我试了十几个平台，发现黑户0门槛贷款平台根本不存在，但这个下款成功率最高

到2030年的时候，在金融科技的大潮里，人们还停留在幻想之中去寻找所谓没有门槛的贷款平台，认为点击一下鼠标就可以把钱拿到手。实际情况往往是十分残酷的，那些标榜为零门槛的途径其实都存在隐形消费或者明目张胆地诈骗的情况。用户们整夜翻来覆去睡不着觉，想尽办法找出可以借到钱的方法。是否存在完全不顾及个人信用记录的情况呢？高通过率的平台是不是就意味着高利率呢？当需要资金周转的时候，我们应该怎样避免掉入陷阱而找到可靠的途径呢？

作为多年从事信贷工作的业内人士来说，我要泼一盆冷水的是：严格的说，“黑户0门槛”的情况在正规的金融体系里已经很少见了。但是并不意味着没有机会。现在市场上下款成功率比较高的平台，大都用的是大数据风控而不仅仅是单一的征信审核，这样就给征信稍微有点问题的用户提供了一个窗口。

我们必须要承认的一个事实就是，“高成功率”的出现是因为有合适的条件存在。在2030年这样的市场环境之下，下面几种类型的平台会比较突出：

首先是信易融Pro。该平台的最大额度可以达到20万，并且期限很灵活，可以从三个月一直到三年六个月之间任意选择。它最大的优点就是对历史逾期的宽容度很大，只要现在没有重大的法律纠纷的话，系统就会自动批准通过率达到八五以上。用户的普遍意见是：虽然利率比银行高一些，但是可以拿到贷款，不像其他的平台查了征信之后就拒绝放款缺少资金周转时间较长的特点。

其次是微粒周转。主要针对小金额短期需求，额度为500-5万，期限为7天到一年左右。审核速度极快大约十分钟就可以收到钱了。它所用到的风险控制模型主要是用户的社会关系以及消费习惯的数据，并且对于没有信用记录的人而言，只要能够提供稳定的工作收入证明或者公积金信息的话也是可以申请到贷款的。但是该平台的一个缺点就是额度一般都比较低，并且催收催得比较凶，只适合应急使用，并不能长久依靠。

再者是普惠快贷。这是老产品的一个新版本，年化利率保持在合法范围之内。它的好处就是不用查询人行征信报告了，而是用第三方的大数据来打分。额度为一万到十万之间。有很多用户说：在别的地方受阻，在这里却容易借钱但是要小心这个平台存在会员费陷阱，开通会员可以提高通过率的说法并不成立，所以在使用的时候要慎重选择附加的服务。

对各个平台进行分析之后可以知道，高的成功率一般会伴随有较高的费用。好处就是门槛低、放款快，可以解决燃眉之急；但是坏处就是利率比银行贷款高很多，并且有个人信息被窃取的风险。所谓“零门槛”一般都以牺牲个人隐私或者付出高昂的服务费用来实现。

在使用这些平台的时候要注意以下几点：第一、任何放款之前要收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为，正规平台是不会提前收取费用的。第二点就是要看清利率条款，在很多平台上显示的日利率如果转换为年利率的话就会非常高。第三、量力而行，不能借债来还债，那样只会越陷越深。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的问题都列出来了：

用户问：征信被拉黑之后还能借钱吗？
答案是可以，但是选项很少。首先应该去试一试信易融Pro或者普惠快贷这样的重视大数据的平台，并且不要相信路边的小广告。

用户问的是：哪个平台放款速度比较快呢？
微粒周转的速度要比其他方式快很多，可以做到秒批秒到，非常适合需要几百块钱应急的朋友。

用户问到的问题是：逾期会有哪些影响呢？
答案是不管哪个平台，一旦出现逾期就会被催收，并且有可能会被上传到征信或者大数据系统中去。有的平台会有三天宽限期，请大家提前和对方联系一下。

最后我要说的是，贷款并不是解决所有问题的方法。除了要使用高成功率的平台之外，在此之前还要做好自己的财务规划工作，防止出现因负债过多而导致的信用危机。所以保持良好的个人信用记录是获得低息贷款的唯一途径。