别被秒批秒到账的口子忽悠了，内行人告诉你怎么选才不踩坑

前几天一个老客户的电话让我很着急，一开头就说有无秒批秒到帐的漏洞说是做生意需要资金周转。当时我就很高兴地对他说：“老张啊，你把这件事想得太简单了。”说实话，在做理财规划这么多年的经历中，我见过很多急于用钱的人一头钻进了那些号称“秒批口子”的地方，最后怎么样呢？除了高额利息之外，还会产生很多手续费。今天我就用通俗易懂的语言和大家聊一聊这些口子到底行不行、怎样选择才能避免踩雷。

秒批贷款口子是什么意思呢？

简而言之，这些平台就是把你的信息输入到系统中进行处理。你提供身份证、银行卡和手机号之后，后台程序会在几秒之内查询出你的征信状况、有多次贷款的历史以及消费的习惯。比如说，在餐厅里点餐的时候，厨房已经提前准备好半成品了，下单之后厨师随便炒一炒就可以上桌了。虽然很快了，但是食材的新鲜程度和油的质量如何呢？

去年有一位做服装批发的客户叫王姐，她的年流水有好几百万元，在年底的时候需要拿三四十万来周转一下。她在网上找到了一条“秒批秒到账”的信息，并且填写了相关的信息之后，钱也到了账户里，但是看到合同的时候却傻了——拿到手的是28万元，说是扣除了一些服务费和担保费，实际上按照年化率计算的话接近36%。这件事到现在想起来都拍案而起，早知问过我就好了，其实有更好的办法。

网上的“秒批秒到”的说法可信吗？

这个问题我已经听得很烦了。天上掉馅饼的事情怎么会轮到你头上呢？铺天盖地的广告中，有八成都是中介发布的，另外两成则是高利贷平台自己推出的。他们就等着急需要用钱的人没有时间去仔细阅读合同条款，先把人骗进来了再做文章。

我的一个朋友在银行做风控工作，并且把他的想法告诉我了：真正的正规而且合理利率的贷款，审批的速度并不会像你想象中那样快。银行会查证你的收入是否真实存在、负债状况以及还款的资金来源等信息，这些都是需要一定的时间来完成的工作。声称可以“秒批”的，或者利息超高或者门槛很低——为什么它敢向不借钱给别人的人放贷呢？

急需资金的时候怎样才能找到可靠的快捷贷款途径

到此为止你会想问的是：那么如果真的急需用钱又该怎么办呢？总是等不到结果吗？当然不是这样的。查找秒批秒到帐的漏洞以前你要弄明白自己是什么样的人。

第一，看一下自己征信情况如何。有无逾期的情况呢？负债率是多少？最近几个月查得比较多吗？这些数据会直接决定你能够通过哪些途径来实现你的目标。通常我会让客户先看一份征信报告，心中有底之后再做决定。

第二、计算出自己可以接受的利息是多少。除了月供之外还要考虑总的花费。有的平台宣称的日利率为万分之五，并不很高吧？换成年化的收益率的话，在18%以上，再加上各种名义上的开支之后，最终的成本可能会达到30%左右。

第三种方式就是选择银行系的快贷产品。目前很多银行都推出了线上快贷业务，利率公开透明，并且贷款金额也不高。尽管审批的速度要比不上一些非法的平台，但是安全性却很高。实在没有办法的话，可以去正规有牌照的消费金融公司借款，比起各种各样的网络借贷要好得多。

很容易被人忽视的一个地方

很多人都不知道的是，在申请贷款的时候时间也很重要。银行系统的审批通常在工作日白天下达速度比较快，而晚上的时候或者周末提交的申请可能会被推迟到下个工作日才能处理。另外月初比月底更容易通过审批，因为银行当月的额度刚刚下发。这是我在这几年里摸爬滚打中总结出来的一些经验，并且在网上找不到相关的资料。

这些坑千万别踩

列举出一些常见的陷阱给大家做参考。

• 砍头息：约定借出十万元，最后只拿到八万多元，其余的钱都被当作各种名目的费用扣除掉了，但是利息仍然按照十万元的标准来计算。这样的行为，在很多的小平台上面很普遍。
• 套路贷：先要你缴纳所谓的“审核费”、“保证金”，然后说审核没过，钱不退。遇到这种情况就直接拉黑报警。
• 以贷养贷：在一个平台上借的钱去另外一个平台还款，越来越大，到最后根本无法偿还。见过最离谱的情况就是一位客户欠了十七家平台的钱，每个月产生的利息就有两三千元。

有一个叫小李的年轻人，去年大学毕业之后想要创业，在网上找到了一个“无抵押秒批”的口子。那么结果是什么呢？向朋友借了五万元，分期付款的方式是每月支付将近六千元。总共要还七万多块钱，年化利率在四成以上。当时并没有仔细计算，等到反应过来的时候已经骑虎难下。这件事到今天我还记忆犹新，每次说起都会感到心痛。

我的建议

找到可以秒批秒到账的方法的话，请注意以下三点：第一、选择银行或者正规消金公司的产品；第二、在签订合同时要把所有的条款都弄清楚，并且计算好总的费用；第三、根据自己的实际情况来决定是否借款以及借款金额大小。

另外要说明的是，在不同的城市和不同的银行里，政策可能会有所不同，我之前所说的主要是针对一、二线城市的。小地方的选择会比较少，但是原则是相同的——正规渠道总是比野路子好。

最后一句话就是：人在急需用钱的时候最易冲动，但是这时候反而应该更加冷静。多花半个小时去比较和咨询专业人士的意见的话，就可以避免上万元的损失了。

下一次遇到有人向你吹捧“无视征信、百分之百放款”的时候，你可以这样问他们：“这样的好事你自己为什么不多借一些？”