所有人就会收到催收短信。这件事情闹到了我们的网点这里也帮不了什么忙了，因为合同是对方本人签订的，尽管利率非常高，但是按照正规的小额贷款公司程序进行操作，从法律角度来说还是很难有什么说法的。

所以那些所谓的验证一下使用支付宝借款是否有漏洞或者是一个诈骗分子，或者是高利贷的一种形式，又或者是用你个人信息在其他平台上进行性交易的人。哪里有天上掉馅饼的事情呢？

真实的银行贷款渠道是什么样的

这是有关于银行内部的标准。本行有一款产品在支付宝上有入口，申请的人很多。但是你知道通过率是多少吗？大约为18%。即十个申请人中只会有不到两个能够得到资助。被拒绝的人大多会去网上寻找“捷径”，而这些中介则会把他们当成韭菜来剥削。

银行放款的标准是什么？收入稳定、负债率、征信状况、财产状况这四点是绕不开的。支付宝只是一种申请的方式，并不能影响到银行的审核标准。你在线下网点办理不了的贷款，在换一个支付宝入口也一样办不下来，除非你是向一些非法的小额贷款公司申请的。

怎样来辨别一个借款入口是不是合法安全的

这个问题我已经回答了很多次了，每次有人听了之后都会转身去踩别人的陷阱。判断的方法也很简单，就是看是否可以在放款之前查询到对方的资质信息。正规的金融机构无论是银行还是消费金融公司都拥有金融牌照，并且可以在官网上面查询到。你向支付宝申请所有的借款产品时，放款方都会明明白白地告诉你，不会隐瞒不报。

先付款的人要被拉黑。所谓的“验证费”、“工本费”、“解冻费”等等都是没有依据的说法。银行放款从不收取前期费用，这是一个铁律。还有一种就是要求你提供银行卡密码和短信验证码的，百分百是诈骗行为，报警就可以了。

我说一件我自己遇到的事情。上一年有一个客户的阿姨被别人骗去了，在她的支付宝里面有一条叫做“养老贷”的链接，并且要收取2000元作为身份证明费。阿姨相信了，把钱转给对方后就被对方拉黑了。后来她来到网点哭诉，我能帮她报警，但是这笔钱应该很难追回了。骗子使用的都是虚拟账号，资金去向无法追踪。

银行经理给普通人的一些有用的建议

说完了那么多不好的事情之后，也应该有一些好的东西了。如果真的要借钱的话，我建议你首先通过合法途径来解决这个问题。支付宝里面的借呗和网商贷都是明明白白地告诉你利率是多少，并且放款速度很快，而且还是一个有牌照的正规金融机构。你的条件好，额度也不小，没有必要去冒险去找所谓的“口子”。

如果你在支付宝上使用的商品都没有办法使用的话，那么就表示你的整体评分存在问题了。此时并不是要走捷径的时候了，而应该好好地去保养一下自己的信用状况。把目前的债务降低一些，并且维持一个良好的还款记录，在半年之后再尝试一次。虽然听上去很慢，但是这就是正确的做法。声称可以给“黑户”贷款的广告都是为了你的钱而来，并不是为你服务的。

另外一点就是不要经常去申请。每次申请都会产生一条征信查询记录，在征信上有太多次这样的查询就会让银行觉得你很缺钱、风险很大，所以一般都不会给你贷款。曾经有过一个人一个月内申请了二十几次的情况，征信报告打印出来的有好几页纸那么厚，对于这样的客户我们支行一律拒绝，并且没有半点商量的余地。

不同的群体应该选择什么样的借贷途径

有稳定工作的人士，可以考虑使用工资卡所在的银行进行信用贷款，因为它的利率一般要比其他地方要低得多。做小本生意的个体工商户也可以参考一下网商贷，该产品对于经营流水的要求较高。自由职业者或者是收入不稳定的人群，在正规途径上很难获得认可的话，那么就应当想方设法地去寻找其他的收入来源，并且不要轻易相信那些没有经过验证的信息。

对于已经有不良信用记录或者已经出现过逾期情况的人群来说，我的建议就是：先止损。能够偿还的部分要尽量去还清，与债权人进行分期还款的谈判，并且不要再继续借款来偿还之前的债务了。越是这样，在这个时候就越容易病急乱投医、中招于骗子。见过很多这样的例子，开始时欠的钱并不多，但是却越借越多，到最后根本就无法翻身了。

最后一句话就是：银行的钱最便宜，但是也最难拿到。声称很容易得到的钱后面都隐藏着更大的风险。自己算一算这笔帐，合不合算。