我试了那种不查征信不看负债的网贷，发现公积金借钱平台才是急用钱的正解

深夜2点的时候看到手机上显示“综合评分不够好”，你会不会也曾经绝望地去搜寻有没有什么网贷不需要查征信也不需要看负债呢？人们在急需资金的时候很容易产生病急乱投的想法。与其找一些存在风险的无门槛口子，倒不如去了解一下正规的公积金贷款平台。那么这样的平台可以不顾征信放款了吗？具体到金额又是多少呢？本文将会对其中的道理以及风险进行详细的分析。

当资金运转出现问题的时候，人们往往会把期望值放在那些声称自己不会去查询个人信用记录或者审核债务情况的贷款公司身上。但是从我的多年经验来看，任何打着这个名义的平台都存在高利贷陷阱或者是诈骗的风险。与之相比的是公积金借钱平台最好的选择就是这样了。这样的平台一般都和正规的金融机构有合作关系，用公积金缴纳记录来判断用户是否有还款的能力，并代替单纯的依靠征信报告进行审核的方式。

目前市场上比较常见的公积金贷款产品，比如某银行的“公积金快贷”或者某消费金融公司的“金薪贷”，它们的授信额度一般为五万到三十万[ 两者之间 ]。具体额度的确定不是随便决定的，它是按照用户公积金缴纳基数以及连续缴纳的时间来判断的。一般来说，如果你的公积金已经连续缴纳了一年以上，并且每个月个人缴纳的部分达到或者超过五百元的话，那么就可以拿到几倍于你每月缴纳金额的贷款额度了。该种方式对于公积金有一定的限制条件，但是它对于传统的征信查询次数的要求比较低，只要不存在严重的逾期情况，通过的概率就很高。

关于借款期限的问题上，这些平台都给出了比较灵活的选择，一般包括三期、六期、十二期到三十六期。和短期高利贷相比，公积金贷款的年化利率一般不超过18%，可以有效减轻借款人的还款负担。用户在实际使用过程中对这些平台的评价大多认为，在申请的时候要授权查询公积金信息，所以整个流程要比普通的点击即贷的网贷稍微复杂一些，但是资金到账的速度却很快，在审批通过之后半个小时之内就可以到帐了。而正规军所带来的一种安全的感觉，并不是那些无名的小贷公司能够达到的。

当然所有的金融产品都具有两面性。公积金借的钱的优点在于利率公开、额度大、不采取暴力催收的方式；但是缺点很显然，门槛是固定的，并且只有有稳定工作的或者已经交了住房公积金的人才能够享受到这些福利。另外一些银行系的产品需要授权查询征信，尽管不像信用贷款那么严格，但是仍然会在征信报告中留下一条查询痕迹。

在使用注意事项方面的用户要小心所谓的“强开”技术。市场上有商家宣称可以用公积金的数据来骗取贷款，这是违法的行为，请不要去模仿。另外，在给授权公积金的信息的时候一定要核实好该平台是否合法合规，以免个人信息被非法贩卖。正规的公积金信贷产品是不会在放款之前向借款人收取任何工本费或者保证金的。

为使大家更容易理解，我把一些常见的用户问题和答案都列出来：

问：公积金账户里的钱很少，只有几百元，可以申请贷款吗？

答：可以。公积金贷款主要是根据你的缴存情况以及工资水平来判断是否能够获得贷款资格，并不是看你账户里有多少钱，所以不用像提取住房公积金一样需要账户中有足够的资金。

问：目前存在网贷逾期的情况可以进行公积金贷款吗？

答：难度大。尽管有些平台对于征信查询次数比较宽松，但是如果有当前逾期或者“连三累六”这样的严重污点的话，那么系统的风控基本上就会直接拒绝了。可以先把逾期欠款还清，把征信修复好了之后再试一试。

问：申请之后会对以后使用公积金贷款买房产生影响吗？

答：不会。公积金信用贷属于消费贷款，并且和公积金购房贷款是两个不同的体系。只要能按期还本付息，就不会产生逾期的情况，这样可以增加自己的良好信用记录，在以后申请住房贷款的时候也不会受到任何影响。