别被拒了才后悔：银行经理揭秘如何在钱站轻松通过审核

昨天下午开始上班的时候，在柜台那边就传来了争吵的声音。一个年轻人拿着手机说，“你们银行把我的信息泄露了吧？要不然为什么刚刚在钱站提交了申请，还没有等两分钟就被拒绝了？”我去一看，哎呀妈呀，填写的单位电话是爸爸的号码，工作单位写着“自由职业”，但是收入一栏却敢写上两万元。这样子才是正常的。小伙子很生气地离开了，并且留下了一句“你们就是瞧不起人”。其实这件事和看不看得起人没有关系。我做客户经理已经七年的时间了，在银行里见过很多这样的“自杀式”申请。人们认为在网上借到钱就是随便输入几个数字的事情，里面还有很多门道呢。今天我就不再隐瞒了，来和大家分享一下怎样才能使钱站顺利通过审核有的话可能会不太中听，但是可以帮你避免很多次被拒绝的烦恼。

你为什么的钱在审核的时候总是不能通过呢？

系统的审核并不是凭空想象出来的，它是按照一定的规则来进行的。因为违反了一些“红线”，所以被拒绝了。去年有一个做微商的客户流水很大，一个月进进出出几百万，觉得自己很有实力。于是钱站在连续尝试三次之后全部失败了。他拿过我的手机问我说，“你看一下吧，在填写联系人的时候把通讯录中备注为‘催收老王’的人设为了紧急联系人。”这是要往枪口上去撞啊！系统一旦抓取到通讯录中的这些敏感词汇就会给用户打上“高风险”的标签，并且后面的所有步骤都可以省略掉，直接拒绝。有人认为这样很不公平，但是从平台的角度来看的话，你的朋友都已经被催收了，你还敢不按时还款吗？风控的基本原则就是防患于未然而不是事后弥补。

另外一种常见的现象就是信息不符。你所填写的居住地和你在淘宝上留下的收货地址相差十万八千里之遥；而你所提供的工资收入与你的银行流水中的代发工资也大相径庭。系统要比人的视力好很多，在这些地方存在矛盾的地方。不要认为随便填写一下就可以蒙混过去，在大数据的时代里，你在互联网上的样子是公开透明的。因此想要在钱站上通过审核的第一步并不是下载APP，而是要把自己的“数字形象”整理好。

钱站审核通过的方法是：抓住三个要点

既然知道有雷区了，那么怎样才能避开呢？经过几年的研究和实践之后，我发现了一个“三步法”，现在我已经悄悄地把这种方法传授给了很多亲朋好友，并且发现如果征信上没有硬伤的话基本上都可以通过审核。

第一，资料填写要美化但是不能造假。这句话听上去有些矛盾，但是是有道理的。比如说工作单位，在一个小公司里的话最好写全称不要用简称。关于职位方面，销售经理要比业务员更具有稳定性，而行政主管又比行政专员更有发言权。收入一栏中，把你的基本工资、绩效和年终奖金平均分摊一下，稍微往上升一点10%-20%，这是可以的，但是不要太高了。我的表弟刚刚毕业时月薪只有4000元，但是他却报了一万两千多元，并且在电审环节中被客服问到“贵司公积金缴存比例为多少”，他支支吾吾地回答不出来，因此被拒绝了。这就是典型的聪明人因为自己的聪明而栽跟头。美化是真实的修饰，而造假就是给自己的路子设置障碍。

第二点就是联系人的填写很有讲究。人们在填写紧急联系人的时候往往会随便地写上一个朋友或者女朋友的名字。所以系统更加重视的是稳定性的表现。填一个在国企工作或者有固定收入的亲戚要比填一个没有职业的人的朋友要好很多。有一次为一位客户的交易进行复盘时，我发现该客户所填写的两名联系人分别是刚刚辞职的同事和正在读大学的儿子。把他的姐姐换成在事业单位工作的姐姐，并且把表哥也换成已经在单位工作多年的老表。第二天再提交的话就会马上通过了。这件事情在不同的城市可能会有所不同，但是逻辑是一致的：你所在的社交圈子的质量可以间接反映你的还款能力以及信用状况。

