我试了几个凭身份证秒借现金的平台，发现额度最高竟有20万，但有个坑不得不防

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，我看向了上面写着“凭身份证秒借现金”的广告。想想看，在需要资金周转的时候，只需要提供身份证和手机号就可以马上拿到贷款，这样的诱惑力有多大呢？人们的第一反应就是去查一查：哪些正规的平台可以凭借身份证直接借款？该类网站是否不需抵押、担保呢？利率是不是很高呢？对于上述问题，今天我会用自己亲自测试的结果以及行业的统计数据来给大家揭开谜底。

经过详细的调查之后，我了解到市场上号称可以凭借身份证快速借款的网站，其实都是消费金融公司或者正规的小额贷款产品。该类平台的主要卖点是快捷、方便。用度小满以蚂蚁花呗为例，在百度旗下信贷产品中，它也做到了申请方便。经过测试得知，它的最大额度可以达到20万，只要年龄在18岁以上且不是学生的用户，用身份证、银行卡就可以办理，年化利率一般为7.2%-24%，审批时间也在几分钟之内就完成了。对于需要临时解决资金问题的人而言，这是一个很好的选择。

除了度小满，360借条这也是很多用户选择的一个平台。它的额度范围也很广，最高可以到20万元。使用的条件很公开，只需要带身份证就可以开通账户，并且新用户还可以获得免息券。分期乐而主要面向年轻人，尽管起始金额较小，通常为5000到5万元左右，但是它的审核流程比较宽松，只需要提供身份证以及手机号进行实名认证就可以快速放款了。“秒级”是指从申请到放款的时间间隔很短。

但是用户的评价往往都是褒贬不一的。我到各个应用商店、论坛上查找了大量的用户意见。正面评价主要是关于“下款快”、“操作方便”的，大部分用户反映，在晚上急需用钱的时候，这些平台可以及时提供帮助。但是也存在一些消极的声音，主要是针对利息计算方式上。有的用户抱怨说：借的时候没有注意，还的时候才发觉除了利息之外还有担保费，总的费用比预期要高一些这就是一个存在的问题，很多平台宣称的日息万分之二或者万分之三是真实的年化利率大概在24%左右，对于还款能力较差的人群来说压力很大。

对各个平台进行优劣分析之后可以得到一张完整的地图。优点很突出：门槛不高、放款迅速、全部在线上完成不需要像银行一样出具复杂的流水证明。但是它的缺点也很明显：额度相对较小一般为几千到几万元之间，并不能够满足大的资金募集要求；并且利率一般都比银行高一些如果出现逾期的情况，催收的方式会比较多。另外市场上还存在一些“钓鱼”的平台，以凭身份证秒借为名来获取用户的个人信息，这也是用户需要注意的一个风险点。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、保护好个人隐私正规的平台是不会在放款之前收取任何所谓的“工本费”或者“解冻费”的。第二点就是一定要保证自己的还款能力稳定，并且不能够盲目地进行多头借贷，否则会影响到个人的信用记录。另外，在借款合同中，“费率”一项要仔细阅读，弄明白它是按天计算还是按年计算以及是否有其他服务费用。在大数据的时代里，每笔贷款都会被记入到征信报告当中去，所以我们要学会合理地使用资金。

最后把一些大家比较关心的问题都列出来吧，希望可以给大家带来帮助：

问：使用身份证就能马上借款的平台会损害到个人的信用记录吗？

答：大多数合法合规的平台都会接入到央行征信系统中去，如果出现逾期不还款的情况就会留下不良记录，在之后购房、购车等方面都会受到限制。

问：没有工作的也可以申请吗？

答：有些平台会根据大数据来判断你的还款来源，即使你没有固定的工作但是有稳定的收入流水（比如自由职业者），也有可能被批准，但是额度可能比较低。

问：审核不通过怎么处理？

答：不要过于频繁地去尝试，可以等一段时间后再试一次，也可以看看自己所填写的信息是否有误，或者是有多头借贷造成的大数据评分下降。