我试了十个所谓不查信用卡借款口子，发现无视黑户包下款的真相根本不是你想的那样

夜晚的时候，阿强看着手机屏幕上蓝色的灯光，在搜索栏中输入了“不要查询信用卡借款口子”，以及“忽略黑名单用户的还款口子”的字样，并且眼睛里面充满了焦急和期盼的情绪。人们在急需用钱的时候，往往会下意识地使用一些关键词来寻求帮助，但是其中暗藏的陷阱却是很少有人知道的。面对铺天盖地的广告轰炸，用户们也会产生这样的疑问：真的会有不需要看征信就可以申请到贷款的情况吗？该类网站又有哪些要求呢？下款的速度真的是很快吗？利率可以很高吗？带着这些问题去研究这个领域的实际情况。

市场上流传的一些所谓的“不查信用卡借款口子”的说法，并不是真的没有资质要求，只是用的是和传统银行不一样的审核方式。该类网站主要依靠用户的大量数据来判断其信用情况，并非仅仅依据央行征信报告来进行评判。而声称可以忽略黑户也能拿到贷款的说法，则有夸大之嫌。可靠的平台尽管门槛低，但是仍然会进行一定的风险控制审核。比如一些知名的大型借贷平台，分期乐、借呗等等，对于征信的要求很高，但是有一些小众的助贷平台，如极融借款、人人贷等待的话，对于有信用记录的人来说是有一定宽容度的。

以极融借款以某平台为例，它的最高限额一般为五万块左右，可以自由选择还款期数，从三个月到一年不等。它的要求比较低，只要求申请人的年龄在22-55岁之间、有一定的稳定收入，并且即使存在轻微的征信不良记录也可以被批准放款。根据用户的反馈来看，该平台审核的速度很快，在提交了申请之后一个小时之内就会得到回复结果，但是它的缺点就是利率比较高，并且还会收取一定的担保费用或者服务费用。而与之相比的是人人贷而更加重视用户的社信分，额度为1-10万元不等，最长期限可以达到36个月，适用于急需大量流动资金的人群，但是它的审批程序比较复杂，要提供较多的信息。

除了上面提到的几个平台之外，还有不少以“快速放款”为卖点的平台，例如洋钱罐、你我贷等待的时候。该类平台的额度通常为三千到五万之间，期限一般是六到十二个月。它们都具有一个特点就是对于征信的要求不高，有的平台根本不查征信，只根据用户的手机运营商数据、淘宝收货地址等等大数据库的信息来判断。但是这样的平台利息非常高，综合年化利率可能会达到或者超过法定最高限。用户在使用这些平台的时候要认真算出真实的还款数额，以免掉入高利贷的圈套中去。

用户的评价褒贬不一。部分用户认为该类网站可以解决他们目前遇到的问题，而且速度很快、操作简单。比如小李因为征信上有逾期记录，在银行申请贷款多次都失败了，后来才找到极融借款成功贷款了一万元来支付家里人看病的钱。但是也有些用户的投诉称，一些平台有暴力催收、暗中加价等行为。用户小张也曾遇到过这样的情况，在某平台上借了钱之后因为某种原因迟到了一天，于是就被催收员打来了无数个电话，并且还扬言要找他所有的朋友打电话过去。

优缺点分析中，“不查信用卡借款口子”这一条的优点很明显：门槛低、放款速度快、所需材料少。对有征信问题或者急需用钱的人而言，就是一条生路了。但是它的缺点也很明显：利率高、收费不明朗、存在暴力催债的风险。另外，经常申请这样的贷款会使得自己的征信变差，从而影响以后买房买车的时候申请贷款。所以在选择的时候要权衡利弊，并不能盲目的去申请。

注意事项如下：第一点就是必须要去正规有执照的借贷平台上面进行借款操作，防止上当受骗。第二，在借之前要认真的看清楚合同上的内容，尤其是有关于利息、费用、还款的方式以及逾期之后所要承担的责任等等这些地方。另外就是量力而为，按照自己实际的还款能力来决定是否借钱以及借多少，并且不能够过度负债。最后一点是保护好个人隐私信息，不随便把身份证的照片、银行卡密码等重要的信息告诉别人。

为使大家更容易理解，我们将一些常见的问题和答案整理如下：

• 问：黑户可以贷款吗？
• 答：完全没有信用记录的人申请贷款被拒的可能性很小，“忽略黑户”的说法大多是商家为了吸引顾客而制造出来的噱头。但是有些平台对于征信瑕疵比较宽容，可以拿到贷款。
• 问：这些平台会把用户的信用记录上传到哪里去呢？
• 答：大多数正规平台都会接入央行征信系统，借款、逾期等信息都会被上报。在申请之前可以向客服询问是否可以进行申请。
• 问：借款利息一般为多少？
• 答：年化利率一般为10%-36%，有的小平台会更高一些，要小心避免被高利贷坑骗。
• 问：逾期的话又会怎样呢？
• 答：会产生大量的罚息，还会被催收，严重的还会被起诉并且被列入失信被执行人名单。

所以所谓的“不查信用卡借款口子”、“无视黑户包下款的口子”并不是全部都是骗人的，但是也绝对不是什么好地方。用户在申请的时候要保持冷静，选择合法合规的平台，并且要看清楚合同里的内容，做好合理的还款计划。借钱是有风险的，所以在申请之前要三思而行。