我翻了20条街才发现，所谓小贷好下款的口子，其实根本不看征信

凌晨3点的时候街上一个人也没有，只有一盏手机屏幕上蓝色的灯光照着阿豪着急的脸庞。二十出头的他在急需一笔资金周转的时候，在网上四处打听有没有什么快捷的方式。据说一些小额贷款公司容易通过审批，有的甚至是专门为20岁以下的人设计的，不会去查询个人信用记录。这样的事情是不是就是所谓的“天上掉馅饼”呢？是救星还是陷阱？目前有很多人都在询问一个问题：现在的平台上还有没有不需要查征信就可以申请到贷款的地方了？这些平台要达到什么样的标准呢？额度真的是很大的吗？

其实市场上很多标榜为“百分之百下款”的产品，十中有九都是骗人的。但是最近我实际测试了几个门槛很低的产品之后才发现，有的平台为了抢夺市场份额，对于用户的征信要求已经非常低了。第一要提到的就是“极速贷”该款产品的目标客户为年轻人，额度为500-5000元，最突出的特点是不查征信只用手机运营商的数据来判断。只要年满二十周岁、实名制手机号使用时间达到半年以上的话，基本上都可以顺利通过。一般情况下是7-14天左右的时间，属于比较短的周转期。用户的评价褒贬不一，“半夜申请秒到账”得到很多人的称赞，“手续费偏高，实际拿到的钱少了”则遭到一些人的批评。

另外需要关注的一个方面是“青春借”这个名称听上去就是为二十来岁的年轻人设计的。它的额度稍大一些，可以达到一万元，并且仍然不涉及央行征信的问题，而用的是自己公司的风控系统。需要给淘宝收货地址或者京东消费记录进行授权，但是不能是完全空白的号码，通过率在八成以上。时间上比较灵活，可以选择一个月、三个月或者是六个月。好处是还款压力小可以分批进行；但是逾期催收会很频繁，即使只迟一天还款，也会接到很多个电话轰炸你的人际关系网。

再来聊聊“零门槛钱包”这是比较常见的说法。额度为三千元，不能多也不能少。它的主要优点是黑户友好只要你不是被执行中的失信人的话，基本上都可以申请到贷款了。期限为标准的14天。很多用户的反馈是：这个平台虽然利率比较高，但是不需要提供各种各样的证件，只需要填写身份证、银行卡就可以。但是这样的好处也有代价，那就是综合年化成本高，只适用于急需用钱的人群。

当然只看到好处是不行的，我们要对各个平台进行一个全面的评价。优点就是很直观：下一款产品很快就会到来，而且不需要任何条件限制也不需要查询个人信用报告对于20岁的征信白户或者花户而言，这是很难得的一个融资途径。但是它的缺点也很严重：利率一般都比正规银行高很多，并且有的还带有隐形的手续费。另外一些平台安全程度不同，要小心那些在放款之前要求你缴纳“保证金”、“工本费”的诈骗网站。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、看清合同条款很多平台都会把利息换成“服务费”，要计算出真正拿到的钱以及需要还多少。第二、保护好自己的个人信息，不能随便把短信验证码给其他人看。第三点就是量力而行，即使借了很多钱也要归还，不能认为没有查询征信就可以赖账了，在互联网时代下，你的信用记录是共享的，并且逾期也会对你的生活造成影响。

最后，为了解决大家的问题，我把一些用户比较关注的问题都列出来了：

问：20岁的年轻人如果没有工作的话也可以申请吗？
答：大多数平台要求提供还款能力证明，如果没有工作的话，如果能提供稳定的收入来源或者兼职收入流水的话，一些平台也会接受，但是额度会变小。

问：申请不成功会怎样影响到之后的征信呢？
答：既然该平台没有进行征信查询，那么申请失败就不会出现在征信报告中，这一点大家可以放心。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：虽然不记入征信记录，但是各个平台都设有自己的“黑名单”，一旦出现逾期就会产生很高的滞纳金，并且还会受到催收骚扰，严重的话甚至会被诉诸法律。