有哪些首次借款免息的？我踩过坑才敢告诉你这几家靠谱

上个冬天的时候我家里的暖气管子爆了，需要修缮费用3000多元钱，但是我的工资还要等半个月才能拿到。那时起我就开始思考了。哪些是第一次借款可以享受免息的平台可以应急吗？毕竟我们老百姓过日子，能不花利息的钱就不花，白嫖一下资金周转的人又会怎么想呢？但是当时我急于要用钱，并没有仔细查看，随便下载了一个应用程序就去借钱了，险些掉进陷阱中。

那个页面做的很花哨，在上面写的是“新人专享0利率”，我觉得挺好的。等我还款时才得知，它虽然免去了利息，但是收取了一项叫做“服务费”的费用，并且这个费用比利息还要高。当时我就拍案而起，这不是废话吗？之后我又花费了两个晚上的时间来研究这件事情，并且把市场上比较有影响力的几种方式都查了一遍，这才弄清楚其中的道理。

哪些平台第一次借款就可以享受免息优惠呢？

这样说吧，这件事要分开来看。目前市场上打着“免息”名义的产品很多，但是能够做到一分钱不收利息的大厂并不多。小平台上的花言巧语不要去相信，基本上都是骗人的把戏。经过整理之后我发现可以信赖的是以下几种类型。

第一种是各大互联网公司自己开设的钱包。比如支付宝上的借呗、微信上的微粒贷、京东上的金条等等。为了吸引新的用户，很多平台都会给用户提供一个“免息券”或者是“首借免息”的额度。有一次我在京东买东西的时候，金条给我了1000元7天的无息借款额度，用来应急用，到了第七天就把本金和利息一起还上去了，并且一分钱都没有被收取。这样子的感觉就很可靠了。

第二种就是银行推出的消费贷款类产品。现在的银行竞争也很激烈，比如招商银行的闪电贷、工商银行的融e借等，在搞活动的时候，新客户的首笔借款可以免息或者是利率很低。但是银行审批比较严格，并不像互联网平台那样宽松。如果征信上有问题的话就更没有希望了。

第三种是持牌消费金融公司发行的产品，例如马上消费金融、招联金融等等。他们有时为了争夺客户也会推出首单免息活动。但是这样的情况我没有太多的经验，因为我认为如果有大厂或者银行的产品的话，为什么还要去那些连名字都没有听说过的平台呢？安全第一。

新人借款免息中隐藏着很多陷阱，我都险些全部踩到了

别小看了我借了几千元的事情，里面有很多门道。修暖气管道的事情还没有结束，之后我又去了一些其他的平台尝试了一下，“首贷免息”这几个字有时也成了一个陷阱。

最常见的是“免息但是不免费”。虽然它没有收取你的利息，但是却要收取手续费、服务费和担保费，并且这些费用的名字各不相同。计算出的综合年化利率让人难以置信，有的可以达到36%以上。这是什么叫做无息呢？其实就是一种文字上的把戏。所以现在我遇到那些不知道叫什么的小平台的广告时，都会直接忽略掉，从不查看。

还有一个坑就是“免息期很短”。有些平台会给你免息，但是只有三天或者五天。从申请贷款到拿到钱再到取现，整个过程下来半天的时间就过去了。如果资金周转不灵的话，超过一天就会被罚款很多倍。这是非常不道德的行为，就是看你能不能及时还款。

另外一种方式是“砍头息”。尽管目前国家已经进行整治了，但是仍然有一些不规范的平台在使用这种方法。你借了1000元，实际到账的是800元，另外200就被扣除作为手续费了。还款时还要支付一千块钱。这就是变相的高利贷吧？到现在我还记得很清楚，遇到这样的事情就会吃亏的人。

怎样才能知道是否可以薅到这个羊毛呢？

这就是要涉及到征信的事情了。人们认为只要有正常的人都可以借钱，其实是不对的。这些大的平台虽然不像银行那样严格，但是也会看你有没有好的信用记录以及大数据的情况。

我和一个朋友，在上个月的时候想要向银行申请一笔贷款来装修房子，但是当我们打开支付宝里的“借呗”功能时，并没有看到可以借款的信息。他平时在网上购物也很多，怎么就没有额度呢？想想之前因为忘记还信用卡而产生的逾期记录。就是那次，尽管数额很小，只有几百元，但是仍然被记入了档案中。经过扫描之后认为存在较高的风险所以不予以开通。

