银行经理酒后吐真言：2000不看征信的口子到底有没有？

说实话，在写这篇文章的时候我犹豫了很久。根据银行的规定，在外面不可以随便谈论有关审批标准这样的内部敏感信息。但是看到那么多的人在网上被骗得倾家荡产之后，我心里也不好受。我是一名支行客户经理，每天都待在柜台上面对着大家填写表格、签字、等待审批的过程，有的人的条件很好但是由于不了解行情而被拒绝；有的人已经很糟糕了还在询问是否有其他办法2000年没有征信口子。今天我来打破最后一道障碍了，但是能不能接受就靠大家自己的领悟力了。

那么结论就是：正规银行会有这样的事情发生吗？

直接给出答案：没有，不要想。那么你知道银行是什么样的吗？赚取利息的是不进行慈善活动的。2000元这样的小金额，在银行看来也是要花费一定的人工审核费用的，并且这一笔钱的人工审核费远远超过2000元。因此现在的银行做小额贷款都是用系统的自动评分来完成的，而系统的第一眼看到的是什么？那就是指征信。你的征信如果出了问题的话，系统就会直接把你拒之门外，并且不会给你任何的人为干预机会。我们的客户经理也没有这样的权力去“强行批准”，那些声称自己在银行里有关系可以帮你走后门的人十个人中有九个都是骗子，剩下的一个也只是想要请你吃顿饭而已。

上周有一个刚毕业的年轻人来到我们的网点，在手机上给我说有个可以办理的广告，并且还把手机递给了我让他看。一看就知道利滚利的速度很快。他还不信，非要说是网上传播的说法。那么最后的结果是什么呢？申请之后就被拒绝了，并且手机上的那个软件把他的通讯录全部查出来了，后来他说出来才知道，那个软件其实并不是什么贷款平台，而是用来盗取个人隐私信息的。这种事情我已经见过很多次了。

声称“不用查征信”的又是怎样的一个套路呢？

既然银行没有，那么遍布网络的各种各样的广告就是虚假宣传了吗？并不是所有的都这样。有的可以贷款，但是里面的问题很多。所谓2000年没有征信口子大致可以分为以下几种类型，下面我会一一为大家介绍。

第一种就是合法合规的持牌消金公司或者是大平台下设的产品。他们口中所说的“不要看征信”，其实就是骗人的。他们的依据是大数据，并不是只依靠人行征信报告来判断。如果只有一个人行征信有一点小问题，比如说逾期次数多一些，或者是查询次数多一些，但是其他的方面如社保、公积金、电商消费等都很好的话，那么系统的数据模型可能会认为你有还款的能力，就会给你通过。但是这并不意味着一点都不管用，如果你成为老赖并且被法院强制执行的话，他们会给你什么样的待遇呢？没有机会。

第二种就是一些没有知名度的小额贷款平台。说实话，这是你要远离的地方。他们的想法是：因为你征信不好，正规的地方借不到钱，所以你就成了我的“肉鸡”。他们敢借给你钱的原因是你能按时还款，并且还要多还一部分。利率是多少呢？那么所谓的“利息”其实就是“服务费”、“砍头息”。借出2000元的话，到手的钱大概只有1400元左右，而归还时需要偿还3000元。这只是表面的情况，在背后还有更多的套路。

上个月有一位做装修的朋友因为征信问题很严重，急需一笔资金来解决紧急情况，于是就向小贷公司借钱了。之后他就找我办理按揭贷款，在查看了他的银行流水后发现里面有很多不明原因的扣款。他说自己当时只是想要借几百块钱用来周转一下，没想到利息越积越多，到最后连家里所有的积蓄都被动用了才还清债务。到现在我还记得他当时的懊悔表情，但是又能怎么样呢？已经很晚了。

