急需资金周转却处处碰壁？为什么有人会选择不查征信的网贷保单贷，背后隐藏着怎样的无奈与风险？

凌晨2点的时候，城市里的霓虹灯已经全部关闭了，只有路边摊还开着一些昏暗的小灯来维持自己的存在。张伟坐到了马路上面，手里拿着一份已经被银行客户经理退回来的贷款申请书，眼睛很呆滞。上个星期为了给突然生病的母亲筹措医疗费用，他已经把家里所有的钱都花光了，并且还卖掉了一辆自己非常喜欢的摩托车来填补这个空缺处，但是仍然感觉像是一个没有尽头的大窟窿。满怀期待地去了一些正规银行，但是由于两年之前有过多次信用卡逾期的情况而被无情拒绝。在绝望之时，手机屏幕上出现了“凭保单秒下款、不查征信”的推送信息，在此之前他还以为这是救命稻草一样急不可待地想要去尝试一下。

读过张伟的故事之后，应该很多人都会感到一种酸涩的情绪，并且会产生很强的共情。现在的情况是资金周转出现问题的时候经常会出现，不管是家庭变故、生意周转还是突发事件，任何一个原因都有可能导致问题的发生。但是传统金融机构门槛高、审核严格、放款速度慢，对有轻微信用记录的人而言，就仿佛是一座难以逾越的大山。就是在这样的情况下，“求贷无门”使得人们把目光转向了门槛较低的互联网借贷产品。那么就可以很好地解释了为什么会有不查询征信就可以申请到贷款的网贷保单贷呢这不是一个简单的金融决策，在没有其他办法的时候它就是一种自我保护的行为。

经过仔细研究之后就会知道，其中所包含的就是融资途径少和急需用钱这两个方面的问题。对于很多拥有商业保险保单的人而言，他们往往没有意识到手中持有的保单也可以被卖掉。按照传统观念来看，一份保单只能走理赔或者退保这两条路，并且不知道这份保单还可以用来做为一种信用资产来抵押。但是当正常的通道因为征信的原因而关闭的时候，一些对征信要求不高或者不严格的机构就会展开合作。不查征信的网贷保单贷款平台也就顺理成章地填上了这个市场的空缺。这样的做法表面上看像是“病急乱投医”，实际上却是借款人经过权衡利弊之后的一种无奈的选择。

那么具体的说就是为什么会有不查询征信就可以申请到贷款的网贷保单贷呢那么怎么办呢？主要原因就是征信问题。在大数据的时代里，个人征信报告就相当于第二张身份证一样重要了，如果上面留有逾期或者负债率过高等不良记录的话，那么想要向银行申请到贷款就很难实现了。很多网贷平台为了抢夺市场份额，降低风控标准，更加重视借款人的稳定收入情况，例如保险费是否按时缴纳等。对像张伟这样的征信上有瑕疵但是具有还款能力的人而言，在此可以看作是黑暗中的光明。

第二是流程是否方便、放款的速度怎么样。传统的银行贷款要经过多道审核程序，并且需要提供大量的书面文件，在整个过程中会花费几周到几个月的时间。而互联网保险贷款产品的整个过程都是在线上完成的。比如说乾坤花等平台利用先进的数据风控技术可以很快地判断出保单的价值，并且完成秒级的审批。这样快捷的服务方式正好符合急需资金的人群心理需求。因为对需要紧急用款的人来说，时间就是生命，所以没有人会愿意花上很长的时间来等待银行审核的过程吧？

另外，这些产品的特点是灵活多变。很多借款人都会因为抵押房产或者汽车而影响到自己的生活，但是保单贷款却比较隐秘，并且有些产品可以做到随借随还，从而降低资金使用的费用。用薪皖E秒贷以某平台为例，在不同的险种下为用户提供个性化的贷款方式来满足用户的各种需求。这样的灵活性使借款人感觉更有控制力，并且心理压力较小，这也是促使人们选择这类产品的又一个原因。

当然，由于市场需求的存在而产生了大量的借贷平台，但是这同时也给借款人的选择带来了一定的困扰。在琳琅满目的借贷产品当中，怎样去挑选一个正规并且可靠的平台就显得非常重要了。除了前面所提过的平台之外，在市场上还存在一些其他的平台，例如天鵝商城带有消费和借贷双重性质的服务平台，还有以小额度、大批量为特点的安马钱包它们都给用户提供不同的解决办法，在各自的小领域里。用户在挑选的时候要认真比较利率、期限和服务条款等信息，并且不要被高利贷所迷惑。

但是我们讨论的是为什么会有不查询征信就可以申请到贷款的网贷保单贷呢但是也不能忽略它所存在的风险。因为有些平台不会查询征信记录，并不代表它们没有风控成本，通常这类平台的利率和手续费都会比较高一些。如果没有稳定的还款来源的话，就会形成一个恶性循环——借来的钱用来还债。所以在购买这样的产品的时候要保持冷静。如豫兔急借这样的平台虽然放款速度很快，但是还是建议用户要结合自己的实际情况来决定是否使用，不能为了眼前的利益而透支以后的生活。

根据上述分析可知，在传统的融资途径受到阻碍之后，人们为了获得贷款而不得不接受不查询征信的网贷保单贷，并且这也是对资金时效性的要求。它是救生稻草也有可能成为两面刀子。随着金融市场的不断丰富和多样化，在帮助借款人渡过难关的时候也应该提醒人们要珍惜自己的个人信誉。其实保持好的信用记录才是解决问题的根本办法。对于需要暂时缓解资金压力的朋友来说，在选择正规平台、看清楚借款合同内容、理智地进行借贷之后，就可以在短时间内得到所需的资金了，并且还能保证自己生活的基本需求不受影响。