我试了那些芝麻信用能借款软件，发现无视征信黑白100%秒下网贷平台的真相并不简单

凌晨3点的时候，手机屏幕上还留有蓝色的光芒，在我的脸上投射出一个影子，而此时此刻我正看着那条声称可以无视征信黑白、百分之百秒下的广告弹窗，并且心中已经计算好了本月还没有着落的房租。人们在需要资金的时候，往往会不自觉地去搜寻芝麻信用可以借到钱的软件去寻找可以救人的稻草，并且还想象着能找到这样的稻草无视征信黑户也可以在网贷平台上申请贷款用来解决眼前的问题。这样的口子真的可以救人的命吗？当我们把这几个词放在一起的时候，是想要借到钱呢，还是要自己陷入更大的困境中去？

市场上也存在着一些依靠芝麻信用分进行授信的借款软件一般会接入小贷公司资金端。对于信用资质较好的用户来说，该类平台所能提供的额度一般为一千至五万元不等。比如一些知名的消费金融公司所推出的理财产品，在芝麻分达到六百分的情况下，并不需要有信用卡就可以获得几千元的起始金额，还款方式多为三个月、六个月或者一年分期付款的形式，日息率一般都在千分之二到千分之五之间。这些正规软件尽管审核速度很快，但是绝对不会忽视征信问题，它们会去查央行征信或者在借款之后把信息上报到征信系统中去。

但是宣扬“无视征信黑白两道百分之百可以下款”的平台就大相径庭了。所谓“黑白户都可以下款”的说法，一般是指征信已经有严重的逾期记录或者被列为“老赖”的人。这样的平台一般都是我们所说的“高炮”口子，额度很低，一般只在500-2000之间，并且借款期限很短，大多为7天或者14天。它们并不查询征信并不是因为它有慈悲心，而是由于它本身就在法律的边缘上活动，并通过很高的砍头息、逾期费来赚钱。例如借出一千块钱的话，到手的钱大概只有七百块左右，在第七天的时候就要还给对方一千一百块钱，整个过程下来一年内的利息率可以达到上千个百分点。

用户的评价主要是关于流程简单、资金到帐速度快等。有的用户说：急需用钱的时候很方便，绑定了支付宝就可以进行操作，在半个小时之内就会收到款项，并且分期的压力也不是很大但是对于一些号称可以忽略征信的平台来说，则是另一番景象。很多用户抱怨道：“全是套路，申请的时候说是没有利息，但是放款之后却要扣除百分之三十的服务费，如果出现逾期的话还会被轰炸通讯录，真是太可怕了。”这样大的体验差别就是正规军队和黑网贷之间的区别。

对于优点和缺点进行分析，芝麻信用相关的借贷软件优点是合规、公开、利率在法律规定之内，并可以累积起良好的信用记录；但是审核有较高的要求，对征信不良的人可能会被拒绝放款。而那些不考虑征信的平台，唯一的好处就是“门槛极低”，几乎所有的身份证持有人都可以借款；但是它的缺点也是致命的：高企的隐性成本、野蛮的催债方式和信息泄露的风险。一旦掉入这样的债务陷阱中，就会出现借新还旧的情况，最后造成债务危机。

关于使用注意方面，请各位注意以下几点：放款之前要求缴纳“工本费”、“保证金”、“解冻费”的都是诈骗行为；声称可以不用查征信就能拿到贷款，并且利率很低的情况很可能是高利贷陷阱。借款的时候一定要看清楚借款合同里所约定的综合年化利率是多少，按照我国法律的规定，民间借贷的最高利率不得超过同期银行贷款基准利率四倍，超出的部分不受法律保护。切勿因一时之急而随便点开不明链接去下载应用软件，并且不要轻易地给通讯录以及相册等权限。

下面是对于大家经常提出的问题的回答清单：

问题一：芝麻分小于600的话，在支付宝上还可以借到钱吗？
答案是很难。尽管有些第三方接入接口会降低要求，但是大部分的借呗、备用金等产品对于芝麻分都有严格的限制条件。可以先改善自己的信息状况，并且用支付宝进行一些消费行为以提高自己的信用分数。

问题二：有没有不经过征信就可以申请到贷款的平台呢？
答案是：正规持牌金融机构的贷款产品基本上都已经接入了央行征信系统。声称自己不上征信的平台，大都是不合法的高利贷或者套路贷，尽管不上征信，但是会带来更加严重的催收问题。

问题三：申请了多次网贷都被拒绝了，但是又不能删除征信记录怎么办？
答案是：停止所有的无谓贷款申请。至少要有一个三个月到六个月左右的“冷静期”，不能随便点击任何一个借款链接，在还款的时候也不能出现逾期的情况，并且要给自己的征信系统留出一定的恢复时间。