有花呗就下款的口子叫什么？被坑三次后我算看透了

2019年的冬天我还历历在目，信用卡账单刚刚结清的时候，手里没钱了，房东又要收下一季度的租金。当时我的花呗额度是八千多元左右，并且我一直按时还款，所以觉得凭借这样的信用记录，在需要周转的时候找到一个地方应该是很容易的。于是就在网上查找有花呗就可以下款的口子是什么搜索的时候差点把自己掉进了陷阱里出不来。

说实话，在那个时候真的是急疯了，看到一些广告上写着“有花呗可以秒杀”、“不查征信”，于是就冲动地点开了链接。再看过去所谓的“口子”其实都是些没有经过正规途径的东西，都是骗人的把戏。

号称可以使用花呗贷款的是什么鬼东西

以下是一些容易混淆的事情。花呗属于支付宝的一种消费信贷服务，并且不同于借呗，不能进行取现操作，只能用于购物消费。但是市场上还是有部分平台根据你花呗的使用情况进行风险控制。

那么问题就来了，这些平台可信不？

当年踩到的第一条地雷就是相信一个“花呗套现”的中间人。他说可以把我的花呗额度换成现金，并且收取8%的手续费。那么最后的结果是什么呢？没有拿到太多的钱，而且花呗又被风控了，额度一下子降到了八千以下，只有两千左右。这件事到现在我还想抽自己。

有花呗可以借到钱的合法途径是什么

踩过坑之后我才会认真的去研究，发现可以用来参考花呗数据放款的基本上只有以下几种类型：

第一种就是借呗。最直接的就是支付宝自己推出的现金贷产品了，如果已经用上了花呗并且表现好的话，那么开通借呗的可能性就更大一些。之后我借呗开出来了，额度给到1.5万，日利率万分之三，比上面提到的各种不正规的地方要好很多。

第二种是部分持牌消费金融公司发行的产品，例如招联金融、马上消费等。它会根据你所处的支付宝体系中的信用状况来判断，但是并不会仅仅依靠花呗一项来进行评判，而是会结合你的征信情况、收入水平以及负债状况等多个方面进行综合考量。

第三种就是银行系的线上信用贷款了，比如招商银行闪电贷、工商银行融e借等。对于征信的要求更高一些，但是利息却很诱人，年化可以做到5%以下。

不要上当受骗，标榜“只看花呗、不管征信”的平台，基本上都是高利贷或者是诈骗。正规的公司怎么会因为有了花呗就可以随便给用户贷款呢？风控不能成为摆设。

踩过三个坑之后，请不要再去踩了

第一种方式是用花呗进行套现。该行为违反规定，并且很容易被封号。我的一个朋友就更加不幸了，他通过中介贷款，但是中介把他的账号用来消费了六千元之后就人间蒸发了。报警。这种事情警察也无能为力，因为套现本身就是不合法的行为。

第二条陷阱就是所谓的“花呗贷款口子”。2020年的时候我在一个论坛上看到了一条消息，说是有人在上面推荐了一个可以使用花呗来申请借款五千元的地方。我下载、注册了一遍之后，并没有借到钱，反而被打了无数个电话，各种贷款推销电话每天都有二十多个。其实并不是贷款公司，而是用来搜集信息的一个“马甲”。

第三种方式是最为不好的一种。有一个平台给我下了3000元的贷款，但是合同上写的却是4500元。1500元的服务费是从本金里面扣除的。拿到的钱不够用的话，还要按照4500元的标准来还款。当时我并不知道砍头息是什么意思，所以很随便地签了字。经过计算之后发现，其年化收益率已经超过了六成，简直就是抢劫。

可以用来借钱的方法

经过两年多的时间之后，我已经对这套东西有了比较深入的理解。我现在如果被问到“有花呗就可以下款”的说法是什么时候出现的，我会回答：没有这样的“口子”，只有合法合规的方式以及非法诈骗的行为。

想要通过花呗来记录自己的借款情况的话，最好的途径就是如下所示：

• 把花呗用好，按期还清欠款，不能逾期
• 支付宝很活跃，把余额宝里的钱拿出来存一下，填一填个人信息
• 等到借呗有邀请的时候再使用，或者是自己去申请开通
• 并且要保持良好的信用记录，按时归还信用卡欠款，不要随意点击网络贷款链接
• 有需求的话可以优先选择银行信用贷款，因为它的利息最低

另外一件事情也要说明一下。现在花呗已经和征信系统对接上了，但是很多人的认识还停留在以前的状态。去年我在查询自己的征信报告时看到，花呗每一条记录都在里面。这件事情的不同用户的情况会有所不同，有的已经上报了，有的还没有上报，但是大体的趋势都是要覆盖到所有的用户的。因此不要认为使用了花呗就没事了，应该上征信的还是会上的。

有关于花呗以及贷款的一些常见的错误观念

很多人的看法是有了花呗额度就意味着自己的信用很好，可以随意借款。这样的想法很幼稚。花呗额度是支付宝内部的风险控制评价，并不是由银行或者持牌金融机构来决定的。

也有人认为使用花呗越多越好。不对。以前我每个月都会把花呗刷到上限，但是现在申请信用卡的时候却被拒绝了。原来信贷公司是根据你负债的情况来决定是否给你发卡的，如果花呗额度太大就会被认为没钱。

那么花呗应该怎么使用才能对个人信用有所帮助呢？我的经验就是：按期还本付息为最低要求，不能超过五成的额度进行消费分期付款。这样用上一年半载的话，对于开通借呗和申请信用卡都会有好处。

掏心窝子说的话

写了那么多，其实就是想说的一件事就是：不要相信“有花呗就可以下款”的说法。可以借钱的地方只有银行或者持牌消费金融公司了，它们看重的是整体情况，并不是单单依靠花呗来判断一个人是否值得放贷。

打著“花呗贷款”的名义出现的是高利贷、诈骗或者信息贩卖者。当年就是因为不懂亏而吃到了亏，浪费了上万元冤枉钱。

现在的网络上信息良莠不齐，搜索贷款相关的关键词就会出现很多五花八门的广告。有的平台名字我都不好意思写了，担心被别人指责为打广告或者惹事生非。所以要记住的一条是：正规的机构是不会在广告中写着“无视征信”、“秒下款”的这些字眼的，敢这样写的基本上都是有问题的。

缺少资金时人们很容易冲动，这一点我很能体会。但是越是着急就越要冷静下来。花费两天的时间去弄明白这件事情要比随便向别人借钱好很多倍。

如果你问我现在怎样去借钱的话。银行信用贷款是首选，借呗作为补充，信用卡用来周转资金。其他的花里胡哨的平台又是什么呢？不接触。