我试了上百个平台，发现所谓的百分百下款口子其实是这个逻辑

到了晚上，人们打开手机的时候，屏幕上就会出现一张焦虑的脸，这时候大家都会问自己一个问题：百分之百能下款的口子存在吗？尤其是征信花销大、负债多的朋友，在到处打听这些逾期很多仍然可以下款的平台。我能够体会到你着急的心情，但是现实生活中真的会有这样的“救世主”存在吗？哪些平台审核比较宽松，而哪些又是一些彻头彻尾的骗子呢？那么今天就为大家揭开其中的原因吧。

首先要破除的一个误区是：市场上没有百分之百能通过审核的口子。所有的正规金融机构都有一套风险控制体系，即使说是不考虑黑户白户的平台，在数据上也会对用户进行筛选。所谓“必下款”其实就是一个营销噱头而已。但是有一些门槛很低、容错率很高的平台，其特点就是额度小、期限短、利率比较高。这样的平台一般被叫做“应急周转”工具，适用于短期资金缺口为500到5000元的用户。

以某家知名的消费金融公司的某个产品为例，该产品的最高限额可以达到二十万元人民币，但是实际放款金额一般只有三千元左右，并且还款方式为三个月到一年不等，年化利率大约在百分之十点八到二十四之间。申请条件是年满二十二周岁的人员并且要有稳定的经济收入。用户的评价褒贬不一，“审核速度快、到账时间短”得到很多人的认可，“利息高、催收烦人”的声音也不少。从而得出一个重要结论：宽松的成本就是更高的融资成本。

再来就是一些说“即使逾期很多也可以申请贷款”的平台。该类产品一般为民间借贷或者小贷公司的业务，金额多在一千到五千之间，时间从七天到三十天不等。他们的审核流程非常简单，有的只需要提供身份证以及银行卡就可以完成。但是这些平台常常会存在砍头息、服务费不明的问题。例如借出三千块钱的话，最后只能拿到两千五百块，一个星期之后就要归还款项三千三百元。那么年化利率就会达到几百甚至上千百分点了。

从优缺点的角度看，这样的平台的优点有门槛低、放款快对于急需资金但是不能向银行借贷的人而言，这是一根救命稻草。但是它的缺点也十分突出：利率高、容易掉入债务泥潭、有的平台还有暴力催债的行为。因此，在使用的时候要量力而为，保证自己有足够的时间和能力去还清欠款。我建议首先考虑亲朋好友之间的借贷或者正规的商业银行的产品，如果实在没有其他办法的话就只能选择这些平台了，并且借款数额越少越好。

另外要注意的是：第一种情况就是要求你先交纳“保证金”或者“解冻款”，这是诈骗行为；第二种情况就是在签订合同时要认真查看合同中有关于利息、违约金以及催收方式等内容的规定；第三点就是不能够在短时间内向多家平台进行贷款申请，否则会留下很多次征信查询记录；第四点就是一定要按期还本付息，不然就会产生不良信用记录而受到银行的暴力追讨。

下面是用户经常提出的一些问题：

问：有逾期记录的话还可以申请贷款吗？
答：可以，但是额度小、利率高。建议选择专门为有信用问题的人群设计的服务平台。

问：申请被拒绝之后多长时间才可以重新提交申请呢？
答：通常建议间隔1到3个月，过于频繁地提出申请会使被录取的机会变小。

问：怎样才能知道一个平台是不是合法的呢？
答：看有没有金融牌照、利率是不是在法律规定的范围之内、用户的评价怎么样。