谁能介绍好下款的口子？别被忽悠了，真正靠谱的路子就这几条

上个星期三晚上十点左右的时候，我正在睡觉前刷手机，这时我的手机铃声就响了起来。是老张这位做装修的老客户给我打电话的，他的语气已经变得很着急了，他说他在工地上的事情出现了问题，需要马上筹集八万元来应急，想问一下我谁来给下一个机会开口说话的机会利率可以高一些，但是速度一定要快，明天早上必须得用上。其实这些年我已经接了不下几十通这样的电话，每当我接到它们的时候都会为他们感到担心，并且也觉得无可奈何。当人们处于危急时刻时，大脑就会变得很空洞，随便找个人来询问问题都没有什么依据可言。

我开了一家建材店，从事的是小本经营，在这期间由于进货、资金周转的问题与银行以及各种贷款公司打交道很多次。踩过了坑也被人坑过之后，慢慢地就领悟到了其中的道理，并且发现里面有很多门道。

找熟人介绍好的下家吗？小心会被当作猪来宰了

大多数人的第一反应都是去找熟人，认为熟人介绍的一定很可靠。其实这样的想法是非常错误的。去年因为资金周转不灵，我也着急寻找出路，在一个“朋友”的推荐下找到了一条所谓的“内部渠道”，说可以和某家银行的领导取得联系，并且只需要支付三万元作为“茶水费”就可以拿到贷款。我当时也是一片糊涂，真的相信了。那么最后的结果是什么呢？钱已经给了对方，过了半个月都没有任何消息。后来我才明白过来，这个人其实就是个二道贩子，拿着我的信息四处兜售，把我征信都查烂了，“茶水费”还要拖上好几个月才能要回来。

其实能够放款的渠道，并没有所谓的“熟人推荐”。银行以及正规机构所看重的是你的条件而不是别人的脸面。拍着胸脯说自己有关系的人中，十个人里有九个都是骗子，剩下的一个可能是想要从你身上获取一些个人信息费用的人。

真正的好的下款途径是什么样的呢？

那么好的下一款产品又在哪里呢？有的，但是和你想象的不同。这几年来我摸爬滚打，总结出一些可以实行的方法，并不是全部都适用，但是都是我自己或者是身边的朋友们试过的方法。

第一种是银行的税贷类产品。这是我要向做生意的朋友推荐的一个东西。只要你正常的缴纳税款，并且你的纳税等级不很差的话，很多银行都会有一些专门针对你的产品。去年有一位做餐饮的朋友，凭借两年来的纳税证明，在某家银行的App上轻轻一点，20万元的资金就到了账上，年化利率也只有四点几左右。当时的他还很惊讶，觉得比向亲朋好友借钱要容易得多。

第二条为公积金贷款。此款适用于上班族，你的公积金缴纳基数越大、缴纳年限越长，则可以得到的金额也就越多。我的妻子在事业单位工作，上个月装修房子的时候用了公积金贷款了15万元，利率比房贷还要低一些。主要是全部都是网上进行的操作，并不需要去银行办理手续。

第三条就是各个银行推出的各种消费贷款产品。目前银行之间的竞争很激烈，都争着抢客户。比如说某股份制银行的“快贷”，某国有银行的“融e借”，只要你在该行有代发工资或者房贷的话，额度基本上都可以拿到十万元以上。我自己的银行卡上已经存了12万元，并且可以随时取出来使用，每天按照实际使用天数来计算利息，非常方便。

那么有人就会提出疑问：我的资质不好，这些都申请不到的话该怎么办呢？

我认为目前还不应该去申请。每次申请都会给征信系统留下一条查询记录，在短时间内如果查询次数过多的话，之后想要再次申请就会更加困难。行业内的人士都知道，征信查询次数是硬性要求的一个指标，在三个月之内达到六次以上的话，很多产品就会被拒绝。

声称可以做到百分之百放款的广告为什么不可以相信呢？

我的手机上经常会收到很多条短信，上面写着“无视黑白户”、“百分之百下款”、“当天放款”。每当我见到这样的情况时都会直接删除。别傻了，世界上哪里会有这样好的事情呢？

正规金融机构有风险控制机制，并不会“不管黑白”。敢于这样宣传的人或者是高利贷、套路贷。我的一个远房表弟去年在网上找到了一个可以快速放款的人，借了两万元，但是拿到手只有1600元，说是扣除了一些所谓的“服务费”、“保证金”。之后还款时利息累积到了四万多元，已经到了倾家荡产的地步。最后只能报警解决，这件事给他的心里造成了阴影，到现在也不敢再接触任何贷款的事情。

有的是先要你付款再给你服务的，百分百就是诈骗分子。正规贷款一般是下款之后再还本金和利息，并不会出现先交钱的情况。所谓的“解冻费”、“验证还款能力”的说法都是骗人的把戏，一旦把钱汇出去，对方就会消失不见。

怎样才能找到一个可靠的贷款途径呢？

已经说了很多缺点了，那么自己应该怎样去寻找呢？给出一些有用的建议。

第一种方式就是直接到银行网点询问。不要不好意思了，你可以告诉他们自己有资金的需求，并且想要了解一下他们的贷款产品。客户的经理也有自己的任务指标，所以他们比你还着急要把贷款办好。会根据你的实际情况来推荐相应的理财产品，并告知你需要准备哪些资料。尽管这种方法很笨拙，但是最保险的方法。

第二种方式就是使用银行官方应用程序。目前各商业银行都推出了线上贷款的产品，在手机上安装几个银行的应用程序，登录后找到“贷款”或者“借款”的选项，大多数都可以看到预授信额度。只要有额度就可以证明自己满足了最基本的条件，但是如果没有额度也不要强行申请。

第三点就是看银行官网或者官微。许多银行都会在自己的公众号里发布自己推出的贷款产品，并且还会有一些特别的优惠活动。去年我在某家银行的公众号上看到了他们推出的新款理财产品，利率比平常要低一些，可以节省好几千元的利息。

另外一件事情也要提出来。各地的政策有所不同，有的产品在一些城市不能使用，请大家注意查询当地的银行。我知道这里的情况，但是不敢随便乱讲别的地方的事情。

在申请贷款前要做好以上的工作

很多申请贷款的人没有被批准，并不是因为自己的条件不好，而是因为在准备材料时出现了错误。我第一次申请的时候也是这样，糊里糊涂地被拒绝了，之后才得知原因是什么。

在查看征信报告之前要先打印一份出来。现在很多地方都可以自己打印了，可以看一下是否有逾期情况、被查询了多少次、负债程度怎么样。有疑问的话不要急于去申请。

另外，在提交申请时所填写的信息一定要是真实的。有的人认为自己的条件不够好，所以想要用虚假的信息来蒙混过关。千万不可以这样做！银行的风险控制体系要比你想象中的强大得多，如果被查出有造假行为的话就会被列入黑名单，之后再想办理任何业务都会受到限制。

工作单位和收入等可以填写得稍微好一些，但是不要太过夸张。你的月薪是五千，却填写成了两万元，银行只要一查询就会被发现。稳定的收入比高薪更加重要，一份工作做了三年的人，在银行看来要比一年换五份工作的人要可靠得多。

最后再说明一下，在申请贷款时，请确保手机处于开机状态，并且可以随时接听来电，因为有些银行会进行电话核实。漏接电话而被拒绝的人很多。

说这么多的意思就是：不要总是想着去找人介绍好的下家，真正可靠的途径都是公开的。把心思放在改善自己的信用记录和选择适合自己的理财产品上面，要比其他任何事情都重要得多。想要走捷径的想法可以暂时搁置一下。