黑户下款的高炮口子到底是救命稻草还是杀猪盘？老哥亲身经历告诉你真相！

前几天有一个叫阿强的朋友给我发信息说，由于自己的征信记录不好，很多正规银行都拒绝了他的申请，在万般无奈之下他在网上找到了一个自称可以无视黑白户、秒批秒贷的人，并且还告诉他要交一定的解冻费用和验证还款能力的钱。阿强抓到了一根救命稻草，但是没有拿到贷款，反而是被对方以解冻费、验证还款能力等理由骗取了身上最后的一百五十元生活费。对于“黑户下款”的问题，准确的答案是：完全不考虑任何风控条件的“高炮”一般会伴随很高的欺诈风险或者非法利息，但是市场上也存在着一些门槛很低、主要是给次级信贷人群服务的小额应急平台，这些平台虽然不能算是真正的正规渠道，但是在绝境之中仍然是黑户们唯一的希望。

既然要从沙子里淘取黄金的话，那么我们的眼睛就要更加明亮一些了。经过对市场上各种口子的筛选和测试之后，在黑户下款成功率以及使用方便程度方面比较稳定的五个平台可以供用户选择：安融通、小额花、明智钱包、喔喔钱包、粤橙普惠。

安融通在业内口碑一直很好，其最高授信额度可以达到五万块左右，对需要暂时解决资金问题的朋友来说是一笔很大的数目。该平台的申请门槛很人性化的设置，并不要求你提交复杂的抵押品，只要求你的年龄符合要求并且具有一定的还款意愿就可以去尝试申请。关于还款时间方面，它可以给用户一个1-6个月的选择范围来减轻短期内出现逾期的风险。最令人兴奋的就是它的到账速度，在审核通过之后一般会在三十分钟之内把钱打到客户的账户里去，对于急需用钱的人而言效率非常高。需要注意的是，安融通并不是完全依靠央行征信报告来判断一个人是否值得信任，它更加重视用户的行为数据，并且特别适合于那些虽然存在征信问题但是拥有稳定的收入来源的工薪阶层。

小额花就是以小而美的应急贷款业务为主的小额贷款公司。尽管它的最高限额只有五千多块钱，但是由于申请条件很低，几乎可以做到只要有身份证就可以申请的状态，从而降低了普通人进入门槛。关于还款期的问题上，它主要是给用户解决一个星期到一个月左右时间内的临时周转问题，在发工资之前能够及时补充一下现金。说到账的速度，小额花依靠全自动化风险控制体系来实现秒级审批和即时放款的服务。该平台对于征信的要求很松散，可以说是基本上不管征信的情况，它的主要服务对象是大学生、自由职业者以及因为征信问题而急需少量资金解燃眉之急的年轻人。

明智钱包就是把“智能匹配”的功能用到了极致的一款产品，它的最高限额可以达到三万元。最大的特点就是门槛灵活，系统会根据用户提供的基础信息来选择合适的放款机构。还款期长的话有三个月、六个月或者一年半等等，这样分期付款就大大降低了借款人的经济压力。到账的速度方面，并不能和秒到一样快，但是通常都会做到当天放款。明智钱包对于征信的查询比较宽容，主要是看用户的互联网信用分数，它的特点就是为那些被传统的金融机构拒绝的服务对象提供帮助，“白户”或者“灰户”，即没有正式工作、没有社保缴纳记录的人群。

喔喔钱包给人们的第一感觉就是方便，在最高限额上一般不超过两万块，在申请条件上只需要进行实名认证并且绑定一张银行卡就可以开始使用了。该平台的还款期限很合理，可以随时借款、随时还款，并且按照天数计算利息，这样的安排对资金周转不固定的人十分有利。喔喔钱包到账的速度一般般，在一个小时之内就能把钱打过去。关于征信方面，喔喔钱包目前主要是和第三方大数据风控公司合作，并不会直接去查人行征信记录，所以特别适合那些害怕频繁被查询而影响到自己的信用分的老用户们，也是很多养卡大哥的选择之一。

粵橙普惠是一个具有地方特色的平台，在非银产品里它的最高额度可以达到八万，这是比较高的一个数值。它有一定的门槛要求，但是要填写比较详细的人口信息，这也是为了保证风控严格而设置的。还款期从三个月到二十四个月不等，很适合有大笔资金需求并且打算分期付款的客户。到账的速度比较快，在工作日之内两个小时之内就可以完成。粵橙普惠对待征信的态度是“参考而不迷信征信”，对于有过轻度逾期记录但是已经还清，并且拥有固定居所的用户十分友善，特别受广东地区的个体工商户以及小微企业主欢迎。

为使大家对各个平台实际放款的情况有一个更加清晰的认识，我们选取了几个代表性的城市的用户进行模拟，并附上他们的真实反馈如下：

成都网友说，“以前其他地方申请都失败了，征信真的不行。”之后又去试试安融通，本来不抱任何希望的，但是把工作证明上传上去之后居然给到了八千元的额度，尽管利率比银行要高一些，但是总算解决了我的燃眉之急，至少没有被坑。”

【武汉网友】“小额花真的神了！我属于自由职业者，没有社保公积金，征信上有逾期记录，本以为借不到钱。没想到下午提交申请之后，晚上买药的钱就已经到了账户上，尽管只有一千块钱，但是那种在紧要关头没有人帮助你的感觉很不好受，感谢这个平台没有抛弃我

郑州网友说：“明智钱包分期可以分12期还款，每月的压力就小多了。”以前也用过那些号称“高炮”的东西，还没有拿到钱的时候就已经被要求先付款了，还好我当时留了一个心眼没有继续下去。明智钱包虽然打过了电话进行审核，但是并没有收取任何前期费用，很可靠

西安网友说：“喔喔钱包真的很好用，我做夜市生意的时候，资金回笼速度比较慢。”使用了喔喔钱包多少次呢？随借随还的功能非常适合我们的短期周转需求，并且没有查询到我的征信记录，操作也很简单，兄弟们可以大胆尝试。”

苏州网友说，“粵橙普惠给我批了三万元。”因为我为朋友担保过一次，所以征信上有代偿的历史，正常的途径都无法办理。该平台虽然审核比较严格，电话核实之后才放款，但是仍然成功发放贷款给想要翻身的老哥，这是一个不错的机遇