借款好下的平台有哪些软件？12年老中介跟你说点得罪人的实话

前天晚上十点左右的时候，一个做装修的老客户急急忙忙地打来电话告诉我，在工地发生了一些事情，需要十五万元用来周转一下资金，并且希望我能给他提供一种“不管有没有征信都可以马上放款”的方式。听完之后我就骂道：“你的脑袋是不是被门夹住了？”如果市场上真的出现这样的事情的话，我还得单独去跑业务吗？早就自己贷款买的房子可以躺着不动了。

这行做了十二年，经手的订单数以万计，很多人都问我同一个问题：哪些可以借到钱的平台和软件？其实每次听到这个问题我都会想叹口气。并不是不愿意告诉你，而是告诉你之后你也不一定能拿到贷款，因为在同一个平台上，不同的申请人得到的结果会大相径庭。

第一杯水就是冷水，不能让“好贷款”这三个字把人给骗倒了

说实话，在市场上打得很响的那些广告，“凭身份证秒下30万”、“黑户也可以贷款”的十个人里面就有九个半是陷阱。那么剩下的一个呢？很高的利息让人觉得不可思议。上个月有一位客户就是因为相信了网络上的虚假信息而向一家无名的小额贷款公司借款五万元，但是实际上只收到了三万八千元，并且要在七天之内归还款项六万元。这不是贷款而是杀人放火。

也就是说，真正的正规、合理的利息、有保障的平台，审核不会很宽松。银行也不是慈善组织，他们放贷是为盈利，并非做慈善。你的征信很差，负债很高，凭什么给你贷款呢？

那么就没有希望了吗？不正确。

能够放款的借贷软件，其底层逻辑只有一个

我常常告诉客户的一句话是：平台好与不好在于人，而不在于平台本身。让你一个公务员去借钱给高利贷，那就是脑袋有问题了；而把一个征信上有连续三次以上逾期记录的人送到四大银行去贷款，那就只能说是痴人说梦了。

所以与其问哪些可以借到钱的平台和软件那么我们首先应该问自己的是：我自己有什么呢？征信情况如何？是否参加过社会保险和住房公积金制度？房车保险的情况怎样？工作稳定不稳定的程度是什么样的？

弄明白这些之后，我才好说要去哪里申请。否则就等于瞎猫撞死老鼠一样——碰到是运气好的话，不碰到就是正常的。

好的下款平台分为上中下三个等级，看你能不能达到哪一个层次

第一梯队就是银行系的消费贷款业务。利率最低的是年化3.5%-6%，但是门槛也是最高的。招商银行的闪电贷、工行的融e借、建行的快贷等都是出名的好产品。但是你要成为他们优质的客户，或者有代发工资、大额存款或者房贷在那里面去还。

有一个数据在网上找不到，我就来分享一下：银行内部给客户的打分是有等级之分的，A级客户可以秒批秒贷，B级客户需要人工审核，而C级客户则会被直接拒绝。怎样才能知道自己的级别是什么级别的呢？很简单，在你手机上的银行里查看是否有预授信额度。有额度的就是A级，没有的话就不必浪费时间去申请了，因为申请也是徒劳无功的。

第二梯队就是各大互联网公司的子公司了。借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等等这些大家比较熟悉的贷款产品。利率要比银行高一些，年化为7%-18%，优点是可以快速提现。审核的标准和银行不同，更加重视你使用他们的平台所产生的行为数据。你在网上购物多，叫外卖次数多，在京东买东西金额大，那么你的信用额度就会比较高。

第三梯队就是有牌照的消费金融公司

招联金融、马上消费、中银消费、兴业消费等都是合法持牌的企业。利息又提高了一步，年利率为10%-24%，但是审核比较宽松，并且对于征信的要求也没有那么严格。有固定工作的并且能够出具收入证明的人基本上都可以拿到贷款。去年十一月份有一个做建筑材料生意的老客户，在征信系统里有两次逾期记录，但是数额不大，去了几家银行都被拒绝了三次之后才选择了兴业消费贷申请了12万元，尽管利率比较高一些，但是解决了燃眉之急。

第四梯队为小额贷款公司和网络借贷平台等。这部分内容就不多说了，尽量不要接触比较好。利率高、时间短、催债力度大，一旦陷入其中就很难脱身了。见过很多因为缺少几千块钱周转的人，他们把东边的钱挪到西边去填补缺口，最终变成了几十万元的大窟窿。

一些容易被人忽视的借款软件的选择方法

很多申请人拿到贷款之后就开始胡乱选择，这个不行就换那个，那个不行再换另外一个。不可以这样做。每次申请都会在征信报告中增加一条查询记录，而查询次数越多，在后面的申请过程中就越容易被拒绝。行业内称为“征信花了”，如果最近两个月之内被查了六次以上的话，基本上所有的银行以及消费金融公司都会直接拒绝。

应该怎么做呢？首先查询一下自己的征信情况，弄明白自己目前的状态之后再选择两到三家最为合适的进行申请。怎样来判定是否为匹配呢？查看准入要求。

比如说如果你有公积金的话，那么就优先选择银行系的公积金贷款产品，例如民生银行的公喜贷、广发银行的公积金信用贷等，通过率要比普通的消费贷款高出很多。如果有保险的话就可以用保单来申请贷款了，平安普惠和人保贷都可以办理。你有车的话可以做车抵贷，尽管利率比较高但是额度大而且放款速度也很快。

另外一件事要说明的是，在不同的时间段提出申请，得到的结果也会有所不同。不同的城市情况可能会有所不同，而我所了解的就是：每个季度末、年底的时候，银行的资金比较紧张，审批就会变得严格一些；而年初以及季度初的时候，则是资金充裕，相对来说更容易通过审批。如果你不着急的话就可以在这个时间段里去申请了。

借款好的下款平台存在的一些常见的错误观念

误区一：我有房产证就可以贷款了这是不正确的说法。房产抵押贷款与信用贷款不同，房产证只表示你拥有财产，并不能说明你能还清债务的能力。银行放款主要依据的是第一个还款来源即你的收入情况，而抵押品的作用就是起到一个担保的作用。你的月薪只有三千块，但是房子却值五百万，仍然会被拒绝吗？

第二种错误的观点是：朋友推荐的平台一定很安全。不可以这样想。你的朋友可以申请贷款，并不意味着你可以申请到贷款。每个人的条件都不同，所以审核的结果也会有所不同。而且很多平台都有推荐奖励，你的朋友给你推荐的话，他会有提成的，至于你能贷到多少钱、利率是多少，他就管不了了吧？

第三种错误的观点就是“额度越大越好”。这是怎么回事呢？额度大很好，但是你要考虑一下能不能按时还款。月薪八千元的话，可以批出二十万元的额度吗？计算一下月供是多少、利息又是多少，不要等到最后连本带利都还不上的时候再后悔莫及地把自己的名字列入到征信黑名单中去，那样才是真正的亏本生意。

其实找到合适的平台并没有什么固定的模式。只能说个大概的方向，具体情况还要看个人的情况。不如去询问别人哪些可以借到钱的平台和软件还不如老老实实地把征信搞好，把债务还清了再考虑其他的。

最后一句话就是不要抱有希望地认为某个人可以为你担保“该平台一定可以下载”。说出这样的话的人或者是骗子，或者是想要从中收取费用的服务商。可靠的中介公司会帮助你分析状况、选择商品、整理文件，并且绝对不会给你吹牛皮。

自己心中要有分寸感。