我试了十几个所谓正规网贷口子，发现滴水贷借款app下载和支付宝快贷轻松借之外的真相

深夜的时候老张看着手机屏幕为小店筹措资金的事情着急得很。他想到了朋友提到过的像滴水贷借款APP这样的正规网贷平台，也听说了支付宝快贷、轻松借等知名平台的名字，但是实际去点击操作之后发现额度都不如想象中那么高。于是他就陷入了沉思之中：有没有什么可靠的、放款速度快并且有大额借款需求的正规贷款机构呢？类似的问题是：除了支付宝之外，还有哪些正规的网贷渠道可以快速放款呢？滴水贷借款APP下载之后申请被拒绝了该怎么办？什么样的平台可以做到秒批秒放款呢？根据用户的痛点来对市场上比较火的产品进行测试。

作为在网贷行业摸爬滚打了多年的老司机，我见过很多平台兴衰更替。人们常常相信大的平台，以为有了滴水贷或者支付宝快贷的入口就可以高枕无忧了，这是个很常见的错误观念。大平台虽然正规，但是风控逻辑非常复杂，一般是因为一个小的综合评分不够就会被拒绝放款。而一些有牌照的消费金融公司的产品，在某个时间段内为了完成任务，所以通过率比较高。今天我们一起来揭开这些平台的秘密，看下它们的额度、期限以及使用条件都是怎么样的。

首先来谈谈大家比较熟悉的部分支付宝快贷轻松借。这是蚂蚁消金旗下的一款产品，在此之前已经通过了支付宝这个流量入口进行推广。最大的好处就是生态闭环，你如果经常用支付宝来购物、理财的话，那么系统的对你的信用画像就会非常清楚。额度一般是1000-20万之间，期限可以自由选择，可以选择3个月至2年分期付款。表面上看条件很简单，只需要实名认证并且芝麻分达到要求就可以，但是重点在于“多用”。很多用户的反馈是，尽管有入口存在，但是点击进去之后却会弹出“暂时不能提供服务”的提示信息。并不是因为系统出现了问题，“活跃度”不足才是原因。和之比较之下滴滴贷借款APP下载之后的感觉就有些不一样了。滴水贷依靠滴滴巨大的出行生态系统来建立自己的风控体系，并且会根据用户的出行情况来进行判断。额度一般为2000-5万之间，对经常打车、滴滴代驾次数较多的用户很合适，新用户第一次借款时还会附赠免息券，所以实际年化利率（单利）大概在7.2%-24%之间波动。

除了上面提到的两个大公司之外，在市场上还有一些值得我们注意的正规渠道。比如说度小满（原来的百度金融）的特点就是对有资产的人非常有利。如果您的理财行为被百度所知，或者是公积金缴纳情况良好的话，那么额度一般可以拿到很高的额度，最高可达20万元，年化利率最低为7.2%。比如说360借条现在叫做奇富借条，它在行业内以审核速度快而闻名，并且号称可以做到“五分钟后就到账”。它的额度范围很广，几百元到二十万都可以用上，比较符合急需小笔资金周转的人群。另外还有分期乐虽然它是乐信旗下的一款电商分期产品，但是它的现金借贷能力也很强，尤其受年轻白领欢迎，最高可贷出五千元人民币左右，最长可以借到三年半的时间，并且每月只需要还一部分本金和利息就可以了。

为使大家能够更加直观地了解到情况，特此制作了用户评价和优点、缺点比较的一个模块。根据最近真实的用户反馈来看，支付宝快贷的好处有息费公开，没有隐性收费，缺点是额度有玄学之说，提额很不容易滴水贷的好处就是下款速度很快，绑定银行卡就可以借款，缺点是提前还贷会收取违约金具体的要看合同了；但是度小满的优势在于额度高、利息低，缺点是查询征信很严苛，每借一次款就会有相应的查询痕迹。很多用户在使用这些平台的时候会忽略掉“征信花”的事情，认为正规的平台不会上传到征信系统里去，这是一个很大的错误。所有正常的网贷公司，比如滴水贷、支付宝快贷等每笔借款都会被真实地报送至中国人民银行征信中心。

在此要特别告诫大家，在使用上述借款工具的时候要注意以下事项。第一、看清楚利率显示的方式。很多平台显示的日息是万分之五，虽然听上去不多，但是换成年化率的话就变成了18.25%，这就不是一个小数目了。第二、注意“会費”、“擔保費”。正规的贷款平台比如滴水贷、支付宝快贷，在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。如果你在APP下载之后遇到有人让你先付会员费才能放款的情况，请立即停止该行为并向有关部门进行举报，因为这很可能是诈骗行为。第三，量力而为，不能借债来偿还债务。虽然网贷很好，但是那也是实实在在的负债，在每一个“轻松借”之后都意味着以后要还出真的钱来。

最后把大家在使用过程中经常会碰到的一些问题罗列出来做一个问答题型的形式供大家参考：

用户提出的问题是：为什么我在滴水贷借款APP上已经申请到了额度但是不能成功提现呢？

答案是这样的情况比较普遍，一般因为最近你其他的平台上出现了逾期的情况，或者是有多头借贷的风险过大。系统还会做第二次风控，在这之后的一个月里要维持好的信用状况。

用户问的问题是：支付宝快贷轻松借可以查询到征信记录吗？

答案是必须要上传到征信系统中去。放款方一般为银行或者持牌消金公司，每笔借款都会出现在征信报告里，并且被标记为“消费贷款”或者“经营性贷款”。按期还本付息可以提高个人的信用等级，而逾期还款将会对个人的信用记录造成很大的损害。

用户问到的问题是：正规的网贷公司中哪一个的利率最低呢？

答案是：一般而言，银行的消费贷款产品的利率会比较低（比如招商银行闪电贷），其次是互联网大厂旗下的产品（例如支付宝、微信、度小满、滴水贷）等。利息多少主要是看个人资质的好坏，资质好利率就低，但是没有一个固定的最低值，只存在最合适的那个。