我试了所谓的公积金消费贷款和高炮双黑逾期必下款口子，结果令人意外

到2030年，在金融环境之下，个人公积金消费贷款已经成了主流，“高炮双黑逾期必下款口子”这样的传言仍然存在于灰色地带中。人们很困惑的是：公积金缴纳基数很高就可以不考虑征信问题去申请大额贷款了吗？双黑逾期一定会被放款的平台是救星还是坑人呢？面对复杂的借贷市场，在需要资金的时候人们往往会盲目地去寻求帮助。本文将会对上述几种特殊的借贷方式进行详细的分析，并且指出其中存在的问题以及可能带来的危害。

随着征信系统不断健全，在2030年的时候，正规金融机构会推出公积金个人消费贷款产品已经很完善了。该类贷款主要是给公积金缴纳情况良好、工作稳定的老百姓使用的。目前市场上比较主流的平台比如“公积金快贷”、“薪易通”，一般可以给到最高30-50万元的授信额度。它的主要优点就是利率低，一般不超过4%-8%，并且可以做到最长36期或者60期的分期付款。申请条件一般是要求申请人连续缴存住房公积金一年以上，并且个人信用没有严重的不良记录。用户的普遍看法是这样的贷款适用于需要大额消费的人群，比如装修、买车等，审批过程公开公正，放款速度很快，是最为安全可靠的融资方式之一。

但是和它相反的是在网络上流传着高炮双黑逾期一定会出现漏洞。所谓“口子”，一般是指一些非法的小额贷款公司或者地下钱庄，他们以“不要求看征信记录、只要求有两张黑卡就可以放款、即使出现逾期也可以继续借贷”的方式来吸引急需用钱并且征信不良的人群。其实这些平台的额度都比较小，一般只有几百到几千块钱，并且时间很短，大多只有七天或者十四天。表面上看条件很宽泛，只需要身份证和手机号码就可以申请了，但是其中暗藏巨大的“砍头息”以及各种各样的服务费用。比如借出三千块的话，到手的钱大概只有一千左右，而要还出去三五千。用户的评价褒贬不一，在紧急的时候可以得到帮助，但是随之而来的就是暴力催债、利滚利的噩梦。

对于以上两种完全相反的借贷方式，进行一下利弊分析。公积金消费贷款的优势是额度大、利率低、期限长，可以减轻资金的压力并且有利于提高个人的信用等级；但是它的门槛很高，需要满足一定的公积金缴纳年限以及基数的要求，并且审核比较严格。而“高炮”的优点就是门槛低、下款快；但是缺点也很多：比如高额利息（实际年化率一般都在1000%以上），存在非法催收的风险，很容易掉入债务泥潭之中，并不能改善个人的征信状况，反而有可能触及到法律法规的底线。

在使用借贷产品的时候要注意以下几点：第一点是不能相信所谓的“必下款”之类的说法，所有的正规贷款都存在一定的风险性，并不是说一定会被批准通过。第二、对于双黑逾期对于用户来说，盲目地去借高利贷只会使自己的经济状况更加糟糕，应该先进行债务重组或者和正规的金融机构进行沟通。另外要保护好个人的信息不要把身份证、银行卡等重要信息放在不正规的地方造成信息泄露从而给犯罪分子留下可乘之机实施诈骗或者其他违法犯罪行为。

下面是用户的常见问题及回答：

1. 公积金贷款对于个人的信用状况有很高的要求吗？
答：是的，公积金消费贷款属于银行或者正规消费金融公司发行的产品，会查征信报告，并且要求最近两年内没有连续三次或者累计六次以上的逾期情况。

2. 问：“双黑逾期一定会被下款口子”的说法是真实的吗？
答：市场上的所谓“必下款”的很多都是营销噱头或者高利贷陷阱。正规的金融机构是不会给高风险的人群发放贷款的，而那些不正规的小额贷款公司则会收取很高的利息，并且采用暴力追债的方式，所以要避免接触。

3. 问：急需用钱但是又因为征信问题而无法贷款怎么办？
答：可以考虑用抵押的方式去申请抵押贷款，也可以找一个有良好信誉的人做保证人。另外要建立一个合理还款方案来改善自己的信用状况。