我拿着保单去贷款，才发现所谓的18岁借款神器快速下款软件全是坑

深夜的时候我在看手机，这时我想起了使用保单进行贷款可以吗这个问题，因为资金紧张，所以网上的那些号称18岁的借款神器、快速下款软件到处都是广告。人们都在关心一个问题，即刚刚成年的人们是否可以很容易地通过这些应用程序来借贷。保单贷款与网络借贷相比谁更好呢？为了解开其中的秘密，我专门去查了市场上几个比较火的平台，并把它们的额度、门槛以及一些隐形的规定都罗列了出来，现在我把全部的情况都告诉你们了。

先说说保单贷款但是这是一个被人们所忽略的途径。如果手中持有可以变现的长期保险合同，例如寿险或者终身重疾险的话，就可以向保险公司申请贷款了。额度一般为保单现金价值的百分之七十到八十利率一般为5%-6%，并且审批速度非常快，最快三天就可以拿到钱。最大的好处就是不会影响到保险合同的有效性，保障仍然存在。但是它的缺点也很突出，即必须要有一份保单，并且贷款期限很短，一般只有一年半左右的时间，在期满之后要归还本金并支付相应的利息或者是重新申请新的贷款来延续这个过程。

那么就来谈谈那些被称作18岁的借款神器、快速下款软件该类网站主要是为刚刚步入社会的年轻人服务的。对一些比较有影响力的平台进行测试，例如某分期、某借条等。这样的软件额度一般为500-5000元属于小金额、短时间内的借款。使用的条件很简单，就是年满十八周岁，并且拥有实名制手机以及身份证就可以进行注册。期限一般比较宽松，从七天到三个月都有可能。听上去不错，但是实际上有很多用户的反馈是实际到帐金额会扣除各种“服务费”或者“会员费”综合年化利率计算出来之后就很高了，有些甚至是超过法定红线的36%。

关于用户的评价，我已经收集到很多真实的反馈了。选择保单贷款的人一般都比较放心，不担心会被暴力催债或者电话被打爆属于正规金融机构开展的相关业务。但是用这些“神器”软件的人们的评价却很不一致。一部分人认为这样可以解决燃眉之急，审核速度快、门槛低；但是更多的人都在抱怨，在还钱的时候发现利息是无穷大，只要晚一天还款就会接到催款电话，甚至被逼到走投无路的地步，对个人的生活和信用都有很大的影响。

做一次优缺点对比就非常清楚了。保单贷款的好处是利息低、合法合规、不上传到征信系统（有的）、压力不大缺点就是门槛比较高（要有保险合同）。网贷软件的优点是门槛很低，放款很快，劣势是利率高、隐形费用大、催收方式强硬。对于刚刚年满十八岁的人而言，如果缺乏稳定的经济来源而盲目地去用高利贷软件借款的话，就很容易掉入无休止的借贷循环中去，并且会破坏自己的信用记录，甚至背上一身债。

关于使用注意的问题，有一些必须要说的事情。第一、所有的宣称“不用查征信就可以百分之百放款”的软件都值得我们注意这就成了诈骗行为的开端。第二点是，在签订合同时要仔细阅读合同条款，尤其是有关利率、罚息和手续费的内容，不能仅仅根据广告宣传来判断。第三种方式就是保单质押贷款，这种方式比较安全但是需要定期还本付息，并且如果发生保险事故的话会影响到保险公司的赔付能力。第三步是把所有的信息都输入到系统中去。

最后把一些大家比较关心的问题汇总一下，希望可以帮到你：

问：刚刚满十八岁还没有保险的话，去哪借钱才最安全呢？
答：首先选择正规银行的消费贷款产品，尽管审批比较严格，但是利率是合法的。即使额度不足的话也应当使用有牌照的金融公司的平台，并且不能接受没有资质的小额贷款公司提供的服务。

问：如果保单贷款没有还清的话会有怎样的结果呢？
答：如果长时间不还款的话，保险公司将会用保单上的现金价值来抵消债务，一直等到现金价值被全部扣除为止，此时保单就失效了，你也就没有了保险保障。

问：快速放款的软件会上传到征信系统上吗？
答：大多数合法合规的平台都会把你的信息上传到征信系统里去，一旦出现逾期就会被记入五年之内，到时候想要买房或者买车就只能望而兴叹了，所以大家千万不能心存侥幸。