有没有能下几千的口子？我采访了30个借款人，真相有点扎心

凌晨2点的时候，我收到了一条来自陌生人的微信好友请求，并且只有一句话作为验证信息：有可以下几千口子的地方吗？其实这样的信息每年都会接到好几百个。作为多年从事金融行业的调查记者，在深夜里为几千元而辗转反侧的人也不少。有的人刚刚被网贷拒绝了，有的人因为征信问题无法贷款，还有的人则是急需用钱才去借钱。今天我不打算说大道理了，只给大家分享一下这两年来我在采访中遇到的一些真实的案例，希望能给到大家一些启发。

号称“必须下”的几万元的小额贷款最后结果如何

去年夏天的时候我去采访了一个叫做小周的快递员。在某条短视频广告中看到“无视征信、秒下款”的字样，并且对方表示这是正规助贷公司，可以为用户提供能够拿到几千块钱贷款的服务。那么最后的结果是什么呢？交了399元的“会员费”后，在APP上被推荐的所有都是他本就可以申请到的正规网络借贷产品，而且额度还要比自己直接去申请的小一些。

这样的地方我已经见过很多次了。

小周并不是个案。经过对37位借款人的案例进行整理之后发现，在寻找“口子”的过程中，其中有28人曾因为各种各样的理由而被收取过费用——会员费、服务费、担保费、评估费等。花样繁多，但是最后的结果都是：没有借到钱，却先垫出了好几千块钱。也就是说，能够放贷的公司怎么会去搞那些花里胡哨的收费呢？

那么有没有可靠的方式呢？

几千元的小额贷款为什么会被拒绝

我曾经去找做过风控的朋友了解这件事的情况，并且向他打听了一些情况。银行以及正规的消费金融公司对于几千元的小额借贷审核要比大额贷款更加严格——听上去是不是有些不合常理呢？原因就是：大额借款人家还指望你能按期还本付息赚取利息；而小额借款如果还要借几千块钱的话，就说明你的还款能力存在问题，坏账的风险太大。

因此那些声称“不用查征信就能马上批下来几万块钱”的广告，你们想想看，他们想要的是什么呢？

我曾经采访过一位名叫老陈的借款者，在某论坛上看到了有人发布了一条关于“内部渠道”的信息，并且添加了对方的QQ号后就被拉入了一个微信群里。群里每天会发出好几条所谓的新口子，并且还会很认真地标出通过率。老陈试了很多次，有的被拒绝了，有的只给几百元的额度，都不够用。后来他才得知，群主发布的链接都是推广链接，每次他去注册的时候，群主就可以得到一些佣金。

这件事情说实在话很让人头疼。

能够放款的途径，并不是很高调

用户说了很多不好的事情之后，你会想知道：到底有没有可以下几千块钱的口子呢？有这个可能性，但是和你的想象不一样。

我在采访的借款者当中，能够成功拿到贷款的人一般都会走以下几种途径：

• 借呗、微粒贷等大的平台产品，额度不固定但是比较规范，利息公开，几千块钱也可以通过审核；
• 银行系的消费贷款产品，如招商银行闪电贷、建设银行快贷等，利率较低但是对个人信用的要求很高；
• 线下小贷公司的利率要比银行高出很多，但是它的审核标准比较低，可以接受有轻微信用记录问题的人。

阿敏是一位单身母亲，在我看来给她留下了很深的印象。她目前需要3000元来给儿子缴纳补课费用，并且她的征信里有一条两年前出现过的逾期信息。她在网上找了很久才找到一个可以利用的地方，但是都被拒绝了。按照我的意见去做的时候，就去当地的正规小贷公司借款了，尽管利率比银行要高一些，但是总算把钱借到了手，并没有受到任何不合理的收费。

她说过的一句话到今天我还记着：早知如此何必当初，在网上胡乱搞研究浪费了两个星期的时间，还不如直接按照正常的程序去做

为什么你会找到“口子”但是不给钱

我曾经向许多借款的人提问，得到的答案都是一样的：因为着急所以没有时间去研究。

见过很多人，今天没钱明天就想要了，结果被各种“秒批”、“必下”的广告给骗得团团转。其实正规贷款怎么会这么快呢？银行放款的速度再快也要一天左右的时间，而那些声称可以做到几分钟之内就到账的公司，请大家一定要注意一下他们的利率，否则会被吓坏的。

还有一件被人忽视的事情就是申请次数过多。我去采访了一个小餐馆老板，在一个月之内向二十多家平台申请了贷款，并且征信也被查了二十次。这样即使你的资质再好，风控也看到了那么多查询记录就会拒绝你——因为你已经没有资金来源了，四处借钱。

我曾经向银行的人打听过这件事，他们告诉我：征信查询次数在两个月之内达到四次以上的话，系统就会自动降低额度或者直接拒绝放款。该标准各银行之间差别不大，但是相差很多。

如果你目前缺少几千块钱的话，这里有三条实用的建议供你参考

第一，查看一下自己征信报告中是否有逾期记录或者被查询次数过多的情况。这不需要花费金钱，在一年当中可以得到两次免费查询的机会。了解了对方之后才知道应该怎样去做了。

第二、不要再在网上搜索“可以下几千块的口子”了，找到的结果基本上都是广告。如果有空的话，可以到银行网点咨询一下，也可以通过正规的应用程序查看自己的预授信额度。

第三、如果真的有征信问题的话，不要强行去申请了。每次被拒绝都会在征信报告中增加一条信息，这样会使事情变得更糟糕。在这种情形下，向亲朋好友借钱或者想办法卖掉一些财产来筹集资金要比在网络上寻找机会要好得多。

我在采访了很多人的基础上得出一个结论：急于寻找“漏洞”的人最容易上当受骗。骗子正是利用了人们急于求成的心态才屡次得逞。

最后说一些不中听的话

金融行业很复杂。做这么多年的调查记者了，见过很多不能见人的事情。网上大肆宣扬的“新口子”，十个人里有九个都是镰刀。另外一个是门槛很高，你根本够不到它。

缺少资金时人们会感到恐慌，而一旦出现恐慌就会做出一些愚蠢的事情来。曾经采访过的一个大学生因为需要向某不正规的借贷网站借款两千块，结果利息不断累积到了二万多元，并且险些因此辍学。这件事当时我写了一篇文章，并引起了一些关注，但是该平台换了一个名字之后又继续做了下去。

因此，如果我被问到是否知道有哪些可以卖几千块钱的东西的话，我会回答说：有的话，但是不要期望别人会把它们送过来给你吃。正规途径就是这些了，老老实实地去申请吧，资质齐全就可以下发了，资质不全就要想其他的办法了。声称“包过”、“必下”的要远离一些。

几千元的话多了点，少了点，但是为了这点钱把人搭进去就不值得了。