芝麻分借款比较好的平台，我用真金白银试出来的答案

上个月底的时候，我都差一点因为五万元钱而把生意给搞砸了。

当时的货物款项被下游客户的财务人员暂时扣留，在他回家乡探亲期间，约定一个星期之内付款的事情一拖再拖，足足拖延了二十多天之久。仓库催要房租、工人等待工资发放的时候，我的脸上都出现了口疮。老实说，在那个时候我是没有心思去研究这些东西的芝麻分高的可以借到的钱比较多的平台想要找到一个可以很快拿到钱的方法。那么结果是什么呢？病急乱投医，被一些小贷APP查到了征信报告，但是额度没有下来，征信也是一片狼藉。最后还是朋友提醒我说，我芝麻分已经达到了750分了，为什么不用支付宝里面的理财产品呢？这时我才明白过来，其实最好的途径就在我身边。

为什么芝麻分高的人都会犯错误

很多人都有一个错误的认识，认为芝麻分越高就可以横行霸道，在任何一家平台上都可以申请到贷款。这件事情并不是那么简单。

我芝麻分一直保持在760上下，所以我的信用很好。但是在我之前，并没有注意到这个分数有什么用处。直到有一次资金周转不灵的时候我才明白，在市场上打着“芝麻分秒下款”名义的平台很多，真假难辨。有的平台表面上看利息很低，但是加上各种费用之后年化利率就很高了。还有一些更加荒唐的事情发生，比如填写完个人信息后就被转到其他的平台上去了，甚至还会把用户的个人信息卖给第三方公司。那时候我的手机一天要接收到十几通骚扰电话，问我要不要贷款，到现在我还记得当时的感觉很烦闷。

说实话，如果你们也有类似的情况需要暂时使用一下的话，千万不要相信那些“不用查征信只要芝麻分”的说法。正规的平台是不会不管征信的，如果说没有看征信的话，那么后面肯定有问题。

真正值得信赖的芝麻分借款平台也就那么几个

踩过了坑之后，我就花了很长时间来研究，并且这两年因为生意上的资金周转问题也积累了一定的经验。

先说结论，芝麻分高的可以借到的钱比较多的平台大概率会逃出支付宝生态圈之外。这并不是为了宣传支付宝而做的，因为你的芝麻分就是阿里体系中数据累积的结果，在这样的系统里，你的人格魅力才会得到最大的体现。

借呗、花呗就不必多说，大家都很熟悉了。但是很多人都不清楚的是，借呗的额度以及利率都是可以进行调节的。我的一个做餐饮的朋友芝麻分比我要低二十分，但是他借呗的额度却比我高，这是为什么呢？因为他是通过支付宝进货、收款，所以所有的资金流水都包含在内。认为他所处的经营环境比较稳定。该部分在网上攻略中一般不会被提及到。

除了借呗之外，网商贷也适合个体户使用。曾经我在支付宝里看到了网商贷的入口，并且试了下点击一下，结果就拿到了20万元的贷款额度，比借呗还要多一些。之后才得知，网商贷主要是给小微企业主用的，审核方式与借呗不同。如果拥有营业执照的话（哪怕是个人独资企业），那么额度一般会比一般的用户高出很多。

没有向别人说明的申请过程

只知道有这个平台是不行的，还要学会使用它。

我第一次向网商银行申请贷款的时候，在周五下午就提交了所有的材料。过了两天之后才给我发来额度，那时候我都怀疑自己是不是被拒绝了。后来和一位做信贷的朋友聊起这件事时得知，系统的审核是24小时不间断进行的，但是人工复核一般都在工作日里效率最高。如果急需资金的话，最好是周一至周四早上提交申请，这样通过率以及放款的速度都会比较快。该说法并不一定完全正确，但是我后来试过几次之后发现上午提出申请得到回复的速度要快一些。

另外一点也很关键就是不能够过于频繁地进行申请操作。

有的朋友急着要用钱，今天在某个平台上点了之后，第二天又在另一个平台上点了同样的东西，每一次点击都会产生一条查询记录。这样多了以后，系统就会认为你是极度缺钱的人，并且把你的风险等级调到最高。去年我就吃到了这样的亏，在一个月之内点了七八个平台，但是后来我去银行办理经营贷款的时候，客户经理却问我说：“最近是不是很缺钱？”那种感觉很难受。

有关于利息以及额度的事情，说实话

芝麻分可以借多少钱呢？该问题不存在唯一的正确答案。

我见过芝麻分在700上下，额度十几万元的情况；也有芝麻分超过750，但是额度只有几百元的情形。也就是说，分数只作为门槛来设置，并不能决定额度大小的是你自身的综合素质。支付宝会根据你平时的消费习惯、资产状况以及还款能力等信息来判断是否给你发放贷款，并且还会看下你是不是买了他们公司的理财产品。我的一个做电商的朋友，他支付宝账户上常年有几百万的资金流动，他的借呗利率低得我都嫉妒了，日息万分之一点五，折算下来年化也就百分之五点四左右，比很多银行的信用贷款还要便宜一些。

除了支付宝以外的所谓的“芝麻分贷款平台”，我建议大家不要去接触。

去年有一个做装修的朋友听说有人推荐一个APP，说芝麻分六百五十以上就可以申请贷款，额度大、利息低。他高兴地填写了申请表，但是拿到的钱却比申请时少了很多，原因是被扣除了一部分“风险保证金”。之后他又提前还清了借款，并且对方还收取了一笔很高的违约金。七算八算的话，实际的年化利率就超过了36%。这不是借的钱而是抢钱。

怎样来判定一个平台是否好用

在网上搜索“芝麻分借款平台推荐”，可以得到上百万个结果。但是真正有价值的信息却很少。

我所采用的标准就是一看车牌、二查利率、三查合同。

正规平台都有金融牌照，是消费金融公司或者是小贷公司的牌照，在APP里的“关于本产品”或者官网底部都可以查询到。查不到的话就直接PASS掉。对于年利率大于24%的部分，我是不会去考虑的。法律规定了36%以下的利息可以得到保护，但是超过24%以上的部分就不行了。合同最重要的是要仔细查看是否有服务费、担保费、咨询费等隐形费用。很多平台在宣传时声称利率很低，实际上却把各种费用都隐藏在合同之中，让人防不胜防。

说到底，芝麻分高的可以借到的钱比较多的平台就是非常直接，并且没有任何套路的意思。借多少，还多少，什么时间归还都清清楚楚。凡是计算起来总是不准确的，大都有问题。

最后再啰嗦几句

这几年做生意以来，我对现金流的认识更深了，认为现金流比利润重要得多。

有时因为一笔钱没有到位，就会导致整个链条断裂。因此即使我现在不缺钱，在支付宝上也留有一定的应急资金。经常使用支付宝进行交易可以提高自己的信誉等级，在需要的时候能够得到帮助。

另外一件事情也要提一下。借钱的事情最好是不要借，如果一定要借的话就要早点还。不管多么好的平台，借了之后还是要归还的。见过很多人为了偿还贷款而陷入困境的人很多。做生意本来就有很大的风险性，不要再给自己的经济状况添堵了。

如果你真的需要借钱的话，可以先在支付宝里查看一下自己借呗、网商贷的可用金额。不要随便去尝试了，否则会把征信弄坏掉，到时候再想修复就来不及了。