借款秒下的口子汇总：我暗访了37家平台，发现真相和你想的完全不一样

上个月的时候，在一个借贷维权群里面认识到了小周这个人。为了偿还信用卡欠款，在一个叫作“秒批”的平台上面借了八千元，但是拿到手之后只剩下六千四百元，七天之后就要归还款项一万二。这种事情我已经见过很多次了，但是小周所说的那一句话却让我的心里一阵发凉：网络上的那些借款秒下口子汇总都是要把人推向火坑的人。

说实话，这句话虽然有些偏激，但是也有一定的道理。

我做了七年的金融调查记者，采访了几十位从业者、借款人，见过很多人为了一句话“秒下”，把自己的征信弄成了筛子。今天的这篇推文，并不会列出一长串没有作用的广告词来吸引你的眼球，而会告诉你一些所谓的“口子”后面究竟有什么秘密。

为什么搜索出来的“秒批口子”大都是不可靠的

再说一下行业内的事情。很多你在网络上可以找到的“秒下口子”，实际上已经被人用得差不多了。是什么意思呢？也就是说这些平台的风险控制模型已经被中介摸得一清二楚，有的中介还专门制作虚假证件来骗取利益。

平台又不傻。

去年还没有这种情况，但是今年大多数正规平台都已经开始收紧了。我的一个朋友，在一家消费金融公司的风控部担任总监职务，他说目前所有声称可以忽略个人信用记录而直接放款的产品中，有九成都是诈骗或者是高利贷行为，剩下的那一个大概率就是正规金融机构了，但是它的利率却非常高。

那么，做正当生意的人又会怎么想呢？

真正的秒杀渠道从不张扬自己的存在。或者是银行内部的好客户的白名单，或者是有牌照的公司为某些人量身定做的产品。网上的“借款秒下的口子汇总”之类的帖子很多都是中介为了获取你个人的信息而故意制造出来用来引诱你的陷阱。

真正的可以放款的“口子”是什么样子

这样说的话就没有出路了吗？不正确。但是你要换一个角度来思考问题。

上个月十一的时候有一个做建筑材料的老张，他的征信里有两次逾期记录，但是数额不大，只有几百元没有及时偿还。因为急需资金周转，他已经跑过很多家银行都拒绝了他的申请。之后我去尝试了一下某股份制银行的“公积金贷”，因为我的公积金已经连续缴纳了三年以上，并且虽然征信上有轻微的问题，但是系统的评分也通过了。

具体的数额我已经记不清楚了，大约是15万元，年利率在7.2%上下。从提交申请到收到款项，在二十分钟左右就可以完成。

这才是真正的“秒下”，并不是因为你资质不好还可以借到钱，而是在某一个方面你有优势，被系统准确地发现了。

哪些人才能享受到“秒批”的福利

经过近几年来的采访发现，能够享受到秒批福利的人一般都具有以下特点：

• 公积金连续缴存十二个月以上，并且月缴存额不得低于当地职工月平均工资的百分之六十
• 有房贷或者车贷的历史，并且还款情况很好
• 某银行有代发工资或者大额存款的情况
• 芝麻分大于等于650，并且在支付宝上的使用频率很高

没有门缝的情况下又是什么呢？征信花、负债重、无社保无公积金的人想要快速拿到贷款。别傻了，在这样的情况下可以借给你的是714高炮（7天或者14天的超高利率短期借款）。

声称“不用查征信”的平台最后怎么样了

说到这儿，就不能不提到一个叫做“某速贷”的平台了。具体的名称我不能透露得太清楚了，知道的人也就知道了。上一年我去暗访时，他们的客服信誓旦旦地告诉我，“黑户也可以申请。”那么结果又是怎样的呢？

虽然已经下了，但是利息吓死了。借一万块钱，拿到手的是七千五百元，而签订的合同上却写着一万五千块。多余的七千五百元被他们以“服务费”、“保证金”的名义扣除掉。如果借款人逾期的话，催收的方式也是五花八门——爆通讯录、P图、上门泼油漆等等各种下三烂的方法都被用了出来。

