芝麻分500能下的口子？别做梦了，但这条路确实能走

上个星期三下午的时候，有一个小伙子推门进来了，在坐下来之后的第一句话就是问：“老板，芝麻分只有五百的话可以下多少额度？”急需3000元钱。

抬起头来望了他一眼，二十多岁年纪，穿的是送外卖的黄色工作服，在额头上还留着很多汗水。

这样的情况我已经见多了。

芝麻分是500可以下多少额度说实话，正规银行没有希望了，但是也不完全是白费力气——主要看你怎么做了、通过什么途径。从事这个行业已经十二年了，经手过上万个订单，我可以说得很清楚地告诉你们：分数不高并不等于前途渺茫，但是盲目申请的话就会把信用记录弄坏。把这件事情全部说出来吧，免得到时候一个接一个掉进陷阱里去。

芝麻分只有500会遭到拒绝吗？内幕并不是你想象中的那样简单

很多人都认为芝麻分是支付宝随便给的一个分数，并不知道其中包含着一套非常复杂的技术体系。

500分是怎样的一个概念呢？

正常的芝麻分是在600到700之间，而500分就表示你的信用记录基本上是空白的或者是存在严重的违约行为。也就是说系统认为你的风险很高。

去年有一个小包工头做的装修客户的芝麻分是480。问我是怎么那么低的分数，他就去查自己支付宝里的记录——原来啊，花呗已经逾期三次了，还有借呗里的一笔呆账没有还清。这样的情形下，正规渠道怎么会放款呢？

但是很有趣的是，并不是所有人都知道芝麻分只是一种参考标准，并不能作为唯一的评判依据。

有的小贷公司根本不考虑用户的芝麻信用分数，而是用自己的一套风险控制体系来判断用户的风险等级。后面的内容会再做说明。

芝麻分很低也可以申请贷款的途径，我已经整理好了

别上当受骗了，在线上的“无视黑白户必下”、“五分钟内审批五万元”的信息都是诈骗信息，其中只有少数几个是真的，其他的都是高利贷。踩雷的事情我已经见过很多次了，有一个大姐被诈骗了三千块钱的“手续费”，一分钱都没有拿到，去报警也没有立案。

那么有没有可靠的方法呢？

有的，但是要看你的实际情况。

第一种是有固定工作的证明。即使芝麻分很低，在现在的单位可以开出工作证明和工资流水的话，有些消费金融公司也是可以办理的。例如中银消费、中邮消费等持牌机构，在其风控模型当中，工作稳定性所占的比例要比芝麻分大很多。

第二种是有社保和公积金的。这比较容易实现，只要公积金连续缴纳了六个月以上，在一些银行的线上信用贷款就可以通过审核。具体的利率各家不同，我记得招联金融、民生银行等都有关于这种产品的，去年还不这么严格，今年刚刚调整过一次，门槛也降低了。

第三种就是没有东西可以提供给对方的情况。那么就只能走担保贷款或者抵押贷款的道路了。一个做餐饮的小老板，征信很差，芝麻分只有520分，最后用一辆二手车作为抵押品，借到了五万元。利率比较高，但是毕竟是合法途径。

比较宽松的是哪些平台呢？

我不会给你列举出一长串的应用程序名称来，那样是不可靠的。平台政策三天两头地改变，上个月还可以下订单，但是这个月就可能被禁止了。但是有一些方向是可以自己去探索的：

• 持牌消费金融公司产品的风险较低，比银行更宽松、比P2P更加规范
• 地方农商行的信用贷款，有的风险控制的标准和大银行完全不同
• 担保公司和银行的合作贷款中增加了一道担保，通过率自然就提高了

只了解XX地区的状况，对于别的地方就不敢随便说了，但是大致的思路都是一样的。

在申请之前要了解清楚的一些坑，踩到其中任何一个都会损失惨重

这条河流很宽，里面有很多秘密，如果把它们说出去会有人生气，但是我不希望看到大家上当受骗。

第一种方式就是随便点击一些网络借贷的信息。相信了吧，每次查询都会留下一条记录。查得太多的话，就会把征信给弄坏了。一个客户的月度借款次数达到20次以上，并且全部都被拒绝了之后，他就去银行申请贷款，但是客户经理看到他的查询记录后直接拒绝了他的申请——“你的资金需求很急迫，所以我们不能接受。”

第二条陷阱就是找黑中介来包装。网上的那些可以帮你“洗白征信”、“强开额度”的都是胡说八道。征信是由中国人民银行管理的，谁敢去洗呢？去年有一个小伙子花了八千元请人包装自己，但是对方给他的是一份虚假的工作证明，银行查证之后立刻报警，并且险些被认定为诈骗贷款。

第三种方式就是向别人借钱来解决燃眉之急。这件事我至今都还记得很清楚，一位单身母亲急需一笔钱给自己的孩子治病，于是向别人借了高利贷。借出5000元，拿到3500元，在7天之后归还款项6000元。利息滚雪球一样越积越多，现在已经欠了8万多元了。最后是通过我们的帮助找到法律援助，并且采取了债务重组的方式才摆脱困境。

不要认为这样的事情和自己没有关系。

急需资金的时候，人们什么都可以签字。

我的意见是：不要急于去申请

芝麻分只有500分的话，就表示你的信用状况非常糟糕。此时再去申请就会更加糟糕。

应该怎么做呢？

首先要弄明白自己的成绩为什么会这么差。在支付宝里面查看一下自己的信用情况，是不是出现了逾期的情况呢？缺少数据吗？有逾期问题的话要先解决好，信息不全的话要把学历、工作和财产的信息补齐。养了三个月到半年之后，分数就会提高。

急用钱怎么办？

找到朋友借钱比较可靠。实在不行的话只能走抵押、担保的老路了，虽然利率比较高但是总归是安全的。

最后一句话是：宣称自己是那些人的人芝麻分很低也可以贷款的方法或者利率很高，或者是诈骗行为。天上不可能掉馅饼，掉下来的就是陷阱。见过很多人，开始只差几千块钱，到最后背上了十几万元的债务。

缺少资金并不是什么可怕的事情，可怕的是在病情危重的时候盲目求医问药。

你现在芝麻分是多少呢？有过被拒绝的情况吗？