24年有哪些贷款渠道可以实现秒速放款？内行人告诉你真相

上个月一个做餐饮的老哥火急火燎地来到我的办公室里，他说供应商催着要货款很着急，当天必须要拿出三十万元来，否则店里供应的生鲜就会断掉。当时他满脸通红，根本无法坐着，就问我有没有什么神妙的办法可以马上拿到钱。这样的情况我已经见过很多次了，在过去的十二年里经过手的一万多笔交易中，这种情况大概占到十分之八左右。人们都在询问24年的贷款途径中，哪一种能够做到马上就可以拿到钱诚然，“秒速”可以做到的渠道一只手就可以数完，并且每个渠道都有自己的特点和陷阱。

不要被广告所骗，真正可以秒批的渠道也就那么几种

市场上所谓的“极速放款”的广告十之八九都是骗人的。如果你真的去申请的话，从填写表格到等待审核再到人工复核，大概要花上两天左右的时间。能够做到秒批秒放的产品，基本上都是线上化了的信用贷款类产品。

第一种类型为银行系的“快贷”类产品。比如建行快贷、工行融e借这样的产品，在你该银行有代发工资、房贷或者大额存款的情况下，系统早已为你计算好预授信额度了。该类产品可以做到秒级响应，点击申请之后，资金会在几分钟之内到达账户中。但是有一个条件，那就是你要被银行列入“白名单”。也就是说，银行已经把你的所有情况都了解清楚了，才会借钱给你。

第二种就是互联网大厂的产品了，比如借呗、微粒贷、京东金条等等。这个东西大家都很熟悉了，门槛很低，到账速度也很快。但是很多人都不清楚的是，这些平台的利率并不是固定的，而是根据你的使用情况和还款记录来自动调节的：如果你经常使用并且按时还款的话，那么利率就会逐渐降低；而如果你提前还款次数过多或者账户不活跃的话，则利率就会迅速上升。

第三种就是消费金融公司发行的产品了。招联金融、马上消费等公司的审批速度很快，但是利率要比银行高很多。说实话，这样的东西我是只推荐短期周转使用的，长期借给别人那就是在给对方送钱。

秒速贷款渠道比较之后发现，选择错误就会损失很多

我使用了三种方式，并且为很多客户提供过服务。不同的是什么？银行系产品的利率最低，可以做到年化4%以下，但是门槛最高，很多人的预授信额度都没有。互联网大厂的产品利率一般在10%-18%，有的能达到20%以上，但是比较麻烦，需要先借款再还款。消费金融公司产品的利率最高，年化18%-24%左右或者更高一些，但是放款速度很快，并且对于用户的征信要求也比较低。

去年有一个客户的征信上有好几个逾期记录，所有的银行产品都被拒绝了。当时他急得团团转，我就建议他去尝试一下某家消费金融公司的产品，结果十分钟之后钱就到账了。利率偏高一些，但是解决了眼前的问题。这件事情又使我想起一个道理：并没有什么最好的渠道，只有最符合当前状况的渠道。

银行快贷存在的隐形障碍

很多人都认为只要有一张银行卡就可以去申请快贷了，这是不可能的事情。银行里面有一个评分的标准，并且不对外公布。经过我十二年来的观察发现，容易产生额度的人群主要有三种：有代发工资的人、有公积金的人、在本行办理过房贷的人以及购买了大额理财产品的人。你什么都没有，系统凭什么借给你钱呢？

另外一条人们不太清楚的事实是：银行的预授信额度并不是固定不变的。每到季度末和年底时分，银行为了完成业绩目标而进行资金投放的时候，额度就会比较宽松。此时申请的话，通过的可能性就大得多。我已经多次验证了这个规律，并且屡次都行不通。

申请快速贷款最易掉入的陷阱

说到坑的话就更多了。第一大漏洞就是“多头借贷”。有的人急于借钱，于是向多个平台申请借款，并且认为只要广泛撒网就能有一单成功。那么最后的结果是什么呢？每个平台都要查看你的征信情况，所以你的征信查询次数会增加很多。其他的平台发现你在短时间内多次申请贷款后，就会认定你是资金链出现问题的人，并且拒绝给你放款。

正确的方法就是：首先弄明白自己的哪些账户有预授信额度，并从中选择一个最稳妥的去操作。现在很多银行的APP都可以直接查看到预授信额度，不点申请的话不会查询征信，可以先了解一下自己有多少实力。

第二条陷阱就是“提前还款违约金”。有的平台声称可以随借随还，但是当你想要提前还款时就会发现需要支付违约金。这种事情我已经见多了，客户借钱之后几天内就把钱收回来了，然后想要归还本金和利息，但是却被收取了一大笔违约金，连拍桌子的时间都没有。所以在申请前要仔细阅读合同条款，不要嫌麻烦。

第三种就是“等额本息陷阱”。许多消费贷款产品的名义上利率并不高，但是采用的是等额本息的方式。你借了12个月，在第六个月的时候把钱全部还掉，但是实际上所支付的利息并没有减少一半。为什么呢？由于等额本息法开始时要还的都是利息。这件事大多数人都不清楚，糊里糊涂地借出去了，结果计算出来的实际利率要比预期高出很多。

什么样的贷款可以做到秒批秒贷呢？操作指南

回到最初提出的问题，24年的贷款途径中，哪一种能够做到马上就可以拿到钱？我给出的意见如下：

第一种方式就是打开你的工资卡所在的银行APP，在里面寻找是否有“快贷”、“融e借”、“随借金”等选项。如果有预授信额度的话，就选择它吧，因为它的利率最低、最可靠。

第二步如果没有额度的话就去查看一下支付宝、微信和京东等平台。一般情况下，在平台上进行大额交易可以提高自己的信誉等级，并且能够获得更多的授信额度。

第三步就是没有前面两种情况的话就考虑消费金融公司的产品了。但是要选择有牌照的机构，不要去接触那些小平台，高额的利息让人望而却步的同时还会出现暴力催债的情况。

前几天有一个小老板来找我帮忙，他的征信出了问题，所有的银行贷款都被拒绝了。问起他一般是怎么付款的时候，他说都是用微信付钱的。让我查看一下微粒贷的情况吧，发现可以借到八万元，并且当天就取出来了。当时他就愣住了，说自己的微信用了好多年了，从来都不知道还有这样的一个功能。这件事情是什么意思呢？其实很多人都有额度，但是他们自己并不知道。

另外一点就是申请贷款的时间点也非常重要。工作日早上九点至十一点之间，系统的审批通过率最高。周末、节假日的时候，有很多后台审核人员都在休息，所以系统的审批就会比较严格一些。该规律并不一定完全正确，在我所处理过的案件里也有类似的现象出现。

另外要提醒大家的是不要相信所谓的“包过”、“洗白征信”的中介机构都是骗人的。征信这件事情上，除了时间之外没有其他任何的东西可以去洗刷掉它了。如果通过正规途径申请被拒绝的话，那么就耐心等待几个月后再试一次吧，不要随便找人帮忙。

最后要说的是一个大实话：可以马上放款的途径，都是基于你之前所累积下来的信誉之上。平时没有好好维护自己的信用，在急需资金的时候才发觉到处都行不通，那时候再后悔也来不及了。