第三就是不能在审查的时候出问题了。很多人都栽在这个地方上，真是太冤了。钱站的电话审核一般都会比较快到来，有的时候是由机器发出的通知，而有的时候则是由人发送的信息。不论是谁，在回答问题以及填写的内容方面都要做到滴水不漏。当客户询问你的月收入是多少时，请不要回答“大约七千到八千元之间”，应该坚决地回答“八千左右”。被问到贷款用处的时候就说装修或者日常生活开支，并且不能提到投资、炒股、还款等词语。即使你是真的去填坑的人，也要有把门的话。没有什么可以商量的了，这就是规矩。

在网上找攻略的人也不会告诉你的这些小秘密

有些事情是行业的“潜规则”，说出去的话会有一定的禁忌性，但是我觉得还是要给大家提个醒一下。申请的时间要很注意。不要在深夜的时候提交申请，那时审核人员的人数较少，系统的风控模型也会更加严格，因为夜间的欺诈风险比较高。最理想的时间段为工作日的上午十点至下午四点之间，在此时间段内资金充足、审批速度较快。经过长时间的观察后发现，在去年并不是如此，在今年政策调整之后，早上放款的比例就比较高了。

另外对于手机运营商的身份验证问题，人们并不在意。在授权的时候，系统会调用你之前的通话日志。如果最近三个月内你经常与借贷平台、催收公司通电话，并且通话中出现很多短时间内的呼出电话（这是骚扰电话的特点），那么通过率就会大大降低。因此，在申请之前的一个月里要尽量让自己的手机通讯记录“干净”，多跟正常的联系人进行交流，不要弄得好像是一家专门做贷款业务的公司似的。

另外一件事情也十分滑稽。有的客户的资质很好，但是因为手机上安装了很多网贷APP而被系统判断为“多头借贷”，所以就被拒绝了。这就是所谓的“共债风险”。如果你手机上有许多这样的软件，在申请之前最好把它们都删掉或者卸载掉一些使用频率不高、额度较小的应用程序。系统获取到手机已经安装的应用列表这件事本身，并不是什么违法的事情，只是稍微有点侵犯个人隐私而已。没有地方可以申诉了，想要借到钱就必须按照对方的要求去做。

拒绝之后该怎么办呢？不要急于重投

这件事情我要单独提出来讲一讲，因为很多人都会犯这样的错误。申请没有通过之后，人们的第一反应就是：是不是我在填写的时候出错啦？修改之后再投一次。不可以这样做。短时间内的多次申请，在大数据中就会留下“急需资金”的痕迹，“查询花”就是这样形成的。一旦查询成功了，别说钱站不起来，其他的平台也会很难下款。应该在被拒绝之后静待三个月左右的时间。在这三个月的时间里要好好的保养一下自己的征信情况，并且按时还款信用卡，不要随便点击那些所谓的可以查看自己额度的链接，这些都属于查询记录。三个月之后等到之前留下的查询痕迹变弱一些的时候再去修改资料、重新申请。

前几天有一个做餐饮的小老板急于用钱去进货，但是被拒绝了，他不服气，连续更换了五家平台进行申请，但是都被拒绝了。最后找到了他，并且查看了他的征信报告，在上面看到查询记录密密麻麻都是那几天的事情。只好对他说，在半年之内不要指望通过正常的途径来借钱了。这是血淋淋的教训，着急也没有办法，越是着急就越容易出错。

说这么多的话，其实就是怎样才能使钱站顺利通过审核主要就是一句话：使系统认为你是可靠、稳定的，并且具有还款能力的人。这并不是一场考试，没有固定的答案，但是有一个基本的原则：真实的程度是最低的要求，而细节则会左右结果。不要总是想方设法地钻空子，现在风控系统的水平已经很高了。教你怎么造假、怎么包装的中介机构里边有九个都是骗子，剩下的一个也是来割你的韭菜的。把资料整理好才是最重要的事情。

下一次遇到别人说“内部关系”、“包过技术”的时候就可以用上这篇内容了。原来有这样的门路可以赚钱，早知道的话早就发财了吧？哪里还有时间去网上叫卖呢？这条河流很深，所以要小心一些。