所以，哪些是第一次借款可以享受免息的机会降临到你的面前，很大一部分原因就是因为你之前建立了良好的信用记录。如果你在征信上有污点，或者是经常网购但是没有足够的交易记录、实名认证信息也不齐全的话，那么你就根本无法接触到这个门槛了。这件事没有办法去争辩了，因为是系统判断的结果，并且人工也无法更改。

另外一件事情要提一下的是。不同的人都会看到不同的金额和免息期限。这就是所谓的“千人一面”。我的妻子平时在网上购物比我还多，所以她借呗的额度比我高一些，免息券也会比较频繁地出现。我这边也有，但是机会小一点。平台很精致，消费能力强、还款稳定的用户会被优先对待。

我有实际操作的经验，在申请的时候要留意以下几点

说了很多理论的东西之后，还是来说一些实际的事情吧。如果真的要借的话，找几个可以信任的人做担保人，并且注意以下几点不要出错。

• 必须查看借款合同中关于“综合年化利率”的条款。不管它的广告说得多么天花乱坠，你都要看看这个数据。如果为0，则是真正的零利息；若大于24%就不要借钱了。
• 计算出还款的时间。免息期一般比较短，最长的是7天、14天或30天。你在借钱的时候心里要有数，到还款日的时候一定要把钱还上。否则如果出现逾期的话，免息资格就会被取消，并且还要支付罚息，那就不划算了。
• 不要经常提出要求。有些朋友看到这里没有免息优惠就会选择另一家店，一天之内去了五六个地方。这就是大数据中的“多头借贷”，说明你很缺钱。当系统判断你的风险等级较高时，即使可以通过审核的也会被拒绝。去年我也做过这样的事情，但是过了一个月之后才恢复过来。

以上就是我自己亲身经历的一些问题了。尤其是最后一项，很多人都没有注意到它的重要性，但是它的影响力很大。平台之间尽管数据不能完全共享，但是大数据的风险控制模型可以捕捉到你申请的信息。

除了大的平台之外，还有没有其他的途径呢？

那么就会有人提出疑问了，如果没有借呗和微粒贷的话怎么办呢？另外一条途径就是通过银行系的消费金融公司来实现。比如中银消费金融、中邮消费金融等，后面都有国有大行做支撑，比较正规。

前几天我的表弟买房子缺2万元首付，急得团团转。让我试一试中邮消费金融的App吧，正好他们正在搞活动，新用户第一次借款可以得到免息券。他的资质还可以，但是平时网贷点得比较少，一下子就被批准了，用的是免息期，把家里存的钱拿出来还上了，没有一分利息要交。这件事情做的很好。

但是持牌机构尽管合法合规，但是办理手续要比互联网平台复杂一些，需要进行人脸识别、提交身份证件，并且有些还需要提供工作证明等材料。如果你觉得麻烦的话，那么就无法办理了。这也是没有办法的事情，风控严格一些对我们借款人的利益也是一种保护，起码不会碰到高利贷。

关于发送短信链接或者弹窗广告中出现的小额贷款公司，我不建议大家去使用它们。点击这些链接的时候，有的时候甚至找不到相应的车牌号信息，如果借款后不能按时还款的话，那么催债的方式将会把人折磨得死去活来。为了一点利息节省下来的钱而浪费掉很多时间是不值得的。

最后说一些实在的话

研究了之后发现哪些是第一次借款可以享受免息的该问题的答案并不是很难。这几个大厂出的产品一定是有银行背景的。其他野鸡平台不管怎么吹嘘都是不可信的。

免息其实也就是平台为了吸引客户而进行的一种促销活动，在可以利用的时候尽量去享受一下吧，但是一定要注意看清楚合同上的规定，计算好自己的收益和成本再做决定。不要因为贪小便宜而把自己的征信弄坏，更不能欠下很多债务。我现在的手机上只保留了两个大的平台的应用程序来备用，其他的都卸载掉了，见不到就不想理它。

如果你问我现在有没有免息的机会的话，那就要看你的运气以及资质了。所以上个月我把支付宝打开之后又领取了一张三天内可以不用还钱的优惠券，虽然时间比较短，但是用来应急还是挺合适的。平时多多留意下APP里活动页面上的信息，说不定就会有意外收获。