刚出来的借款口子真的香吗？小老板踩坑三年说点实在话

上个星期三凌晨2点的时候我还在仓库外面抽着烟。

手里拿着一部手机，在上面看到一条叫做“内部渠道”的信息，说是刚刚上线的一个放贷入口，秒批秒到账，不用查征信就可以借钱。当时我正在等待这笔钱来支付给供应商，否则下一波货物就无法发出。那么结果是什么呢？填写了很多资料之后出现了一个“综合评估不合格”的提示，并且没有给出任何理由。

我是做建筑材料生意的小老板，在过去的几年里为了资金周转已经尝试了很多种方法。被坑过手续费、被假口子骗过信息，但是也找到了一些比较可靠的地方。今天想和大家分享的是那些说好的东西刚刚出现的借款缺口到底能不能碰，怎样碰才能不翻车。

新的开口可以贷款吗？不要被表面的东西所迷惑

其实我也是可以理解大家为什么会喜欢上新的东西。

老牌平台审核很严格，有一点点问题就会被拒绝。新的平台为了抢占市场份额，在开始的时候会比较宽松一些。但是其中有一个陷阱：很多新的“口子”其实并不是正规金融机构的产品，而是披着羊皮的高利贷或者是专门用来骗取你的个人信息的“假口子”。

去年有一个做餐饮的老朋友老周听说有一种新的口子很好下款就兴奋地去申请了。但是钱没有借到，之后的一周里就被各种贷款推销电话轰炸，就连他的妻子也受到了骚扰。原来那个网站是用来出售信息的。

怎样才能知道一个新的口子是不是可靠的呢？我的方法是到应用商店里找一找，看下开发者是谁。如果是某某消费金融公司或者某某银行的话就比较安全了。如果是网络科技公司、信息技术公司等没有金融牌照的企业，那么就要小心行事了。

刚刚出现的借款渠道中有什么暗藏的陷阱

人们认为新的入口处没有门槛，但是实际上并不一定如此。

新的平台刚开始运行时，风控模型还没有调整到位，所以可能会稍微宽松一些。但是由于没有调节好，所以有时反而会更加神经质——曾经有一个新的申请者，因为申请人填写的公司的地址和某条黑名单上的地址都在同一个园区里而被全部拒绝了。

另外一点大家可能不太清楚的是，新的口子额度都比较小。他们不会一开始就给你很大的金额，一般是几百到几千不等。如果要解决的大额资金周转的问题的话，新口子是无法解决问题的。

利息方面也要注意一下。有的新的口子以“免息”的名义出现，实际上收取的服务费、担保费等费用加在一起的话，年化率可以达到50%以上。去年我就遇到过这样的情况，借款一万块钱，合同上面写的服务费是两千块，实际拿到手里只有八千块，但是还要按照一万元来还。这件事到现在我还记得很清楚，拍大腿都没有用。

什么样的渠道才是可靠的

其实找到新的出口比找到正确的途径要容易得多。

近几年来，我认为比较可靠的方式主要有三种：银行系的消费贷款、持牌消费金融机构的产品以及正规的大平台上的借贷业务。虽然不一定马上就有新的借款渠道出现，但是也不会让你受骗。

目前我的做法如下：保持良好的个人信用记录，按照约定的时间还款，并且不随便去点击各种各样的贷款链接。真正需要周转的时候，可以先看看银行有没有经营贷或者消费贷，利率比较低而且很正规。如果银行不行的话就用持牌消金产品。

有一处细节大家都没有注意到，那就是申请的时间也有关联。月底、季末的时候，银行和金融机构会有放贷的任务，在这个时候申请被批准的概率要比平常高出很多。这是我的一个在银行工作的朋友告诉我的，具体的数字我已经忘记了，但是很有效果。

遇到资金周转困难的时候该怎么办

做买卖的人，哪有不缺钱的时候呢？

但是越是着急，就越不能随便找医生。号称“黑户也可以申请”的、不考虑个人信用状况的贷款渠道，十个人里有九个都是陷阱。剩下的一个就是真实的了，但是利率太高，让人觉得不可思议。

我有一个习惯，在发现新的漏洞之后会先在天眼查、企查查等网站上查询该公司的运营主体是否有金融牌照以及是否存在任何不良记录。尽管如此，它仍然可以避免掉90%以上的陷阱。

另外一点就是不要把所有的期望都寄托在某一个地方。见过很多因为某个平台拒绝而变得焦虑的人，他们会拼命地去申请其他的平台，但是由于征信查询次数过多，所以也无法再借钱了。正确的做法是：被拒之后要弄明白为什么被拒，并且等一段时间再重新申请。

最后的碎碎念

以上所述的意思就是：新的途径并不是不可以尝试，但是要小心行事。一些刚刚出现的借贷渠道，并非都是合法合规的产品，有的是来收割韭菜的。

我现在的做法是见到新的机会不会立刻激动起来，而是保持警觉。这几年来所经历的挫折已经很多了，所以这次血淋淋的教训可以当作是一次交学费的经历。

如果你目前急需用钱的话，请听我的一些建议：最好到正规银行咨询一下，虽然比较麻烦但是比较保险。实在没有办法的话，可以向身边的朋友们借一些钱来渡过难关，总好过被高利贷拖入深渊。

另外一件事情就是：凡是要求你先付款的，不管是什么名义，都给它拉黑。正规贷款从一开始就是下款之后再还款，并不是借了钱之后就要先付利息。