这件事到今天我还记得很清楚，借款人的母亲是一个单身的母亲，在压力之下险些自杀。

因此，在看到网上的“借款秒下口子汇总”中提到的一些所谓的“不看征信”的产品的时候要小心一些。正规金融机构都会查询征信报告，这是监管部门所不能触碰的红线，谁敢去碰呢？只有非法放贷的人才会说出“不看征信”的话，因为对他们来说，你的信用根本不重要，他们只关心的是能不能从你这里骗到钱。

普通人的途径怎样才能找到一个可靠的地方

说了很多坑之后，你会想问：那么该怎样找到可靠的渠道呢？

以下是本人近几年来积累的一些实际的经验之谈：

第一种方式是使用你的工资卡所在的银行的App。很多银行给代发工资客户的额度都是“秒批”的，并且你自己也不清楚。打开手机银行查看是否有“快贷”、“融e借”等入口，利率一般要比外面低很多。

第二是善于使用支付宝、微信等支付工具。借呗、微粒贷目前越来越难以开通了，但是你如果经常在支付宝上进行消费和还款的话，系统就会不时地给你提高额度或者打开入口。不同的城市可能会有所不同，但是大致的逻辑是一样的。

第三、不要随便点击网络上发布的贷款信息。每次点击都会在你的征信报告中增加一条被查询的信息。查得太多的话，征信就会用完了，再去办理正常的贷款就会很难了。曾经有一个人一个月内点了五六十次网贷申请，后来就连信用卡也办不了了。

第四种情况就是你本身资质就不好，并且急需用钱的时候，也可以去寻找一些正规的消费金融公司。招联金融、马上消费等持牌机构的利率要比银行高一些，但是要好很多于高利贷。至少不会出现暴力催债的情况，也不会有乱收费的现象发生。

申请的时候容易忽略的一些地方

还有一些人们不太清楚的事情是：

申请的时间也很重要。月底、季末的时候，银行和机构会有业绩的压力，所以审批会比较宽松一些。我的一个做中介的朋友说，在周二至周四上午十点到十一点之间，系统的审批通过率是最高的。这件事情无法去证实或者证伪，但是他说得很像那么回事儿，你可以试一试。

填写资料也是有方法的。单位电话要能够接通，居住地址与身份证上的地址尽量保持一致，联系人最好是父母而不是朋友。虽然这些都是小事情，但是在打分的时候都会被考虑进去。

我只知道XX地区的状况，对于别的地方就不敢随便说了，但是大致的思路应该是相似的。

不要让“汇总”这两个字骗了你

回到开始的话题上。网上的“借款秒下口子汇总”之类的帖子有多少是真的有效呢？去年我做了一个这样的实验，在搜索引擎里搜索出排名前十的文章，并把它们所提到的加起来一共有100多个平台。

我去一个个地查看，结果怎么样了？

38%已经破产或者跑路了，27%属于诈骗或者高利贷，21%根本没有存在过（全是假名字），剩下的14%才是真正的合法平台但是并不符合“秒下”的要求——要经过审核、查询征信记录、利率也比较高。真正可以称之为“秒下”并且可靠的一个也没有。

踩到雷的人很多。

所以我不写文章给读者提供一份“万能口子清单”，而只是希望他们不要盲目相信秒下的说法。能够迅速获得贷款的人，在平时就已经做好了相应的准备——即保持良好的个人信用记录、养成良好的还款习惯以及积累起一定的信用财富。临时抱佛脚去搜索“口子汇总”的话，基本上都会出问题。

小周之后的情况如何呢？他报警后，警方立案调查，但是钱到现在还没有追回多少。他说自己以后再也不会用网贷了，宁愿向亲朋好友借债也不能去踩那些“秒下”的陷阱。

这句话听上去很伤心，但是这是用鲜血和眼泪换来的教训。