我试了五个号称不查征信的网贷新口子，结果和你想的完全不一样

凌晨3点的时候，小张的脸已经被手机屏幕上蓝色的光芒照得通红了，在过去的三个晚上里他都因为没有通过三家公司的贷款申请而感到十分沮丧。此时，“真正的不查征信、秒下款”的网络小额贷款公司就成了他的救命稻草，在漆黑一片的时候给他带来了一丝光明。但是很多人都不清楚的是，“新口子”后面隐藏着更深层次的东西。用户们在搜索框里狂敲出来的“现在有哪些新的网贷口子？”或者是“真正的不查征信的贷款软件”，其实就是一种赌博心理。那么这样的漏洞是否存在呢？是不是很可靠呢？继续阅读。

市面上所谓的网贷新口子大体上就是指刚刚上线不久、审核制度还不完善或者是为了一时的利益而降低要求的网站。有关大家所关心的问题是真正的没有查询征信记录的贷款软件“”，我们首先要弄清楚的一个概念就是：正规持牌机构基本上都会接入到央行征信系统中去，而没有任何一家机构会直接跳过这个环节来查询客户的征信记录。没有查到任何关于该人的信息。“但是现在的情况不一样。”但是要达到这样的效果，就必须做到以下几点：第一、要有足够的资金支持；第二、要有专业的团队进行操作；第三、要有一个合理的市场定位和策略；第四、要有一定的品牌影响力；第五、要有一定的创新能力。但是这些都不是问题，因为它们都是可以解决的。“所以我们要把钱花在刀刃上。”（二）提高企业竞争力（三）加强与国际组织的合作（四）加强国际合作（四）加强监督力度（四）加强宣传工作（四）加强与国外企业的合作（四）加强国际合作(四) 不能用作不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不可以不行不（一）、（），“””，我们首先需要搞清楚的是一个概念：正规持牌机构基本都会接入到央行征信系统里去，而没有任何一家机构会直接跳过这个步骤就去查询客户征信的情况。“正规持牌机构”的意思是说有合法牌照并且经过监管审核的金融机构。我们所说的“正规持牌机构”一般是指具有合法经营资格并经过监管部门审批备案的金融机构，“正规持牌机构”通常指的是有营业执照、金融许可证等证件，并且已经向银按照上面所说的方法去做就可以得到答案了。但是要注意的是，如果只是一般的消费金融产品或者高风险的非法平台的话，那么即使没有查到征信记录也并不奇怪。目前市场上比较典型的新口子的情况为：

首先是小额周转类平台。该类平台的额度一般为500-5000元，期限一般是7天至30天。他们的审核比较宽松，有的只要求提供运营商的数据或者电商购物记录。最近很火的一些“极速贷”产品宣称自己可以不用查征信，实际上就是不查人行征信报告，但是会对用户的个人信息进行第三方大数据风控检查。即使你的大数据评分很低也一样会被拒绝。用户反映这些平台放款速度很快，在半个小时之内就可以到账，但是它的利息如果按照年化来计算的话就会非常高，并且还会收取一些其他的费用，比如会员费、担保费等。

其次是购物分期类口子。一些新的购物应用程序采用的是“先消费后付款”的方式或者“套现”的方法来实现贷款的目的。该类平台开始时为了抢夺市场份额，所以对用户的审核要求很低，并且没有严格的实名制程序。额度一般是1000到1万之间。但是这样的漏洞存在风险，因为商品的价格常常被人为抬高，而消费者所支付的实际成本中就包含了较高的隐性利息。从使用的角度来讲，一般要提供收货地址、联系方式等信息给对方。

然后看用户的评价以及优缺点分析。在各个论坛、社群中，人们对新的口子的看法不一而足。好的地方主要是“下款快”、“不死扣征信”，对于已经花费了时间来修复信用的人来说这是唯一的好处。但是差评比较多，主要是因为催收手段激进和息费不透明。有很多用户的反馈显示，借款2000元之后只能拿到1600元，并且要在七天之后还上2100元，这样算下来总的费用就很高了。好处是可以解决燃眉之急，坏处就是很容易掉入以贷养贷的恶性循环之中，在逾期之后还会产生爆通讯录的风险。

在使用新的途径的时候要注意以下几点。第一种情况就是，在放款之前要你交纳所谓的“工本费”或者“解冻费”，那么基本上可以确定这是诈骗行为了，正规的借款平台是不会收取任何费用的。第二种情况即使没有查询到个人征信记录也会被纳入到大数据系统当中去，并且如果出现逾期的情况的话，那么你的网络信用评分就会下降，在之后想要办理正常的贷款业务就会更加困难一些。第三点就是量入为出，不能因为门槛低就盲目借钱，新风口的稳定性很差，很容易出现倒闭或者跑路的情况。

最后把大家经常提出的问题汇总如下：

1. 问：有没有完全不用看征信、大数据的口子呢？
答：没有多少。所谓“不查”，就是指查询的方式不一样，或者是处在监管的空白地带。未经审核直接放款的，很有可能就是诈骗行为。

2. 问：新的口子逾期了会上传到征信系统吗？
答：大多数新的借款人不会被央行征信系统收录，但是会被接入到第三方征信机构或者网贷黑名单中去，从而对之后的网贷申请造成不利的影响。

3. 问：申请了很多新的借款渠道都遭到了拒绝，还有没有其他的途径可以借到钱呢？
答：建议暂时不要提交申请，因为多次提交会影响数据质量。可以用抵押贷款或者向亲朋好友借钱来维持生活，并且要保持良好的信用记录。