我翻了50个平台才发现，那些所谓不看负债和征信的app，其实藏着这些秘密

到了2030年的霓虹都市里，信用分已经变成了第二张身份证，在全息广告牌前的老张望着自己因为创业失败而变成红色的征信报告发出了感叹声。为了给女儿筹集手术费用，他就拼命地在网上寻找可以使用信用卡进行贷款的方法，并且不去查看负债情况以及征信记录的应用程序，在海量的数据海洋里寻找一条能够救命的道路。是不是也有像老张那样，在深夜的时候会想一些关于“2026年之后还有没有不需要查征信就可以申请到贷款”的问题、有没有什么可以不用看负债和征信就能拿到钱的地方、无视负债也能秒批的APP到底是陷阱还是馅饼等等呢？在越来越完善的信用体系之下，我们应该怎样来辨别真伪、寻找到最适合自己的一种融资方式呢？

说实话，在市场上有很多号称“完全不用看负债、征信”的APP，其中大部分都是营销噱头或者披着羊皮的高利贷。但是经过我仔细的研究之后，我发现其实有一些对于征信的要求很低，并且有着特殊的审核方式的“漏洞”。该类平台一般会依靠到2035年才实现的大规模的行为信用体系建设来替代目前主要依靠的传统征信报告。

平台一：极速融
该产品的主要功能是实现“社交行为变现”。额度范围一般为2000到8000元左右，虽然不贵但是有较高的性价比。使用条件非常特别的是，它并不查询央行征信，而要获取你授权后的社交账号以及消费数据，并用算法来判断你的日常生活活跃程度来进行放款。期限灵活度高、可以接受7-30天不等的短期订单。用户的总体反馈是：如果经常在网上购物的话，基本上都可以下单了，但是它的缺点是利息相对较高适用于短时间内的紧急情况。

平台二：信易花
这是老牌子的一种新的形式。额度跨度很大，从三千元到五万元之间都有。它所具有的特点为不看负债率公积金或者社保缴纳记录就可以，即使你的征信已经很糟糕了，只要还有稳定的就业记录，也有可能被批准。期限最长可以达到12期，还款的压力不大。但是用户的反馈是审核电话很多，要保证电话畅通，并且开始的时候会收一些会员费作为服务门槛。

优点和缺点以及注意的问题
所谓的好下款口子虽然可以解决一时之需，但是也伴随着一定的风险。优点很显然，门槛很低，放款很快，并且不会因为之前的不良记录而犹豫。但是缺点但是不能忽略的是：利率一般比银行正常的理财产品要高很多，并且有些平台还会出现“砍头息”的情况或者有隐形收费的问题。在申请的时候一定要注意保护好自己的个人信息，不要随便把通讯录授权给那些来历不明的小额贷款公司，否则以后可能会遇到暴力讨债的情况。正规的平台是不会在放款之前要求用户支付所谓的“解冻费”、“验证费”。

用户提问+解答

1. 问：有没有不需要查看征信就可以使用的APP呢？
答：从严格的定义上讲，所有的正规金融机构都会用到征信系统，但是有的平台只用大数据风控，并且没有征信记录也不会有什么问题。

2. 问：申请这些口子会否影响到以后的房贷呢？
答：如果该平台接入了央行征信系统，并且用户频繁地进行贷款申请的话，在征信报告中就会出现大量的“贷款审批”信息，从而影响到银行对用户的房贷审核结果，因此建议大家要慎重考虑是否要经常性地去申请贷款。

3. 额度一直没有批下来怎么办？
答：可以试着去完善自己的个人信息，比如增加公积金、房产或者汽车的相关信息，也可以把贷款金额减小一些，从低额度做起来积累起自己的信用历史。