我试遍了市面上几十款软件，才发现黑白贷款不是高炮的软件竟然真的存在

站在2027年街头的老张看到手机上一条又一条催债的信息时，内心十分复杂。过去他认为催讨欠款最好的方法是什么这个问题和自己的距离很远，直到有一次生意失败需要资金周转的时候，才掉进了所谓“高炮”的陷阱里，才知道选择一个好的平台是多么的重要。很多和老张一样的人，在焦虑之下寻找着“黑白贷款并不是高炮的软件“为了摆脱征信受损的困境，在绝境中寻找生机。”。这样的软件可以信赖吗？额度会很小吧？又是一种什么样的套路呢？带着上述问题，我们对目前比较火的一些借贷平台进行了调查，并且把结果告诉读者。

到2027年，在金融科技的大背景下，正规平台对于“黑白户”是宽容的，但是前提是不能被那些披着APP外衣的非法高利贷所欺骗。现在市场上真正的不是高炮的软件一般具有合法经营资格、利率公开、没有隐性收费等三个特点。例如，“信享贷”、“融易通”这两个在用户群体里口碑很好的平台，它们的风险控制体系也会查询用户的信用报告，但是更加注重对用户当前的还款能力以及消费习惯进行判断，这样就为那些存在征信问题但是仍然愿意按时还本付息的人群留下了空间。

以信享贷以蚂蚁金服为例，目前该平台的最大额度为20万，并且可以自由选择还款期限，在3-24个月之间都可以。对于征信上出现了问题但是还没有被列为失信被执行人的用户来说，最初的额度大概是在三千到八千元左右。它的年化利率被严格限制在24%以下，在整个行业中都算是比较正常的水平。用户申请的时候只需要提供身份证、银行卡和实名认证的手机号码就可以完成全部的操作过程，并且全程都是在线上的进行的，在半个小时之内就能把钱打过来。很多用户的评价是：虽然额度不大，但是很实在，没有砍头息的问题，借款多少就到账多少，还款的压力也小了很多

另外需要关注的一个方面是融易通该款产品主要针对的是短期周转需求，额度一般为1000-5万之间，期限多为7天到三个月左右。其特点就是审核速度很快，“秒审秒批”，很适合需要5000元以下的小额资金的人群。尽管它的征信门槛比较低，即所谓的“黑白贷款”的范围之内，但是也会用到运营商的数据来核实用户是否稳定。用户反馈说：由于逾期多次被各大平台拒绝之后，融易通给到了2000元的额度，并且及时地解决了燃眉之急，在按时还款之后额度还有所提升这样的正面的信用修复机制就是正规平台和高炮软件的区别所在。

但是任何事情都具有两面性。这样的软件的优点在于门槛低、下款快，给有征信问题的人一个重新开始的机会；但是缺点额度比较小，并且利率一般要比银行白名单客户的高很多。要给大家提个醒的是注意事项重要的是，在放款之前要收取“工本费”或者“解冻费”的都是诈骗行为；而年化利率大于36%的，则一定要避开。真正正规的软件，在放款之前是不会向你收取任何费用的。

回到老张的故事中来，最后他选择了一个合法持照的软件，尽管金额只有几百上千块，但是已经足够用来周转了，并且由于按期还贷的原因，在2027年年底的时候，他的数据评分也有了明显的提升。因此，催讨欠款最好的方法是什么？答案就是根据自己的还款能力来决定是否进行借贷，并不是盲目的去治病。选择正确的平台，黑户和白户都可以享受到阳光；而如果选择了错误的平台，那么就只能陷入万劫不复的境地了。

下面是用户经常提出的问题回答：

1. 问：黑白贷款软件上不了征信吗？
答：并不是完全没有。正规持牌机构一般都会接入央行征信或者百行征信，所谓“黑白贷款”就是说它对于征信瑕疵的容忍程度比较高，并不是完全不管。按期还本付息可以改善个人信用状况，不能心存侥幸。

2. 问：怎样才能一眼看出是高炮软件呢？
答：高炮软件一般具有如下特点：借款期限很短（比如3-7天），利息说明含糊不清，实际到帐金额比合同金额要小很多（砍头息），催收方式粗暴。如果出现上述情况的话就直接卸载并举报。

3. 问：如果申请这样的软件被拒绝了该怎么办呢？
答：被拒绝的原因是目前的整体评分不够高，所以建议隔三个月再试一次，并且要保证手机号码不变、减少在其他平台上频繁提交申请的情况出现，以免因为征信查询次数太多而造成数据混乱。