芝麻分贷款有哪些好下的口子？别被广告忽悠，这几个才是真靠谱

我是老陈，在贷款中介这个行业里摸爬滚打已经十二年了，处理过的案件数以万计。昨天晚上有一个小伙子给我发信息说：芝麻分可以用来申请哪些好的贷款？说是为了急需资金，在网上找了很多信息，但是都被骗了。说实话，这个问题我已经听烦了，但是每当我听到这样的事情时，心里都会有些许复杂的情绪。这个行业里的水很深，小白进去如果不脱层皮就很难出去了，今天我就把这件事给大家说一说，“好的下口子”到底是什么样的。

芝麻分很高就可以随便申请贷款吗？不要那么天真

很多人都有一个错误的认识，认为芝麻分到了700就可以当作通行证，在哪里都可以借钱。这样的想法很幼稚。芝麻分是重要的一个评判标准，但是它只是一张“入场券”，并不是一张可以让你免受处罚的“免死金牌”。很多网贷平台表面上说是根据芝麻分来决定放款额度，实际上后台还会查询用户的运营商信息、公积金情况以及电商消费行为等。

上周有一个小老板来做装修，他的芝麻分只有720，这个分数还可以吧？于是，在多个应用程序中都遭到了拒绝。原因是他的手机通讯录中有几个被标示为“催收”的联系人，系统扫描之后就会出现红色警报。这件事他自己一点也不知道，以为是平台故意刁难自己。实际上系统的风控逻辑要比你想象中的要复杂的多，并不是只看分数就可以的。

那么有没有可以下口的地方呢？有的，但是绝对不会是短信中提到的那个链接或者搜索引擎前面几排买来的广告位。这些都是“杀猪盘”，你点击进去填写信息之后，钱没有借到，个人信息已经被出售了一次，在接下来的一个半月里你会接到各种骚扰电话。

可以很快获得贷款的合法途径

不跟你讲空话了，把我知道的一些可以用来做贷款的地方列出来。这些渠道不一定都很大额，但是比较正规，利率也在法律允许的范围之内，并且不会坑你的钱。

第一件要讲的是借呗。很多人都不清楚，借呗就是蚂蚁消金推出的一款产品，并且和芝麻分有关。如果你的芝麻分大于等于600并且没有严重的逾期记录的话，基本上都会有额度。我的一个客户的上一年度购房首付款不足几万元，通过借呗申请到了五万元贷款，在十分钟之内就到账了。它的优点就是可以随时借款、还款，并且利率也很公开，日息为万分之二至万分之五之间，比起市面上其他各种各样的平台来要好很多。

第二项为微信上的微粒贷。微粒贷并不直接参考芝麻分，而是根据微信支付分来判断，但是两者之间的关系是一样的。该物品属于白名单范畴，并不能由个人自行提出申请，只能通过系统的邀请才能获得。怎么判断自己是否有资格呢？打开微信钱包之后点击“微粒贷借钱”，如果有额度的话就代表有资格了，如果没有的话就没有资格。不要相信网上的强行开通教程，都是骗人的。

第三种就是京东金条。京东的体系和芝麻分并不完全打通，但是你如果经常在京东购物，并且使用白条得当的话，那么你的金条额度通常都不会很低。上个双十一的时候，许多老顾客都向我反映说，他们的金条可以临时提高额度并且还有折扣。这件事情又是什么意思呢？表明该平台的风险控制策略为动态变化，在使用频率高且表现良好的情况下，相应的额度也会随之增加。

这些年遇到的一些坑人的事情

说到这，我就要讲一件真实的事件了。去年有一个刚刚毕业的女孩，没有信用记录，芝麻分只有650分，急需用钱去报名一个培训班。她在网上搜索“芝麻分贷款有什么好的突破口”，点击了一个声称可以无视黑白户、一定能够下到五千的广告。

那么结果又是怎样的呢？让其先给500元“包装费”，然后帮助她制作资料。交完钱之后还要收取800元的“保证金”，以保证能按期归还借款。小姑娘着急忙慌地转了两千多元，但是对方却把她的电话给挂掉了。她来见我时哭得很伤心，说是自己一个月的实习工资。当时我就拍案而起，这样的骗人网站就是为了抓住没有经验的人，利用他们急需用钱的心理。