内部人员了解的审核潜规则

说一些网上找不到的内容。很多小平台所说的“不看征信”，实际上就是看的是“网黑指数”。该事物大家可能没有听说过，在行业内却是众所周知的事情。有的第三方数据公司会搜集你从各种平台上留下的痕迹信息，比如说你是否经常去申请贷款、是否有在多个地方出现过逾期记录、你的手机号码使用了多长时间以及你身边的朋友中是否有老赖等。他们会给你的分数，如果分数很低的话，就算正规渠道也无法进入。

另外一件事情就是具体的数字我已经记不清楚了，大致上是这样的：每个月底的最后两天以及月初的第一天，在系统中通过的概率要比平常高出一些。是什么原因呢？当时平台为了完成业绩指标或者是新放款额度刚刚下发的时候，风控模型就会稍微放松一点参数。也就是少点而已，并不是让你随便申请。不同的城市情况可能会有所不同，我只是了解自己所在地区的状况，并且不能对其他地区的情况随意发表意见。

急需资金的时候，怎样做才能更安全呢？

如果此时你急需2000元钱，并且你的征信状况不是很好的话，就不要在那里随便乱找了不看征信的借款好了，按照我说的方法去做吧。

把手机里的各种各样的贷款APP都删除掉，不要让它们随便查询你的征信信息。再看下自己经常使用的支付工具，例如支付宝、微信、京东等等。你在上面消费比较多，并且信用分数也不错的话，在里面看看有没有可以申请的额度。借呗、微粒贷、京东金条等也会被记入征信报告中，但是他们对于老用户的态度要比外面那些不正规的平台要宽容得多。即使你有过几次逾期的情况，只要最近半年内表现良好的话，基本上就可以挤出几千元左右来。利率也是公开的，并没有欺骗消费者的行为。

实在没有办法的话，可以向亲戚或者朋友借钱，并且签下借据，利率要比银行高出很多。不要觉得丢脸，在外面被高利贷逼得走投无路的时候，这样的事情也不算什么。见过太多的为了面子而活受苦的人，结果把整个家庭都拖进去了。

另外一种情形是，如果有社保或者公积金的话，即使征信上有瑕疵，一些城商行的线下理财产品也是可以协商的。这件事情要看客户的经理愿不愿意为你进行“尽职调查”，来证明你是恶意逾期的人。但是要提供很多证明材料，并且并不是所有的银行都可以这样做。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整了一下，稍微宽松了一些，但是门槛还是存在的。

踩到一个就等于喝了半斤酒

最后要说明的是，有的陷阱是进去了就很难出来了。

• 前期收费的：不管是什么样的费用，只要没有付款就把钱给对方的人都是诈骗分子，应该立刻删除并举报。
• 需要读取通讯录的是：目前正规平台都不可能这样做了，那些要你授权通讯录的人百分之百就是暴力催收的前奏，借给你钱就等着把你通讯录公布出去吧。
• 利息模棱两可地说：只告诉你日息是万分之几，并且不告诉你年化是多少，有的甚至达到百分之三十六以上。自己算一算这笔账，这样借钱行不行呢？

我曾经有一个客户，被诱导签订了“技术服务合同”，但是这份合同中竟然含有融资租赁的内容，也就是说他实际上借到了一笔钱，并且租到了一个并不存在的机器。这样的坑爹的操作是无法避免的。

说了这么多，其实就是一句话：天底下没有白吃的午餐，更不会有既不查征信又合法放贷的事情发生。不要等被起诉、被催收的时候再去寻求专业人员的帮助，那样的话神仙也无法救助你了。

如果真的没钱到极点的话，就先冷静一下，把手机放一放，想想身边有没有可以变现的东西，或者找一份兼职做一做。依靠借钱来维持生活的话，这个缺口就会越来越大。如果你一定要知道还可以向谁借钱的话，请带上你的征信报告去一家正规的商业银行，在客户经理那里聊一聊，并不要自己在那里胡思乱想，也不要相信网络上所谓的“大师”。