我试了那些所谓的黑户网贷平台，发现这些小额贷款软件的真实额度竟然是这样

凌晨2点的时候，阿杰急得在手机上刷屏，因为他的征信已经出了问题，所以他在各个地方找可以做黑户贷款的地方。他在各种论坛里搜索，“好一些的小额贷款软件”，希望能找到一条生路，即使利率再高也可以接受。这样的焦虑，在2027年这样的经济环境下并不少见，很多人都在想：没有考虑过征信问题的黑户网贷公司是否存在呢？哪些小额贷款软件门槛较低、放款速度较快并且可以信任呢？在各种各样的借贷广告面前，我们应该怎样去辨别真假，并且防止自己掉入更大的债务陷阱中呢？

到2027年的时候，在借贷市场上的所谓“黑户网贷平台”基本上就是一个假象了。声称可以不管征信记录好坏都可接受的平台，实际上存在很大的隐患，或者是骗钱的软件，或者是高额利息的套路贷。但是我们如果把眼光放到那些合法合规、风控标准比较低的地方去观察的话，就会发现一些不一样的情况。小额贷款软件找到一个对征信的要求不是很高的地方也是可以的。该类平台一般会用到大数据风控，并非只依靠央行征信报告来判断用户的风险程度，还会根据用户的消费习惯以及还款情况来进行综合考量。

接下来是几个比较可信的平台以及它们的相关情况。平台A：极速花。该软件到2027年仍然很活跃，并且它的最大金额一般为5000-1万元左右，在小额信贷范围内。从使用条件上来说，并不要求用户的征信必须是完美的状态，即使存在当前逾期的情况也可以被接纳，只要用户提供一份稳定可靠的收入证明或者绑定一个经常使用的电商账户即可。可以自由选择使用期限，最长可达一年十二个月，特别适合于短期资金周转。根据用户的反馈来看，它的转账速度很快，一般情况下可以在三十分钟之内完成转账操作，但是缺点就是利率比较高，并且催收力度也比较大。

平台B：信融宝。该平台主要以“只要有工作就可以贷款”为卖点，额度从三千元到五万元之间。对于没有信用记录的人来说，“黑户”并不是因为恶意欺诈造成的短期逾期而被拒贷的情况也大体上一样。该平台最长可借24个月，还款压力不大。用户的普遍看法是它的界面简单易用，客服回复速度很快，并且可以商量推迟还款；但是额度审批时会有一定的折扣，比如申请一万只能拿到五千。

然后对各个平台进行优劣分析。优点很明显：门槛低、下款快。对于需要紧急资金周转但是又不能够向银行或者其他传统的金融机构申请贷款的人群而言，这些小贷软件就是最后一根救命稻草。用技术来减少程序中的步骤，并且可以避免面对面签署文件的过程。但是缺点也不能忽略不计。第一是利息成本高年化利率一般会逼近法律规定的最高值，如果持续下去就会给家庭带来很大的经济压力。第二是数据安全风险一些小平台为了获取更多的用户隐私权限而过度索取，从而造成个人信息泄露。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、坚决不要前期费用。所有的在下款之前要收取“工本费”、“解冻费”或者“会员费”的平台，基本上都是诈骗。第二、认真阅读借款合同，并且注意以下内容综合年化利率和逾期违约金条款可以防止被卷入到利滚利的漩涡中去。第三、量力而行，不能用贷款来偿还贷款。尽管这些平台可以解决燃眉之急的问题，但是没有确定的还款来源的话，盲目借贷只会使自己的征信情况更加糟糕。

为使大家能够更加直观地了解到情况，我把一些用户比较关注的问题和答案都列出来：

问：征信黑名单的人可以贷款吗？
答：真正的“黑户”，也就是被执行人或者呆账用户的下款难度很大。市场上所说的黑户网贷主要是指征信花、查询次数多、存在小额逾期记录的人群。征信很差的话，可以先用抵押类或者亲朋好友担保的产品来试试看。

问：使用小额贷款软件会否影响到以后的房贷、车贷呢？
答：是的。经常去申请网贷的话就会产生大量的征信查询记录，在银行审核房贷、车贷的时候会被认定为资金状况不好而拒绝放款。建议在申请大额贷款之前的一年里，不要有太多的网贷申请行为。

问：怎样才能知道一个贷款平台是不是合法的呢？
答：最简单的方式就是看它有没有得到金融监管机构的认可，在哪里进行注册以及是否有持牌消费金融公司的支持。另外还可以到各个应用商店去查一查用户的评论，避免选择评分低、投诉多的应用平台。