另外一起案件发生在上一年度。一位做餐饮的大哥，在疫情期间因为资金链断裂而四处借钱。他向一个不明身份的人借了三万元，并且草草地签订了合同，但是拿到手的时候只收到了两万四千元，并且对方说要扣除“服务费”。过了三个月之后才知道，利息和各种费用加起来的话，年化利率可以达到六十几个百分点。这就是高利贷吧！后来我帮他在正规渠道把窟窿补上了，但是那六千块钱的服务费却无法追回。

在申请贷款之前要弄明白的一些事情

用户不要一看到额度就激动起来，要先问问自己三个问题：第一、利率是多少？年化率大于24%的要三思而后行；第二、是否有前期费用？正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的；第三点就是看清楚合同的内容了吗？很多陷阱都是隐藏在合同条款中的。

见过很多人，在申请的时候并不去看合同，等到逾期之后才意识到违约金很高。一个客户的借款是1万元，已经逾期一个月了，违约金加上罚息一共达到了三千多元。这件事情闹到了法院里去，法官们也都摇着头说，“合同是你自己签的，上面的话你都要承认。”因此在签字前要仔细查看一下，可以避免很多不必要的麻烦。

怎样才能使贷款被批准

说了很多，但是怎样才能提高通过率呢？给你一些有用的建议。第一点就是保持通讯录整洁。在申请之前要对手机通讯录进行一次清理工作，把那些明显的催收人员和中介人员的信息删除掉，以免留下隐患。系统的扫描通讯录的事情，在很多平台上都存在，并且不提出来。

第二、绑定经常使用的银行卡以及公积金账号。这样可以证明你有还款的能力，比填写一长串联系方式要好很多。一个做程序员的年轻人，公积金缴纳很高，但是芝麻分只有620分，仍然被网商银行批准了八万元的贷款额度。这件事情是什么意思呢？稳定的收入证明要比其他任何东西都要重要得多。

第三、不要经常去申请。每次申请都会在征信报告中留下一条查询记录，如果查询次数过多的话，系统就会认为你是“资金饥渴”，从而更加难以获得贷款。曾经有人一个月内向二十多个平台提出借款请求，并且全部被拒绝了，还把征信搞坏了。应该选择两个或者三个比较可靠的平台进行申请，并不是要分散到很多个平台上。

另外就是申请的时间也要注意一下。这件事情在网上查不到，经过我这几年的观察发现规律是：每月25日到月底这段时间里，平台放款额度比较宽松、审批速度快。月初以及中旬的时候审核比较严格。具体的缘由我不太清楚，可能和平台放款指标有关，但是有这种情况的存在。

最后一句话就是掏心窝子的话

用户想知道的是：芝麻分可以用来申请哪些好的贷款？可以提供一个清单吗？其实我只能给出一个大概的方向，并且每个个体的情况都不同。你的征信情况、负债率以及所从事的工作类型都会对贷款的结果产生影响。同一家平台，别人可以下单而你却不能，这是很正常的。

另外一件事情要提一下的是。去年监管部门对一些小平台进行了整顿，之前可以使用的渠道现在已经不能用了。这个行业变化很快，上个月我还推荐的一个渠道，这个月就已经停止了。因此不要抱有侥幸心理，要时刻注意政策的变化。

另外一件事情就是。如果芝麻分小于550或者有连续三次以上或累计六次以上的逾期记录的话，那么就不要去寻找口子了。先把征信搞好再考虑其他的事情吧，否则申请了一家之后又被拒绝了，就会越来越困难。这句话虽然不好听，但是确实是事实。

文章的最后一部分不包括那些空洞无物的内容。如果你真的急需资金的话，可以先查看一下自己在借呗和微粒贷里是否有可用额度，如果没有的话就可以到网商银行或者招联金融等持牌金融机构去申请了。不要点击那些五花八门的广告链接，因为你的个人信息要比金钱更加珍贵。