黑户真的可以贷下来网贷吗？12年老中介跟你说句掏心窝子的话

上星期三下午有一个小伙子推门进来了，在那里开始哭了。征信打印出来的有十几页之多，目前还有七八个逾期记录，网贷平台撸了一遍都是秒拒，问我有没有办法可以下款。其实这样的情况我在过去十二年的经历中见过很多次了，一年都没有一千就是八百左右。当人们走到绝境的时候，他们常常会提出一个同样的问题：黑户也可以贷款来借到钱吗？今天我就不多说了，给大家留点悬念。

不要相信外面的各种宣传。

黑户想要进行网络借贷吗？首先要弄明白自己属于哪一种“黑”

说实话，很多人都不知道自己为什么会被拒绝，于是就来找我问有没有门路。在银行以及网贷公司的系统中，“黑”也有高低之分，并不是全部都是一棍子打死的。

第一种就是“连三累六”的那种真正的黑户了，逾期记录硬邦邦地摆在那儿，想要通过正规网贷贷款的话，根本不可能实现。系统的风控模型跑出来之后就直接变成红色了，并且没有给你任何的人工干预机会。

第二种叫做“花户”，也就是短时间内申请次数过多，征信被查得很烂。这其实不算是真正的黑色，只是看上去好像缺少了很多钱一样，所以系统认为你的风险比较高。上个月有一个做装修的客户，在一个月之内有二十几次网贷查询记录，虽然他的条件不错，但是因为过度借贷把自身也给毁掉了。

第三种就是目前有逾期的情况，这是最危险的一种。你还欠着没有还的钱去申请新的贷款吗？怎么啦？

因此对于“黑户能不能贷款”的问题要根据具体情况来判断。没有户口的人也可以申请贷款吗？不可以想当然地去想象。花户（注：此处为笔误，“花”应写作“卉”，即草木之意）。饲养了三个月之后还有希望吗？目前的情况是逾期吗？把钱先还清再做其他的事情吧。

声称“黑户也可以下载”的广告是什么样的套路

说到这儿我就不高兴了。市场上的“黑户包过”、“无视征信秒下款”的广告中，有90%以上都是陷阱。那么另外一半又是什么呢？利率非常高，让人觉得不可思议。

去年有一个客户的征信情况非常糟糕，网上的一则广告吸引了他去办理贷款业务，并且可以拿到五万元。那么结果是什么呢？对方要他先付500元“包装费”，之后又要求他支付800元“验资费”，最后还要他交付1500元“保证金”。前后一共花费了三千多元，但是没有借到一分钱，并且也被拉入黑名单。

这样的骗局我已经见过很多次了，套路也大同小异。

另外一种比较隐秘的就是“套路贷”。表面看来可以黑户也可以下，但是实际给你一万块钱，只能拿到七千块，合同上面写着借了一万。之后各种名义上的费用就会不断上涨，在三个月之后你就需要偿还两万元或者更多的钱了。这就是所谓的吃人不留渣子、沾上就掉一层皮。

那么正规一些的又如何呢？有的话，但是利率一般都在年化36%以上，有的能达到60%。计算一下这个数字的话，借一万块钱一年之后就要还出一万六百元了，这样的情况谁能承受得起呢？

真正的可以贷款的“灰色地带”——我并不推荐你去走

到此为止，我要透露一些行业的秘密了。有的网贷平台会有“人工审核”的说法，并不是完全依靠系统的评分来决定是否放款。如果逾期的原因是特殊的，比如说生病住院或者公司破产等等的话，那么就可以通过提交相关证明文件的方式获得宽容处理的机会。

但是这个比率很小，根据我的观察大约只有5%能够通过。另外各个平台的政策也有所不同，去年还可以的一些渠道，在今年政策调整之后也都变严了。具体的公司名字不方便透露出来，如果被知道了的话，那公司的员工就会很危险。

另外一种方式是用抵押品来贷款。你有房子、车子，并且征信稍微差一些，但是仍然有一些机构会接受你的申请。但是这已经不属于单纯的网络借贷了，而是属于抵押贷款的一种形式，而利率自然也不低。

那么所谓的“纯信用、黑户也可以申请”的网贷又是怎么回事呢？也就是说，或者是骗子，或者是高利贷的一种形式。正规经营的平台怎么会把钱借给一个还款记录很差的人呢？人家并不是来做慈善的。

黑户贷款的方式

说那么多的话，那么黑户就没有一点办法了吗？不正确。但是绝对不会去申请新的网络贷款。

我的建议是这样的：

• 先把已经产生的逾期问题解决掉，可以协商的就去协商，可以分摊的就进行分期
• 征信要养好，在接下来的六个月内不要再去申请其他的贷款
• 有资产的话可以走抵押贷款的方式，利率比较稳定
• 实在没有办法的话，可以向亲朋好友借钱来度过难关，总好过被高利贷所害

之前有一个客户的生意做得不大，去年的时候因为征信问题就拖欠了几万元的网贷。听了我的话之后，他就老老实实地工作去还债，并且把所有的逾期都给结清了。今年初再查询征信时，虽然还有之前的记录存在，但是已经不存在当下的逾期情况了，在此情况下再去申请正规银行的贷款的话，尽管利率比较高一些，但是总算可以拿到钱了。

这件事情是没有办法省略的。

告诉别人“黑户也可以贷款来借网贷”的人，或者是把人往坑里推的人。从事这项工作已经十二年了，所办理过的案件数以万计，但是从来没有见过一个真正的黑户能够通过正规的网络借贷平台获得资金。有的时候会有一些人，或者是因为运气好遇到了平台放水，或者是有资产做担保。

最后一句话是：你现在已经是黑户的话，就不要想再借到钱的事情了，先把欠下的钱还清吧。拆东墙补西墙，结果就是越来越大，大到把你埋在里面。

这行干的时间长了，见的人也多。有的人已经翻过身来，而有的人则一直都在偿还债务。不同的是，前一种人认输后老老实实地上了岸，后一种人仍然在四处寻找可以下水的地方。

你选择的是哪一条路呢？