揭秘07年月下款口子为何如此火爆，普通人看完都沉默了

其实最近后台私信都快爆炸了，都是在问同一件事情。

大伙儿都在打听07年的下个月份为什么会有那么多人下单就像发现了一个新的世界一样。我叫老陈，在二三线城市开了一家小店，最近为了周转资金，已经和银行、小贷公司接触了很多次了，经历的事情比走过的路还要多。今天我们就来聊聊这件事吧，给想要冲的人浇一盆凉水，并且指点迷津。

很多人都一听到“火爆”这两个字就两眼放光。

认为既然这么多人都在办理，那么一定很好下款、利率很低，跟着大家一起去吧。说实话这样的想法很危险。我的一个做物流的老朋友老李，在网上听说某条口子正在大火，于是闭上眼睛就去贷款了。那么最后的结果是什么呢？不但没有借到钱，而且征信也被查出来了，现在想要通过正常的途径申请经营贷款都很困难。

一、为什么大家都喜欢用这个口子来申请贷款呢？

我们首先要弄明白的是，“火爆”是被谁炒起来的？

经过一段时间的观察之后，我发现推动这件事发展的主要有两种人。第一种就是靠拉人头来赚取佣金的中间商，在他们的朋友圈中每天都在发布“内部渠道、包过、秒批”的信息，并且恨不得把这些东西当成救命稻草一样去宣传。另外一类就是急需资金周转而又没有其他办法的人，一旦遇到可以借款的地方就会像抓住了救命稻草一样四处求救。

但是其中存在很大的信息不对称。

中介口中所说的“火爆”，与借款人的理解中的“火爆”完全不一样。中介看重的是数量，不管申请人是否能够按时还款，只要有足够多的人来申请贷款，他们的流水就会很好看。但是借款人所需要的只是实际存在的钱以及可以承受的利息。去年底我也有点相信了，因为那时急需补充一笔资金，大约需要15万元左右，于是就找了一个自称“懂行”的朋友咨询一下情况。

我的朋友拍着胸脯对我说：“老陈，这个口子最近在放水，你要赶快过去，迟了就没有时间了。”

当时我留了一个心眼，并没有马上去申请，而是先去查询了一下后面的资金方。不查不知道，一查吓一跳。这不是一个正规银行的新产品，而是一个披着羊皮的狼——助贷平台，按照综合年化计算的话接近24%。如果借出去的话，这批货物赚来的钱都抵不上支付利息了。

其实很多所谓的大火都是有人刻意制造出来的。

二、07年的下个月份订单很多，但是其中的原因是什么呢

那么所有的火辣口子都一定是陷阱吗？但是不能一棍子打死。

一些口子在圈子里流传得很厉害，并不是没有原因的。据我所知，07年的月下款口子能够大火起来，主要是因为它的征信宽容度比较高。很多从事小本经营的人或者是之前有过几次小额逾期记录的人，在银行那里会被列为“拒贷户”，但是在这几个地方可以借钱。

我的一个表弟经营着一家餐馆，在去年受到疫情影响之后就背上了不少债务，并且在征信系统里留下了连三累六的污点。到银行申请贷款的时候，客户经理看到客户的征信报告后直接摇头表示不能办理。后来有人向他推荐了一个方法，于是他就用这种方法把五万元钱给拿出来了，解决了眼前的困难。

这件事情听起来不错对吧？

还没有完呢。他向别人借了五万元，并且分期付款，在十二个月里每月都要还将近五千块钱。经过计算之后得出的实际年化收益率为17.96%，非常接近于18%。另外还有一个比较隐蔽的陷阱就是提前还款会收取剩余本金百分之三的违约金。表弟急于要用钱，并没有仔细看过合同，等到生意好起来想要提前把贷款还掉的时候才发现自己已经被“套牢”了。

所以虽然很火，但是也付出了很大的代价。

第三部分是人最容易掉进去的大坑

近几年来，我遇到过很多因为借钱没有还清而无法入睡的人。总的来说，在办理这些贷款的时候，人们很容易犯错的地方有三个方面。

• 只考虑月供不包括总的费用：很多口子在宣传时只会告诉用户每月要还多少钱，并且从不提及年化利率是多少。比如说借了1万元，每天的利息看上去才几块钱的样子，感觉挺划算的，但是其实年化率可以达到百分之二十以上。借的时候觉得自己能还上，但是还清之后才知道自己是在为平台打工。
• 忽视隐形费用各种各样的费用包括服务费、担保费、咨询费等等。上个月我给一位邻居看过一份贷款合同，上面显示借款数额为十万，但是实际到帐只有九万二千元，其中八千块钱就被当作“服务费”扣除掉了。砍头息虽然在表面上不符合规定，但是很多平台会换一种方式继续收取。
• 信誓旦旦地许下“包过”的诺言世界上没有百分之百可以贷款的渠道。收取了你几千元“包装费”的中介，如果保证一定能够办理成功的话，那么这个中介很可能是诈骗分子。办不下来的话，钱也不会退还给你，你要向谁申诉呢？

我的邻居老张就是一个很好的例子。

当时的他是想要向儿子借一笔钱来举办婚礼，并且找过一个中间人，付了三千元“渠道费”。过了一个月之后，贷款还是没有下来。去中介要回押金的时候，对方已经不翼而飞了，店铺也关店了。老张到现在想起来还会拍自己的大腿，后悔不已。

四、要不要去参加一下呢？

说了很多之后，你会想问的是：那么这个缺口可以办理吗？

我给的意见是：如果您的信用记录好，并且有固定的工作岗位的话，那么就可以选择通过银行来进行贷款了，不必参加这次活动。现在的银行经营贷和消费贷年化利率已经可以做到3%到4%，还不香吗？为什么一定要去借年利率在十几到几十之间呢？

但是如果你和我表弟一样有征信问题的话，银行的大门就会关闭了，而且真的需要紧急资金来解决一些事情的话也可以考虑一下。前提是你要把账算清楚，确认自己能够按期还本付息，并且要做好承担高利率的风险。

不可以因为从众就去借钱。

见过很多人，其实并不需要借钱，看到别人在做就觉得自己如果不做就会吃亏，于是借了钱也不知道怎么用，越积越多最终把人压垮。这件事没有必要跟着别人走，因为每个人的状况都不同。

另外还要告诉大家的是，在不同的城市和不同的时期里，政策可能会有所不同，我所说的都是我在二三线城市的状况，并且不能随便乱讲，在其他的地方就更不用说了，所以各位朋友在做决定的时候一定要根据当地的实际情况来判断。

借钱这件事情从没有轻视过。

火爆背后就是机会也是风险。希望你按“确定借款”按钮的时候能仔细阅读一下合同内容，并且把每个月要还的钱记下来。不要等出现逾期或者被催收之后再后悔自己当初过于冲动。