签了借条没拿到钱？我差点背了20万冤枉债

去年三月份发生的事情到现在想起来都感到一阵寒意。当时我的资金比较紧张，急需用钱来周转一下货物的资金，于是就向一个朋友推荐的一个“放贷快”的个人融资公司去借钱。对方看上去很体面，在一家茶馆里见了面，并且把事先准备好的借据递给我让我签字，然后告诉我只要签字之后就会立刻打钱过来。我想这些朋友都是互相认识的，应该不会有啥问题吧？大手一挥就在上面签名、盖章。那么结果又是怎样的呢？接到电话得知账户已经被风控了，只能等到明天才可以进行转账。我当时就很懵，这就是典型的打借条但是没有拿到钱吗？当时我就想撕掉借条，但是对方坚决不同意，并且还威胁说如果我不还款的话就会把我告上法庭。那一天我在茶馆里和他们争论了两个小时之后才报警把借条要回去了。这件事情使我懂得了一个道理，在钱没有到帐之前，那张纸就是一颗定时炸弹。

为什么借款合同上签字了，但是在法律上还是不稳定的呢？

很多人的一个错误认识就是认为只要签字了，借条就会自动生效。其实并不是这样的。在民间借贷纠纷中，法院审理的主要内容就是“借贷事实”是否存在。也就是说，钱是不是已经给了出去。借条是用来证明借贷关系存在的证据，并不能作为借款已经交付的证据。如果对方拿着借条来告你，但是你并没有收到这笔钱的话，那么法院将会让原告出示转账或者取款的相关凭证。如果对方拿不出东西来的话，这场官司他基本上很难打赢。但是假如对方造假的话又该怎么办呢？如果是用现金支付的话怎么办？这就签了借条没到账最坑的是你要花费时间和精力来应诉、证明自己没有收到钱。这样就可以喝上一杯了。

经过查询之后我发现，在民间借贷中这样的套路很多。有的放贷人会针对急需资金的人下手，利用借款人的“签字后就不可以反悔”的心理或者是故意延长转账的时间来获取高比例的“滞纳金”或者“违约金”。更加恶劣的是，在借条上面做手脚，比如说把“今借到”改成“今借”，这样你到了法庭的时候就会很难为自己辩护。这些人的心很黑。

遇到这样的情况的时候，千万不要去做以下三件事情

第一不要轻信口头上说的话。对方说的是“明天转账”，“一会儿转账”，“账户被冻结了马上解冻”等话，听一听就可以。在钱到帐之前，借条要拿到手来，否则就当没有借条一样撕毁掉。我当时就是因为相信了那个所谓的“朋友”，险些吃了一个大亏。第二点就是不要有羞愧感去翻脸。都是打借条但是没有拿到钱那么你还会给他留情面吗？如果我不报警的话，这张借条现在应该还在对方手中。第三、不要离开现场。只有借条在对方手上时，才不能离开。走后如果真的被起诉的话，你就没有任何证人可以作证了。茶楼的服务员后来也来证明我没有看到对方给我的钱。如果是没有监控也没有目击者的地方的话，我就真的说不出所以然了。

现金支付最易产生漏洞

有的放贷人会说“给你现金”，然后当场给当事人一大把的钱。此时你要有颗清醒的心。现金交易从法律角度来讲是很难被证实的，因为它没有转账记录。如果拿到的是现金的话，在借条上面要注明已经收到了现金X元，并且自己也要写一份收条。反之，如果没有拿到现金而对方又坚持说是给了的话，那么就需要提供相应的证据来加以反驳了。当时所录制的声音和录像资料以及在场目击者的情况。其实现在还有人愿意用现金去借钱吗？大部分都有问题。

