黑户秒下的救命口子？别傻了，真相远比你想象的残酷

上个星期三凌晨2点的时候，我接到一个电话，对方是一位做餐饮的小老板，说话都开始发抖了。

他自己的征信已经很糟糕了，信用卡逾期三次以上、六次以上，还有几笔网贷也出现了问题，现在供货商堵在门口催债，问我有没有办法解决供职于某公司，但是因为工作的原因被解雇了。黑户可以得到一条救命的信息。

说实话，一个月里我会接到二十次这样的电话。

做过八年的贷款中介，接触过的案子少说有上万件多则八千件左右，从银行信用贷款到民间抵押的各种奇葩案例都见过了，但是每当听到“黑户秒下”这三个字的时候，我都会不由自主地发出一声叹息。

在这一行当中，越是急于求成的人就越容易被镰刀割得一干二净。

黑户可以马上拿到贷款吗？首先要弄清楚银行是怎么看待你的

很多人都认为“黑户”是一个含糊不清的概念，在银行的内部系统中却很清楚地知道这件事。

所谓的黑户就是指征信报告上有连续三次以上或者累计六次以上的逾期记录，或者是被纳入了失信被执行人名单的人。

也就是说，在金融体系中你的信誉已经破产了。

银行的风险控制系统是联网的，在你提交一个申请的时候，系统就会去查一次你的征信，并且留下一条查询记录，整个过程只需要几秒钟的时间，并且完全不需要人工参与。

那么有人就会质疑：网上的那些广告上写着“无视黑白户、秒速放款”，是不是在骗人呢？

但是并不是全部都是骗局，在这里坑人的是，这些东西其实并不属于真正的“贷款”。

上个月有一位客户的征信中出现了两笔小额度的信用卡年费未还清的情况，在向某家银行申请了消费贷款之后立刻就被拒绝了。

系统没有给人工复核的机会。

是什么原因呢？因为在风控模型中，最近两年内的任何一笔逾期都会被当作红线来处理，触碰到就会爆炸。

号称可以下黑户的途径又是什么呢

既然银行这条路行不通了，那么那些声称可以救人的方法又是什么样的呢？

把它们分成三类，听了之后你就知道要不要接触了。

第一种就是高炮，也就是人们常说的714高炮。

这样的口子根本不查征信，放款速度很快，但是你借了1000块钱只能拿到700块，过了7天之后就要归还款项共1200元。

还不上的话怎么办？通讯录轰炸、P图威胁、上门泼油漆等等这些手段他们都很熟悉。

我认识一个做装修的小老板，开始时只借了五千元周转一下，后来越滚越大，到了八万元的时候已经把房子都抵押出去了来还债。

这不是救人的意思，而是要人去死的意思。

第二种就是融租贷，以租用手机为名行贷款之实。

签订一份手机租用协议之后，手机还没有到手的时候就先给了一部分钱。

该种方式下一年化的收益率可以达到200%以上，并且合同设计得非常严密，你想要去维权都没有任何依据。

第三种就是套路贷了，这是其中最厉害的一种。

他们会装作正规公司，签订很多你看都懒得看的合同，并且制造出银行流水的痕迹来，之后就说你是违约了，要求你归还数倍于本金的钱。

这就是坑人，就是害人。

黑户贷款的风险有多大

有人可能会说：“我只借几天，利率再高我也愿意。”

