高炮贷款平台有哪些？做生意周转这些年我踩过的坑

做了十几年的小本生意，关于资金运转的事情我已经交了不少学费了。

2018年的时候，我的第一家餐饮店刚刚有些起色，房东就忽然提出要提高房租，并且要求一次性支付半年的费用。因为资金紧张，而且银行贷款审批速度很慢，所以我只好在网上寻找各种可以快速放贷的地方。老实说，那时我还真不知道高炮贷款的渠道有哪些只看到广告打得很响，说“无抵押、秒到账”，结果掉进去了，差点把店铺都赔光了。

现在的我回过头来看，“好的渠道”其实就是一个吃人的陷阱。

怎样才能知道一个高炮放贷平台是不是真的呢？注意以下几点

很多人的疑问是，“高炮”是什么意思？也就是超高利率的短期借款，借7天或者14天，利息非常高。当时我向朋友借了五千元，并且约定一个星期后归还五千五百元，我认为可以接受。那么最后的结果是什么呢？拿到手的是三千五百元，其中一千五百元是以“手续费”、“服务费”的名义被扣除掉的。

这件事到今天我仍然觉得很难过。

该平台具有如下几个比较突出的特点，请各位注意。第一种情况是，在放款之前就收取了费用，并且拿到的钱比借出去的钱要少很多，这就属于“砍头息”。第二种方式就是借款期限很短，一般为7-14天左右的时间段内完成还款。第三、利息以及各种费用加在一起的话，年化利率可以让人害怕，我已经做过计算了，有的能达到上千个百分点。

你要是问我具体高炮贷款的渠道有哪些该名单一直都在变化中。它们就像是打地鼠一样，换一个马甲、换一个APP的名字就会出现新的东西了，有的叫做“某某分期”，有的叫做“某某钱包”，听上去都很正规的样子，但是都是套路。

我所受到的血泪教训就是七天贷款险些导致我出现资金链问题

上次借的钱之后才知道自己犯下了严重的错误。

七天的时间到了之后，我店里有一笔没有结算的钱，一时半会儿拿不出来。于是就不断地催收，用电话轰炸的方式骚扰我的通讯录，并且给家里人和供货商打去电话说我是骗子、欠钱不还。那时候我自己都蒙圈了，店铺生意受到影响，供货商也不再接受赊销了。

我的一个做服装的老朋友叫老张，他的状况比我更糟糕一些。在2020年的疫情中，为了解决员工发工资的问题而向该平台借款。开始时借了两万元，之后利息越积越多，最终连车子都被卖掉来填补这个缺口。到今天为止我仍然记得他在我卖车的时候对我说过的一句话：“早知如此，当初关店歇业要比现在好。”

该平台最大的缺点就是容易让人陷入“借债还债”的恶性循环中去。

你不按时还款的话，就会被推到另外一个平台上借款来填补缺口。于是债务越来越多，最终无法控制住自己。当时我也差一点走上了这条道路，幸亏我的妻子阻止了我，并向亲戚们借钱偿还了高炮的钱，才没有造成更大的损失。

正规途径与上述各平台有何不同呢？

吃过亏以后，我就认认真真地去研究合法的融资途径，并且从中得到了一些启示。

正规银行以及消费金融公司的贷款速度较慢，并且条件苛刻一些，但是它们不会在放款之前向借款人收取任何费用，而且所有的利息都在合同中明确列出。我用得比较多的一些银行都推出了针对小微企业经营贷的产品，年化利率为4%-8%，相比起那些高炮平台来说简直就是天壤之别。

不同的是什么？以下是几个重要的方面：

• 放款前收费正规公司绝对不会在放款之前收取任何费用，如果有人要求你先支付“保证金”或者“解冻费”的话，那么百分之百就是诈骗分子。
• 合同透明度：正规机构的合同上都会写明利率以及还款的方式，而高炮平台则常常模棱两可，并且合同上的金额与实际到账的金额不一致。
• 催收方式：正规公司逾期之后会通过合法途径或者合理的催收方式来处理问题，而高炮平台则会直接爆通讯录、进行恐吓威胁。

其实很多人都掉进了陷阱，是因为他们急于求成，“先把钱拿到再说”。这样的心态很容易被人发现。

怎样才能避免掉入高炮放贷平台的圈套呢？

如果你目前急需用钱的话，我可以给你一些实际的意见。第一，尽可能地通过银行渠道办理，即使手续比较繁琐、需要等待1-2周的时间。现在的很多银行都推出了线上快贷的产品，尽管额度不大，但是很安全。

第二，如果银行真的批复不了的话，就可以考虑持牌的消费金融公司或者是蚂蚁金服、腾讯、京东等大平台上的贷款产品了。虽然利率比银行高一些，但是也都是合法合规的，并且不会有“借五千还上万元”的问题。

第三点就是不要在网上传播不真实的信息，特别是那些来历不明的贷款软件。填写完信息之后，你的电话和身份证就会被骗子掌握，然后会有很多骚扰电话打过来，推销各种莫名其妙的东西。

去年我给一个亲戚看手机上的贷款软件时发现有很多不靠谱的应用程序。我看了一下，哎呀妈呀，好多都是高炮平台的名字听起来很唬人，但是打开之后借款协议全是霸王条款。我把所有的都删除了，并且带着他到当地农村商业银行办理了一张小额信用贷款卡，尽管只有一万元的额度，但是使用起来很放心。

很容易被人忽视的一个地方

很多人的认识中，并没有认识到有的高炮平台为了制造出复杂的借款合同，从而让借款人无法看清真实的利息率。他们会用“日息”、“月息”的说法来欺骗你，比如说给你看“日息只有0.1%”，听起来好像很低啊！但是计算一下年化的话，0.1%×365天≈36.5%，再加上各种手续费和服务费等等。

并且有的平台更加恶劣，在收取利息的同时还会收取“担保费”、“咨询费”，各种费用叠加在一起的话，年化利率可以达到60%以上。具体的数字我已经记不清楚了，但是我看过的最夸张的一次，综合成本年化达到了200%以上，这不是借的钱，而是抢钱。

因此我现在养成了一个习惯，在借钱之前先计算好年化利率，然后再做是否要签字的选择。

做生意的人应该怎样对待资金周转呢？

做这么多年的生意了，我想明白了的一点就是：资金周转属于正常现象，但是借钱这件事情上要有所计划、不能越界。

我周围有很多同行，他们的生意都很好，但是由于一桩高利贷而把多年积攒下来的钱全部亏光了。有的连房子都被抵押掉了，车子也被拖走了，老婆和孩子也跟着受苦。你这是为什么呢？就是为了那一下的“快”吗？

我现在的做法是每年年初就做好下一年度的资金预算，并且和银行进行沟通确定好授信额度。遇到资金短缺的时候，首先想到的是向亲朋好友借钱来解决，宁愿欠别人的人情也不要欠高利贷。人情好可以理解，但是高利贷真的没有办法偿还了。

另外一条建议是：平时要保持良好的个人信用状况，及时还清欠款，并且不随便点击不明链接进行网络借贷查询。征信好之后，银行就会乐意借给你钱了，并且利率也会比较低。我现在征信评分很高，在银行申请贷款的时候，客户经理的态度都很不错，并且有的还会给我打个折扣。

说到底，高炮贷款的渠道有哪些该问题不应当是我们所关心的问题。也就是说要会分辨出这些信号，并且避开它们，在合法的途径上寻求资金支持。

如果你目前遇到的是资金上的困难，请你听我的一句话：放慢脚步、平稳前进，不要因为一时冲动而破坏了多年的努力成果。