黑户网贷可以借款？别傻了，看完这篇再决定要不要借

上个星期三晚上十点左右的时候，我接到了一个电话，对方是一个年轻男子的声音，在颤抖着说……目前哪些黑户网贷可以借到钱。其实这些年我接到过不下几百通这样的电话，每听到一次都会让人心惊肉跳。人们口中所说的“黑户”，就是指征信报告中存在多次逾期记录、并且已经被法院列为失信被执行人的人员。银行不给它们开门，病人就四处求医问药，结果反而越陷越深。

那么“黑户贷款口子”是否存在呢？

大实话就是：市场上很多标榜“不用查征信、黑户也能马上放款”的产品，实际上有9.5个都是陷阱。还有一家利率很高，让人觉得不可思议。上个月我去暗访了一家做“债务重组”的公司，在他们的朋友圈里每天都会看到他们发布的各种广告，“黑户也可以贷款，额度在1-5万元之间。”。我装作借款人去询问的时候，对方却直接要求先付500元的“资料审核费”。

这件事情有什么不妥当的地方吗？正规放贷机构，无论是银行还是持牌消费金融公司都不会有不进行风险控制就发放贷款的情况出现。说“内部关系可以包过”的人或者是诈骗前期费用的人或者把人引向高利贷的人。

征信黑名单的人可以借到钱吗？

那么征信被拉黑之后就不能再借钱了吗？其实并不是这样的。但是渠道跟你想象的不同。

第一种就是典当行或者是抵押贷款。曾经采访过一位做典当生意的人士，他说：“我们只考虑东西的价值大小，并不会去管人的。”如果有黄金、名牌手表、汽车等这些贵重物品的话，典当行可以很快地把它们卖掉。但是它的额度一般只能达到物品价值的五到七成左右，并且利率也不低。

第二种就是向朋友借钱。虽然听上去比较土气，但是通常最可靠的就是它了。见过很多人宁可去借高利贷也不肯向家里人开口求救，结果把整个家庭都拖入了困境之中。

第三种方式是先把征信搞好之后再去申请贷款。后面的内容会慢慢讲出来。

网贷平台实际所用到的审核标准

很多人的想法就是网贷公司不会去查你的征信报告，这是不对的。现在的网贷平台都比较正规了，例如借呗、微粒贷、京东金条等等，都会查询用户的征信情况。就连之前没有用过征信的小平台，在最近两年里也都开始接入到央行的征信系统中来。

我有一个朋友，在一家消费金融公司的风控部门工作，他曾向我透露过这样一个数据：该平台每天收到的申请中，大约有三分之一是因为征信原因而被系统秒拒。其中大多数人都不知道自己的征信出现了问题，并且还在盲目地去尝试各种方法，每次申请都会留下一条征信查询记录，越查就越麻烦。

号称可以给“黑户”贷款的平台最后又怎样了呢？

2022年的时候我去追查了一个叫做“某某贷”的平台，在网上到处都是它的宣传信息，主要针对的是征信不良的人群。我采访了三位使用该平台借到钱的人，但是他们都中了圈套。

其中一个人叫做小张，他向别人借了八千元，合同上写着年利率为百分之十二，但是加上各种“服务费”、“担保费”、“咨询费”，最后拿到手的钱只剩下六千多元了，一年之后还要归还款项一万二千元左右。这样算来，实际的年化收益率已经超过了六十个百分点。小张急于要用钱，并没有仔细阅读合同条款，在无法按时还款的时候才意识到自己被骗了。

更加荒唐的是，该平台之后由于暴力催债而被立案侦查。小张的征信里没有正常的还贷记录，并且因为与该平台产生争执，所以被其他的银行列入了高危人群名单中。

所以当你搜索目前哪些黑户网贷可以借到钱当问题出现的时候，应该提出的是：这样的平台可靠吗？借出去之后我是不是会更加倒霉呢？

征信花掉了，应该怎么进行有效的修复呢？

与其四处寻找“黑户贷款口子”，倒不如把征信搞好。虽然这个建议听上去没有那么有吸引力，但是它确实有效。

怎样做呢？第一，把所有的逾期账户都结清了，不能有任何遗漏。人们认为逾期时间长就会被消除掉，这是不对的。逾期记录从你把钱还上之后就开始计算了，并且会保存五年。不还的话，它就会一直存在。

第二、结清之后要维持好的信用状况。可以使用一张信用卡，每月花费几百元，并且按时还本付息。到第24个月的时候，新的好记录就会慢慢取代原来的坏记录了。

第三点就是不能够经常地去申请贷款或者办理信用卡。每申请一次就会在征信报告中留下一条“贷款审批”或者“信用卡审批”的查询信息，在短时间之内如果出现多次这样的查询行为的话，那么银行就会觉得你很缺钱，并且存在较高的风险。

用户我去采访了一个做信贷审批的人士，他说：“在我们行业里有一个不成文的规定，在过去的三个月内如果征信查询达到六次以上的话就会被直接拒绝，其他的材料都不会再考虑。”这个数字各个银行可能会有所不同，但是相差不大。

如果真的需要借钱的话又该怎么办呢？

如果此时你需要马上使用资金，并且还没有建立起良好的信用记录的话，那么我会给你提出以下几点建议。

第一，可以抵押就可以抵押。有房子、车子和保险单的人要比没有这些条件的人更容易获得贷款。另外抵押贷款的利率一般要比信用贷款低很多。

第二点就是选择正规的消费金融公司。并不是所有的平台都是合法的，只有经过审批获得牌照的才是可以使用的。比如说马上消费金融、招联消费金融等，尽管利率比银行高一些，但是不会出现乱收费或者暴力催收的情况。

第三种情况就是金额不大的时候可以用到一些互联网平台上的备用金类产品。例如支付宝的备用金，额度为五百元，但是门槛很低，只要进行基本的身份验证就可以使用了，并且七天之内不需要还款也不会产生任何利息。这个小东西在紧急的时候很管用。

第四、实在没有办法的话就向朋友借钱，并且写下借据并注明利息。不要认为这是丢人的事情，在被高利贷追债的时候才会感到丢脸。

这些坑千万别踩

到此为止，我要提防一些常见的陷阱了。

• 不应当相信要先付款才能获得贷款的事情。正规的放贷公司是不会在放款之前向你收取任何费用的。
• 不可以相信有“洗白征信”的说法。征信记录是由中国人民银行征信中心来管理的，并且没有一个人或者一个组织可以对它进行更改。
• 不可以借钱给他人。不用我说了，利息会越积越多，你还不了就会被拖垮。
• 不能把身份证和银行卡借给他人使用。因为把证件借给了“朋友”，所以很多人为此背上了贷款。

去年我曾报道过一起案件，在这个案例中，一名女生把身份证借给了自己的男友用来申请“贷款”，但是男友用这身份证骗取了十几万元的高利贷之后就消失了。除了背上一身债务之外，她的征信也被全部拉黑了，并且至今仍在打官司之中。

最后说一些实在的话

我知道，会搜索目前哪些黑户网贷可以借到钱大多数人都到了山穷水尽的地步。但是越是这样的时候，就越需要保持清醒。看上去可以救人的东西其实都是要把人推向深渊的绳子。

见过很多人，原本只有几万元的债务，由于乱借网贷、以贷养贷，最终累积到几十万或者上百万元。也有不少人认真的偿还了欠款，在两年左右的时间里把征信修复过来之后再恢复正常生活。

选择什么由你来决定。