我翻烂了应用商店，发现那些所谓不看负债秒下款的低门槛网贷背后的真相

凌晨2点的时候，李明看到手机屏幕上还留有蓝色的灯光，在他面前的钱包里只剩下几十块钱了，而且还有催债的人打电话来。他不断地在搜索引擎上输入有关“有没有低门槛的网贷”以及“不需要查看负债就可以马上申请到贷款”的网贷APP的信息，并且想要在自己的信用危机中找到一条生路。因为需要资金的原因所引发出来的搜索行为后面存在着很大的信息不对称以及风险。市场上是否有可以忽略负债、秒级放款的产品呢？这些看上去是解困之法的途径是不是真正的救命稻草或者更深层次的陷阱呢？

在金融借贷方面，所称的“不看负债”一般都只是个噱头而已。其实所有的正规金融机构都会被接入到央行征信或者百行征信系统中去。但是也存在着一些低门槛的网贷产品方面，它的负债率可以接受，并且审批过程非常自动化，在几分钟之内就可以完成放款，让用户感觉像是“秒下款”。接下来我们依次介绍几种比较典型的平台以及它们的特点。

首先是极速贷是属于消费金融公司的一种产品。马上消费、中原消费这样的平台，额度一般为1000-50000元左右。使用条件比较宽松，申请人的年龄为18到60岁之间，有一定的经济基础，并且没有被列为失信被执行人的话都可以申请。可以设置为3个月、6个月或者1年。用户评价显示它的优点就是下款速度很快，一般在15分钟之内就可以到帐；但是缺点也很明显，那就是总的年化利率比较高，在18%-24%左右。

其次是助贷平台所推荐的产品。比如洋钱罐、小赢卡贷等等，并不是直接放款给用户，而是把用户的资金和持牌金融机构进行对接。这样的平台额度跨度很大，从几百元到二十万都有可能。为了找到低门槛网贷对用户而言，该类平台的一个好处就是“一投多配”，即一次提交就可以被多个机构同时考虑，从而增加了成功的几率。期限上一般为6-12个月。用户的反馈是，相比直接向银行申请贷款而言，在此平台上申请产品的通过率更高一些，但是也会产生会员费或者担保费之类的附加费用，这也是一个需要注意的隐形障碍。

再来看一下这种产品优缺点。优点很明显：门槛不高、放款迅速、程序简单不需要抵押和担保就可以解决燃眉之急的问题。但是它的缺点也不能忽略不计：利息费用很高，催收力度很大，很容易陷入借新还旧的恶性循环中去。所指的就是“不看负债”其实这是平台用较高的利率来抵消坏账的风险，并不是真正的慈善行为。

在使用网贷APP的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一点就是核实平台资质，确认该平台是由持牌金融机构进行放款，并且要防止自己掉入高利贷的陷阱中去。第二、认真查看借款合同，在实际收到的钱和合同上约定的一样吗？另外有没有什么其他的费用呢？第三点是量力而行，不要同时借很多钱，不然你的征信报告里查询次数太多的话，就很难再从正规银行借钱了。

最后把大家比较关心的一些问题都列出来，并给出答案如下：

1. 问：是不是一点都没有看过负债呢？
答：并不是完全没有看过。正规的平台是会看的，但是更加重视的是你是否有还款的能力。如果您的收入可以负担新的债务的话，即使存在负债也可以申请贷款。

2. 问：秒下的钱没有成功会有什么后果呢？
答：如果申请不成功的话，在征信上就会留有贷款审批查询的痕迹，短期内多次申请会影响个人信用状况，从而使得以后的贷款更容易被拒。

3. 问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：除了要支付大量的罚息之外，还会被上报到征信系统中去，并且严重的还会被起诉，从而影响到日常生活中的各种事情。