借条应该怎么写才不会让自己吃亏呢？

我之后又整理出一套写借条的方式，并且与大家分享。第一点就是，在借条上面要明确写出借款数额、用款目的、还款日期以及利息等信息，并且最重要的一点是写明收款人银行账户的信息。写上“借款汇入以下账户：户名XXX、账号XXX、开户行XXX”。这样就不存在钱没有到达该账户的情况，也就不能说借贷关系成立了。对方不想要这笔钱了吗？没有希望了。第二，借条中应该使用“今借”而不用“今借到”。今天借钱的意思就是借钱的意思，“今天收到钱”的意思是钱已经到了手里。两者的法律效力相差很大。最后签字的时候最好拍照或者录制一段视频，把借条的内容以及双方确认的过程都记录下来。这就是留证据的作用，在需要的时候可以救人的。

说实话，之前我认为借条就是一张纸，在上面签个字就可以了。原来里面有很多门道。有的放贷的人就利用了这个漏洞来坑我们这些外行人。我的一个朋友后来向我道歉，并且告诉我那个人是个骗子。但是道歉又有什么用呢？差一点就要让我背上一身债务了。从此之后我就借钱都通过正规途径，去银行或者消费金融公司借款，利率公开透明，程序规范合理，即使被拒绝了我也能心安理得。民间借贷这池水很浑浊，普通老百姓不能涉足其中。

已经签订了借款合同但是没有拿到钱的话，那么接下来应该怎么做呢？

如果你已经被骗过的话也不要着急。第一种方法就是搜集证据。当时所有的聊天记录、通话录音、监控录像以及所有目击者的口供都要全部找到并提供出来。第二步是和对方取得联系，并且说明自己并没有收到借款，并且要对方把借条交回来或者出具一份作废声明。做好录音工作。第三步，在对方不同意的情况下或者已经被起诉的时候要及时请律师。法院在审理案件时会根据实际情况来判定借贷关系是否存在，并不会仅仅因为有一张借条就做出判决。我知道有个朋友去年也有过同样的遭遇，被别人拿着借条告上法庭要还15万元。他查到了当时银行流水显示自己的账户当天没有任何收入之后，法院驳回了对方的诉讼请求。但是这个哥们前后折腾了半年之久，只为了打官司就花费了两万多元的律师费用。是不是很冤呢？

另外一件事情要提一下。一些不规范的网络借贷平台也使用这样的方式。你在网上点下了“确认借款”的按钮，并且签订了电子合同，但是钱却一直都没有打到你的账户里来。此时再看合同就会看到其中含有“服务费”、“手续费”，实际到帐的钱要比借出去的钱少很多。也可以算是变相的打借条但是没有拿到钱。出现这样的情况时，可以直接向金融监管机构进行投诉，并不需要再做其他的事情了。这些平台最害怕的就是被投诉，一有投诉就中招了。

不要相信有“内部渠道”的说法

那时候我就相信了“朋友”所说的“这个人放款速度快，不用查征信，有内部关系”，结果就掉进了陷阱里。其实并没有什么内部渠道，都是在灰色地带活动的一些私人放贷公司或者套路贷公司。他们会挑那些急需资金的人下手，并且以各种名义向其收取钱财：押金、验资费、手续费等等……虽然没有借钱成功，但是却要先付出很多。记住一条原则：正规贷款，在拿到借款之前不会要求你支付任何费用。让你先付款的人当中有99%都是骗子。剩下的1%就会更加黑暗一些。

写了这么多，其实就是想告诉读者们：借钱这件事儿一定要小心为上策。在签订借款合同前要把条款仔细阅读一遍，在签订了合同之后如果没有收到款项的话就应当把借据销毁。不要有羞涩的心理，也不要害怕得罪别人。如果真的惹上了官司的话，受损失的就是你自己的。我现在的贷款都是到银行或者是合法持牌的公司去申请，利率是多少就是多少，明明白白。关于民间借贷的各种各样的事情我不敢再去接触了。

最后一句话就是：钱没有到帐的时候，借条就不算你的债务。不要因为一张纸而害怕了，应该翻脸的时候就要翻脸，该报警的时候就要报警。你的人品、钱袋子要比什么都重要的多。