我征信0上面是1还是黑户，居然在2027年借到了钱

看到手机上显示的“审批通过”之后，我都开始怀疑起系统出现了问题来。因为我的征信报告已经很糟糕了，“0上面是1”的逾期标志和已经被银行列入黑名单的身份，在过去的两年中给我带来了许多不好的眼光。谁会料到在2027年的时候真的会有软件可以突破常规呢？不禁使人发问：征信报告0上面有1和黑户也可以借钱的软件是真的存在的吗？这样的网站就是诈骗分子的温床吗？借款额度以及利率是否可以信赖呢？带着上述问题，我去尝试使用了市场上流传的一些所谓的“特殊”的途径，并且把其中的秘密告诉给大家。

市场上号称可以给“黑户”放款的软件，并不是真正的银行产品，而是一些持牌的小额贷款公司或者消费金融公司特定宽松产品。到了2027年，在金融环境没有发生改变的情况下，风控技术虽然有所提升，但是对于“征信花、有逾期”的人群进行细分市场的服务仍然存在着。此类软件一般并不完全依靠央行征信来判断用户的风险等级，而更注重对大数据风控的应用，例如用户手机使用的习惯、电商消费的数据、公积金缴纳的情况等等。经过我的测试得知，这些平台的额度一般都在1000元至5万元左右，“极速贷”、“随心借”等几个APP在黑户人群中通过率比较高。他们的使用条件比较宽松，年满22岁、实名制手机号使用时间达到六个月以上，并且有一定的稳定收入就可以申请到额度了。

具体的说就是各个平台的借款期限比较长。短期周转一般为7到30天之间，可以满足急需几百上千元来解决燃眉之急的需求；而长期分期的话可以达到12期或者24期，并且能够减轻用户的还款负担。比如我使用的那个叫作“信易融”的软件，最高额度为五万元，期限可以选择三个月到一年不等，年化利率（APR）不超过百分之二十四，在黑户借贷市场上已经算是比较好的了。另外一款叫做“应急钱包”的产品主要提供小金额快速借款服务，额度为五百到五千元左右，最长只能借十四天时间，但是放款的速度很快，一般十分钟之内就可以到账。不过这些对于“0上边有1”的逾期记录还是有一定的宽容度的，“呆账”或者“被执行人”的情况就很难通过了。

用户的评价褒贬不一。成功的用户一般都认为这样的软件是救命稻草用户“张三”说：逾期之后银行都不管我了，没想到在这里可以借到三千块钱交房租，虽然利率比较高，但是解决了我的燃眉之急对于催收以及利息方面的问题较多，有些用户的反映是如果出现逾期不还款的情况的话，催收电话会比较多，并且有的平台把服务费藏到了合同里去。这样做的目的是为了让大家在享受到方便的同时注意好借款合同中有关费用、违约金等的规定。

优缺点分析对于选择平台来说很重要。优点很明显：门槛很低，下款很快，并且不会因为有大的征信问题而被拒绝对于需要临时解决资金问题的黑户而言，这是唯一的融资途径。缺点也很明显：利率一般比银行贷款要高一些，并且额度较小，在此过程中还存在着个人信息被窃取的风险。另外，如果能按期归还借款的话，即使某些平台不上传到征信系统里去，但是恶意拖欠的话仍然会被列入网贷黑名单中去，从而影响以后在其它平台上申请贷款的机会。所以建议用户首先选择有牌照经营的平台，以免掉入高利贷的圈套。

最后在使用注意方面，有一些血泪的经验要和大家分享。第一、不要相信百分之百可以贷款的说法所有的正规平台都会进行风险控制和审核，“包过”的说法其实是为了骗取前期费用而编造出来的。第二点就是，在借钱之前要算好总的花费，包括利息、手续费等等，并且保证自己的还款能力能够承受这些开支。另外要注意的是保护个人隐私信息，不随便在不确定的安全网站或者非法的应用程序里填写身份证号、银行卡密码等敏感数据。对于“0后面有一个1”的情况，在借款的时候可以试着用正常的还贷来抵消掉这个不良记录，并慢慢恢复自己的信用状况，因为长期依靠高利贷并不是一个好的选择。

下面是用户的提问和回答清单：

问：征信黑名单的人借钱会受到限制吗？
答：借款平台接入了征信系统之后，按时还本付息可以提升个人信用记录；而一旦出现逾期情况，则会导致个人征信状况变差，并且对未来的房贷申请造成不利影响。首先应该选择有征信功能的平台并且要按期归还贷款。

问：借款是否要提供抵押或者保证呢？
答：大部分这样的软件都是信用贷款，并不需要抵押和担保，但是可能会要求用户提供紧急联系人的信息或者授权通讯录，请做好隐私的心理准备。

问：审核不通过怎么处理？
答：审核不通过的原因主要是因为大数据评分不够高，可以换一个平台或者增加一些资料（比如补上社保和公积金的信息），短期之内不要过于频繁地去申请，否则会把大数据弄乱。