别傻了。

根据我手上掌握的数据来看，这样的口子每年的综合年化成本大概在150%-600%之间，具体的数值我已经记不清楚了，但是最低也不会低于100%。

但是还要加上各种各样的手续费、服务费和砍头息。

借了1万元，拿到手的是8000元，还款的时候要还上1500元，这就是所谓的“良心”价格。

这件事放在任何人身上都无法承受。

黑户可以走的道路也就那么几条

说这么多坑的话，那么没有出路的人就真的完了？

也不是。

黑户想要获得资金的话就只能走两条途径了，并且不能有其他的办法。

第一种方式就是抵押贷款，以物抵债。

你有房子、车子和保险，这些都比你的信用问题更有价值，有的公司可以接受。

但是利率会比较高，而且额度也会打折扣。

去年十一月份的时候有一个做建筑材料生意的人，他的征信情况非常糟糕，但是他在名下的房子却是一套全款购买的小公寓。

最后用的是民间抵押的方式，利息是一分五厘，借了四百万用来周转。

虽然费用比较高，但是有正式的合同，并且不会出现各种各样的问题。

第二条就是找保证人。

如果身边有人征信良好并且有一定资产可以为你提供担保的话，那么一些银行或者机构是有可能同意你的贷款申请的。

但是说实在话，能够走到今天这个地步的人，身边的人都已经被借光了，还有谁会为你担保呢？

这也是现实。

黑户贷款的一些常见的错误观念

经过多年的实践之后，我才发现人们对于贷款的认识都是错误的。

第一种错误的认识是逾期之后再把钱还上就可以了。

错。

逾期记录从还款日开始，在征信系统中会保持5年。

过去的五六年中，如果你向银行或其他金融机构申请过任何形式的贷款的话，那么你的申请就会受到限制。

第二种错误的观点是找人帮忙包装就可以拿到贷款。

我在这里也可以说一句让同行们感到不舒服的话：包装这件事，在十年前或许还有效果，但是现在的银行系统已经更新换代了，假流水、假工作证明只要一查就会被发现。

并且如果被发现了就会直接被列入黑名单，并且没有申诉的权利。

第三种错误的认识是：申请多家可以遇到一个可以通过的。

这就是自杀式的行为。

每次申请都会在你的征信报告里增加一条查询记录，如果一个月内被查七八次的话，后面的任何好资质银行都不会给你贷款了。

系统认为你的资金非常紧张，而且存在很大的风险。

这就是所谓的“硬查询”，多了一个就等于给自己挖了一个陷阱。

走到绝境的时候怎么办

如果真的出现征信问题的话，又急需资金的时候，我可以给出一些建议。

第一，首先要弄明白自己的黑到了什么地步。

到中国人民银行征信中心获取一份详细的个人信用报告，并且要分清现在有没有逾期、以前有没有逾期、是不是连续三次或者累计六次逾期、是一次性逾期还是多次逾期。

根据不同的情况采取不同的措施。

如果现在有逾期的话，先把钱还了再说吧，再过一段时间就没什么印象了。

如果存在历史逾期并且金额不大的情况，在一些小银行的产品上可以进行协商，但是前提是你要有稳定的收入和流水。

第二点就是不要点击任何“秒杀”的链接。

凡是说可以秒下黑户的，基本上都是高炮或者是套路贷。

剩下那1%呢？

这是个骗局，你没有把钱借出去，还要被要求缴纳各种保证金和解冻费用。

正规机构即使再快，也得经过风控程序，不能做到“秒下”。

第三种情况就是如果数额很大又无法偿还的话，就应当积极与债权人进行沟通。

许多银行、平台都有关于停息挂账或延期还款的规定，尽管这样会使征信受到更大的损害，但是也不会使债务越积越多。

躲是躲不掉的。

积极交流要比消极催收好上十倍。

最后说一些掏心窝子的话

写了这么多，可能会有人认为我在砸自己的饭碗。

毕竟我是靠吃饭来养活自己的人，把这些内幕告诉你们，就等于把路给堵上了。

但是说实话，看到有人因为一时冲动而欠下数以千计的钱，最后变成几万元甚至几十万元的债务，我心里很难过。

金融行业最大的利润来源就是信息不对称。

不懂的话就会被收割掉。

黑户秒下救急钱，其实也就是一个假命题。

积累起信用需要好几年的时间，但是只要有一次逾期就会把所有的努力都给毁掉了。

到黑户的地步了，也就没有容易走的道路了。

或者以资产换取资金，或者是乖乖地等待自己的信用记录得到恢复。

告诉人们有捷径的人，他们关注的是你的最后一滴油。

如果你连这一点都想不到的话，那么就没有人能够帮助你了。