银行经理酒后吐真言：久久借款平台有哪些？别被广告忽悠了

说实话，在银行工作这么长时间了，有些事情是需要自己消化掉的。但是看到网上的各种各样的广告，把很多急需用钱的人骗得团团转的时候，我就忍不住要说出来。上个星期有一个叫老张的客户拿着手机来问我说：久久借款平台是什么是不是正规的呢？看到他手机里安装了很多应用之后，我都快喘不过气来了。

老张我是知道他的，他是做装修生意的，去年因为资金问题出现了困难。他手机上的所谓“平台”，十之八九都是披着羊皮的狼，有的甚至连小贷牌照都没有，只靠砍头息来牟利。今天我就把这个行业里面有多少水分给大家说清楚吧，在外面你很难听到这些话。

不能只看广告不看，要弄清楚借款平台有哪些类型

很多用户在寻找平台的时候，都会直接搜索“哪个好下款”，这样的想法其实是很危险的。说实话，首先要弄清楚自己是向谁借的钱。市场上能够称之为借款渠道的大概只有这么几种：银行自营产品、消费金融公司、互联网巨头旗下的以及各种各样的第三方中介平台。

老张在问这个问题的时候心里就已经很慌了。由于最近几个季度点击了很多网贷链接，所以他的征信花了。你知道不？每次点击“查看额度”，就会在征信报告中增加一条查询记录，这就是所谓的“硬查询”。点得越多，银行系统就会认为你是“非常急需资金”的人，在这个时候你还想申请正常的银行贷款吗？没有希望。

所以，当你搜索久久借款平台是什么当遇到“秒下款、不用查征信”的时候，千万不要相信这些虚假宣传。怎么会有什么好事情呢？银行并不是慈善组织，我们的第一原则就是把风险控制在可以接受的程度之内。声称没有门槛的，或者是利滚利很高或者是在等你上钩的人。

银行内部存在的“潜规则”就是这样的

这事儿我不该说的，但是既然已经谈到这里了，那就透个底吧。我们银行有“白名单”和“灰名单”。和你在中国人民银行征信系统中的情况有关，但是并不完全相同。比如一些网贷平台尽管是合法的，在银行的风险控制体系中，如果用户经常用这些平台借钱的话，就会被贴上“低收入、高风险”的标签。

去年十一月份的时候有一个做餐饮的小老板，流水很好，但是经常在一些网贷平台上借钱周转，并且每次都能及时还上贷款。按照常理来说应该有较好的信用吧？于是就去我们银行办理经营贷款了，但是系统却拒绝了。是什么原因呢？由于系统的判断认为他的资金链条很紧张，一直依靠高成本的资金，这样的客户一有风吹草动就会出现断供的风险。这就是“隐形门槛”，没有人会告诉你的。

年底与年初通过率不同

还有一件事大家都不知道。银行贷款额度是按照季度和月份来控制的。一般而言，在每年的一月、二月以及季度末的时候，为了完成任务指标，审批的标准就会稍微宽松一些。我所说的“松”，并不是指不管三七二十一地去批准，而是在于那些本来就在“可以批也可以不批”的边缘上的事情，在这个时候被批准的可能性更大一些。如果你资质过硬的话，什么时候都可以；如果资质差一点的话，选择一个合适的时间点去申请，也许就能过得了。不同的城市情况可能会有所不同，但是我们这里就是这样的。

那么这些所谓的“平台”又是怎么样的呢？

回到老张提出的问题上。市场上经常被提到的一些平台可以分为几类。第一梯队自然就是互联网大厂旗下的产品了，比如说某呗、某条等，背景很强，利率也比较公开。第二梯队为持牌消费金融公司，利率稍高一些，但是受到一定的监管。第三梯队就是没有听说过的中小型平台了。

老张手机上安装了很多个三线上的软件，有的连我自己都记不清它们的名字了。我说，“你要赶快把那个东西删掉。”这些平台大部分是“助贷机构”，也就是中介的意思。他们会把你的个人信息上传到上面，并且转卖到其他的资金方那里去。每次倒手都会有一次信息泄露的机会，之后就会有源源不断的骚扰电话来骚扰你。

另外一些平台采用的是“会员制”的方式。先收取你的会员费，并且保证还款成功率很高，但是实际上并没有把钱借出去，而且还不能退款。这是胡说八道吧！正规的贷款服务，在放款之前是不会收取任何费用的。心中要有分寸感。

久久借款平台是什么样的呢？不要只看名称，要看牌照

很多客户的反映是网上信息很混乱，搜索到的都是广告。其实也是这样的。要判断一个平台是不是正规的，并不是看它打广告打得怎么样，而是要看它的本质是什么。

怎样查询呢？到相关的监管机构网站上去查找该公司的运营者是谁。如果是银行、消费金融公司或者正规的小额贷款公司的话，在合规性方面应该会好一些。如果是科技公司或者信息咨询公司的话，你就要小心了。这样的公司一般是没有放贷资格的，只能够充当中间人，并且有可能存在违法放贷的行为。

前几天有一个客户的借款在某个平台上借到了两万元，但是合同上写着服务费，到帐的时候只有六千元，剩下的四千元说是“咨询服务费”。这样算来的话，年化收益率就非常高了。之后我把他的账算了一下，他才知道自己被骗了。一不小心掉进这样的陷阱里去，想要爬出来就得脱一层皮。

银行经理大实话：可以走正常的途径，不要去碰网贷

知道来读这篇文的人大多数都因为征信问题或者其他原因而无法从银行获得贷款了。那么该怎么办呢？我建议首先选择抵押的方式或者是向亲朋好友借钱来周转资金，如果实在没有其他办法的话，则要选择一些大的平台。利率再高一点也没关系，但是不能上当受骗。

打着“低利率、零门槛”的小平台，基本上都是来收割你的。你认为这是救命稻草的话，那么它就是压死骆驼的最后一根稻草。这个行业并没有天上掉下来的馅饼，更多的是一些精心布置好的陷阱。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在过去两年里由于网贷逾期而产生征信黑名单的人数正在迅速增加。开始时只借几千块钱，然后“以贷养贷”，越滚越大，变成几十万元的债务黑洞。看到这些只有二十多岁的孩子来到网点查询自己的征信报告，并且一脸迷茫的样子的时候，我心里就很难过。

最后一句话是：你现在如果还有能力向银行借钱的话，请好好利用它吧。和网贷平台相比，银行贷款的利率要低很多。不要因为贪图一时之便而把自己的道路走窄了。

如果你真的想知道可以办理哪些银行产品的话，在网上随便搜索一下是不行的，最好还是到网点找下客户经理聊一聊。把你的实际情况如实相告，即使不能成功也能够知道自己的不足之处以及如何改进。要比点击几十个网贷链接好很多。