借五千当天下款的口子真有吗？从业12年说点得罪人的大实话

昨天晚上十一点左右的时候，我正要入睡的时候，我的手机就响了起来。老客户小周打电话来，语气很着急，说他妈妈住院需要交押金，手里缺五千元钱，请问有没有这样的向别人借钱的时候说下天下的理由。问我征信情况的时候，他告诉我以前刷了很多网贷，查得很麻烦。其实这样的电话我一个月可以接到二十次左右。

很多急需资金的人，在想到这个问题的时候只有一个念头：马上。至于利息是多少、能不能兑现的问题就不用再考虑了。但是要提醒大家的是，在这样的情况下最容易被当作韭菜来剥削。标榜“无视黑白户”、“百分之百放款”的广告中，有九成都是陷阱。那么剩下的一个呢？利率非常高，让人感觉很奇怪。

当天可以下款的途径是什么？

多年的积累下来，我已经有了不少可靠的途径可以利用。但是可靠并不等于任何人都能通过它，银行也不是慈善组织。上个月有一个做装修的客户，在征信上出现了两笔逾期记录，金额不大，几百元的样子，忘记了还款的事情。他想要申请一笔小额贷款来周转资金，我把某消费金融公司的一款产品推荐给了他，并且在当天下午提交了申请，在晚上就可以收到款项。

但是要有条件才行。他已经有两年的公积金缴纳记录，并且流水也很正常。也就是说，机构放贷看重的是借款人的还款能力，并非借款人有多么着急。没有一点可以利用的地方，只能寄希望于奇迹的发生来救自己。大门是关着的。

目前市场上可以当天放款的产品主要有以下几种类型：

• 银行系的消费贷款产品，比如招商银行闪电贷、建设银行快贷等，都是要求你必须是他们的好客户
• 持有牌照的消费金融公司，如马上、捷信、中银等，利率高于银行，但是门槛较低
• 正规的互联网平台，借呗、微粒贷、京东金条等，看你自己平时是否使用过这些服务

那么小众一些的平台又怎样呢？不可以触碰。不可以接触。

急需5000元现金马上到帐吗？看看下面三个地方

我见过很多人都被坑了，说出来都让人伤心。去年有一个大学生在网上找到了一个可以“当天放款”的平台，并且借了五千块钱，在合同里写着只能拿到三千五百元，剩下的五百元就是所谓的“服务费”，直接从本金中扣除。还款的时候怎么办？按照五千来计算的话，利息就非常高了。这就是砍头息的行为，是违法的。但是这个平台根本不怕你去起诉它，你会去报警吗？你借钱的时候提供的所有材料都是虚假的。

另外一种就是非常恶心的。表面看利息很低，但是合同中却暗藏很多名目繁多的费用：账户管理费、风险保证金、信息咨询费等等，把这些加在一起的话，实际的年化利率可以达到百分之六十以上。等到签字的时候才明白已经来不及了。

第三种就是所谓的“包装费”。有的中介机构会告诉客户说你的资质不够好，需要进行包装才能提高价格，他们会收取几千元到上万元不等的服务费用。那么最后的结果是什么呢？资料都是你自己填写的，并且什么也没有做，但是钱却收到了不少。这样的事情我已经见过很多次了，纯粹的就是智商税。

内部审核的标准，我私下里告诉你的

行业内幕的事情一般我不会说给外人听。银行以及消费金融公司都有一个叫做“白名单”的机制。是什么意思呢？如果某位客户的工资是由某家银行发放，或者是该客户的社会保险、住房公积金也在同一家银行存取的话，在这家银行里他的评分就会比较高。系统可以为你提供一个预授信额度，并且在你申请时基本上都会被通过。

还有一件事情很多人都不清楚。每个月底、季末的时候，银行放贷的压力比较大，所以审批就会比较宽松一些。我的一个客户的申请日期是去年12月31日，一般情况下会被拒绝的订单，在那一天却顺利通过了。但是不同的银行情况不同，并且也不能保证所有的地区都是这样的。

另外关于申请的时间也有些小细节需要注意。工作日早上十点至下午三点之间，审核人员最为充裕，办理的速度也就最快。如果你在半夜里提出申请呢？系统自动审核不过去的话，要等明天才能进行人工审核了，这还算当天放款吗？

出现了这样的情况就马上逃跑

有些事情我要直言。如果你遇到一个平台声称“不管有没有征信记录、不管有没有负债历史、不管是不是黑名单用户都可以放款”，那么你就应该立刻关闭该网站。正规金融机构是不会忽视个人信用情况的，这就是最低要求。凭什么向你借钱呢？靠的是你的长相吗？

另外放款之前收取费用的都是诈骗分子。正规的金融机构只会在你还款的时候收取利息，并不会要求你在还款之前就支付本金和利息。所谓的“验证还款能力”、“买保险”、“交押金”的都是骗人的把戏。我的一个客户被骗走了八千元，到现在还没有要回来。

另外就是下载不明的应用程序或者和陌生人聊天的时候要提高警惕。正规的平台都会有官方客服渠道，并且不会让你私下进行交易。我已经踩过雷了，在几年前有一个客户被诈骗了，他来找我说该怎么办，我就帮他在报警，但是那笔钱应该很难要回来。

非常着急的时候，应该怎么处理呢？

以上就是全部的内容了，那么接下来要讲的就是怎么做了。

第一种情况就是查看是否有借呗、微粒贷、京东金条等。平时你不怎么注意到这些东西，但是额度早就被开启了。曾经有一个客户很着急，于是我就去查询了一下微粒贷还有八千元的额度，并且马上提出申请就完成了。白忙活一场。

第二，如果有公积金的话可以查询一下自己是否为银行的预授信客户。招商银行、建设银行、工商银行等都有关于此类的产品，在手机银行上点击几下就可以看到了。这是个很值得推荐的选择，因为它的利率很低，并且是合法合规的，而且速度也很快。

第三、实在没有办法的话就向亲戚朋友借钱了。虽然我说这话不太好听，但是五千块借一圈也不是什么大不了的事情。要比在各种各样的平台上好很多。不管利息是多少都可以接受，至少本金不会有损失。

第四，如果是必须要通过贷款的方式的话，就一定要选择正规的。消费金融公司的利率比较高，但是它有牌照，并且受到监管。一定不会出现砍头息、暴力催收的情况。具体的数字我已经记不清楚了，大约在年化24%-36%，高于银行利率，但是远远好过那些不靠谱的平台。

最后说两句

做这份工作已经十二年了，见过很多人为了解决眼前的问题而四处求医问药的人。那么结果是什么呢？其实只差五千元就可以把所有的债务都还清了。并不是我要吓唬你，这样的事情我每个月都会碰到一次。借钱的时候越是着急就越应该保持冷静。

小周打来的电话之后又发生了什么事情呢？让其先行查询一下公积金情况，在建行可以拿到五千元预授信额度，并且在半个小时之内就办好了。他以前借了很多网贷把自己的征信弄坏了，但是正规的贷款却从来没有使用过。这件事情闹得很大。

缺少资金时，首先要弄明白自己的资源有哪些，并且找到合适的途径来利用它们，而不能只关注“快速”的问题。